Решение по делу № 2-23/2014 (2-1109/2013;) от 07.10.2013

     Дело № 2-23/2014 года

Мотивированное решение составлено судом 4 августа 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2014 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Смердовой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре Болгасовой Л.Г. гражданское дело по иску Корелиной Н.Н. к ООО <данные изъяты> о взыскании суммы страховой выплаты <данные изъяты>., неустойки в сумме <данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>., штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В Артемовский городской суд с исковым заявлением обратилась ФИО1, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Филиалом ООО <данные изъяты> был заключен договор страхования (полис) серии <данные изъяты> № на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования в отношении принадлежащего ФИО1 жилого дома по адресу: <адрес> сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ года, вариант страхования 1. Договором страхования (полисом) установлена страховая сумма в размере <данные изъяты>, страховая премия - <данные изъяты>, оплачена в соответствии с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> произошло возгорание дома № по <адрес>, в результате которого жилой дом огнем уничтожен полностью. После произошедшего пожара были представлены документы страховщику о производстве страховой выплаты, в начале <данные изъяты>, и лишь ДД.ММ.ГГГГ была произведена выплата страховой суммы в размере <данные изъяты>.

Исходя из того, что страховщиком произведена выплата страховой суммы, данный случай признан страховым, однако, выплата осуществлена не в полном объеме и в нарушение установленных договором и правