Решение по делу № 2-288/2016 от 02.02.2016

Дело № 2-288/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ужур                        17 марта 2016 года

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Анистратовой А.В.,

с участием представителя истца Банка «Таатта» акционерное общество, Скоробогатовой Л.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Смертиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «Таатта» Акционерного общество к Валл Н.Я., Смертиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Таатта» акционерное общество, обратилось в суд с иском к Валл Н.Я., Смертиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между банком «Таатта» и Валл Н.Я. был заключен кредитный договор № от 06.11.2013 года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей на срок по 06.11.2018 года под 21,5 % годовых, а заемщик в соответствии с п. 1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование ими. Факт получения кредита заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.11.2013 года. кредит получен заемщиком полностью. Погашение кредита согласно п. 2.6 кредитного договора производится ежемесячно не позднее 26-го числа каждого календарного месяца, начиная с декабря 2013 года в суммах, указанных в срочном обязательстве, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть по 6670 рублей ежемесячно. На сегодняшний день заемщик денежные средства по кредиту вернул только частично в сумме 140070 рублей. За период с 29.04.2015 года по январь 2016 года заемщик неоднократно нарушал сроки возврата очередных частей кредита, в частности, 26.04.2015 года, 26.05.2015 года, 26.06.2015 года, 26.07.2015 года, 26.08.2015 года, 26.09.2015 года, 26.10.2015 года, 26.11.2015 года, 26.12.2015 года. Последний платеж заемщиком был осуществлен 31.08.2015 года. По состоянию на январь 2016 года сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 33 350 рублей. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 3.4.3. кредитного договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. По состоянию на 09.12.2015 года невозвращенный остаток кредита (с учетом просроченных платежей) составляет 259930 рублей. За пользование кредитом банком за период с 07.11.2013 года по 09.12.2015 года начислено 146 016 рублей 74 копейки. Проценты за пользование кредитом банку уплачены частично в сумме 138 206 рублей 06 копеек. Таким образом, задолженность по процентам на 09.12.2015 года составляет 7 810 рублей 68 копеек. Согласно п. 4.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно. За неисполнение заемщиком обязательств по погашению суммы кредита и суммы процентов банком за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года начислена неустойка по сумме кредита в размере 3 435 рублей 05 копеек, неустойка по процентам в размере 1 813 рублей 65 копеек. Сумму кредита, а также начисленных процентов и неустоек банк не получил, следовательно, общая задолженность по кредитному договору составляет: 272 989 рублей 38 копеек (из них: 259 930 рублей - сумма кредита, 7 810 рублей 68 копеек - сумма процентов, 3 435 рублей 05 копеек - неустойка по сумме кредита, 1 813 рублей 65 копеек - неустойка по процентам). В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Смертиной Н.В. (поручитель) был заключен договор поручительства № от 06.11.2013 года. В соответствии с п. 1.5. договора поручительства ответственность заемщика и поручителя является солидарной. Ссылаясь на ст. ст. 131, 132, 139, 140 ГПК РФ, ст. 309, 361, 811, 819 и иными статьями главы 42 ГК РФ, истец просит: досрочно взыскать в солидарном порядке с Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. 272 989 рублей 38 копеек (из них: 259 930 рублей - сумма кредита, 7 810 рублей 68 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2013 года по 09.12.2015 года, 3 435 рублей 05 копеек - неустойка по сумме кредита, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года, 1 813 рублей 65 копеек - неустойка по процентам, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года); взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 930 рублей.

В ходе рассмотрения дела Банк «Таатта» АО в связи с частичным погашением кредита уменьшил исковые требования, просит суд: досрочно взыскать в солидарном порядке с Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. 266 989 рублей 38 копеек (из них: 259 930 рублей - сумма кредита, 1 810 рублей 68 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2013 года по 09.12.2015 года, 3 435 рублей 05 копеек - неустойка по сумме кредита, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года, 1 813 рублей 65 копеек - неустойка по процентам, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года); взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 930 рублей.

Представитель истца Банк «Таатта» АО Скоробогатова Л.А. в судебном заседании настаивает на удовлетворении уточненных исковых требований, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства.

Ответчик Валл Н.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по известному месту жительства по адресу: <адрес>. Однако, конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Валл Н.Я. имела возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Смертина Н.В. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что действительно между ней и Банком «Таатта» АО был заключен договор поручительства № от 06.11.2013 года к кредитному договору Валл Н.Я. № от 06.11.2013 года. Сумма кредита составила 400 000 рублей. Ей известно, что Заемщик Валл Н.Я. не исполняет обязательства по уплате текущих платежей по кредиту и имеет задолженность. Она не имеет возможности оплатить долг за Валл Н.Я., согласно договору поручительства, в связи с тяжелым материальным положением. Она является пенсионером по возрасту с 14.02.2016 года. Имеет инвалидность. В настоящее время работает в КГБОУ «Ужурская общеобразовательная школа-интернат» учителем - дефектологом, но трудовой договор заключен с ней на определенный срок с 11.08.2015 года по 31.08.2016 года. Продолжать работать она не имеет возможности, так как на руках больная мать (инвалид 1 группы), которая требует ухода. Так же ежемесячно в пределах 20 000 рублей тоже имеет обязательные платежи и большие расходы на приобретение лекарств для себя и матери. В связи с изложенным, просит суд снизить с нее сумму взыскания основного долга по кредитному договору №

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования Банка «Таатта» АО обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.11.2013 года между АБ «Таатта» ЗАО и Валл Н.Я. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 400 000 рублей на срок до 06.11.2018 года из расчета 21,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства в полном объеме и исполнить все другие возникшие в рамках договора денежные обязательства (п. 3.2.2. кредитного договора). Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору. Факт выдачи истцом денежных средств Валл Н.Я. в сумме 400 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.11.2013 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита перед Валл Н.Я. выполнил в полном объеме.

14 сентября 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, наименование Акционерного банка «Таатта» закрытое акционерное общество изменено на Банк «Таатта» акционерное общество.

Согласно п. 2.6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно не позднее 26-го числа каждого календарного месяца, начиная с декабря 2013 года в суммах, указанных в срочном обязательстве, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть 6 670 рублей ежемесячно. Согласно представленным истцом сведениям по счету заемщик Валл Н.Я. за период с 29.04.2015 года по январь 2016 года неоднократно нарушала сроки возврата очередных частей кредита, в частности, 26.04.2015 года, 26.05.2015 года, 26.06.2015 года, 26.07.2015 года, 26.08.2015 года, 26.09.2015 года, 26.10.2015 года, 26.11.2015 года, 26.12.2015 года. Последний платеж заемщиком был осуществлен 31.08.2015 года. Таким образом, Валл Н.Я. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк направил Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. требования о погашении просроченной задолженности. Однако требования ответчиками не исполнены.

В силу п. 3.4.3. кредитного договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Кроме того, согласно 4.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.

В силу ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из содержания договора поручительства №, заключенного между истцом и ответчиком Смертиной Н.В. следует, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат предоставленных денежных средств и исполнение всех других возникших в рамках Кредитного договора денежных обязательств в солидарном порядке (пункты 1.1, 1.2, 1.5). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей.

         В судебном заседании ответчик Смертина Н.В. не отрицает факт заключения договора поручительства, ходатайствует о снижении суммы взыскания основного долга в связи с тем, что имеет тяжелое материально положение.

         Ходатайство ответчика Смертиной Н.В. о снижении суммы взыскания основного долга по кредитному договору в связи с тем, что она находится в тяжелом материальном положении, суд не может принять во внимание, так как оно не основано на законе и не является основанием для ее освобождения от обязанностей по исполнению условий договора.

          Поручитель Смертина Н.В. при заключении договора поручительства приняла на себя тот же объем обязанностей, что и Валл Н.Я. при нарушении последней своего обязательства по погашению суммы кредита. При этом Смертина Н.В. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и знала о возможности наступления последствий в виде солидарной с Валл Н.Я. ответственностью. При заключении договора поручительства Смертина Н.В. знала о своих обязательствах, размере своих доходов и должна была осознавать возможность неблагоприятных последствий.

В связи с частичным погашением ответчиком Валл Н.Я. долга, на момент рассмотрения дела в суде, долг ответчика Валл Н.Я. по кредиту составил 266 989 рублей 38 копеек (из них: 259 930 рублей - сумма кредита, 1 810 рублей 68 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2013 года по 09 декабря 2015 года, 3 435 рублей 05 копеек - неустойка по сумме кредита, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года, 1 813 рублей 65 копеек - неустойка по процентам, начисленная за период с 28.04.2015 года по 09.12.2015 года).       

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиками не оспорен. Из выписки по счету (расчета задолженности) следует, что заемщиком Валл Н.Я. допускались неоднократные просрочки перечисления платежей в погашение кредита по кредитному договору, следовательно, неустойка, предусмотренная договором, начислена правомерно. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом этого исковые требования Банка «Таатта» Акционерного обществаподлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 5 930 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что частично долг по кредитному договору ответчик Валл Н.Я. внесла после обращения истца в суд, то государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме.

С учетом изложенного, с ответчиков Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. в пользу истца Банка «Таатта» АО подлежит взысканию государственная пошлина в долевом порядке в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Таатта» Акционерного общества удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Банка «Таатта» Акционерного общества в солидарном порядке с Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2013 года в размере 266 989 (двести шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 38 копеек

Взыскать в пользу Банка «Таатта» Акционерного общества с ответчиков Валл Н.Я. и Смертиной Н.В. государственную пошлину в долевом порядке по 2 965 (две тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

           В окончательной форме решение изготовлено и подписано 22 марта 2016 года.

Председательствующий              Л.В. Жулидова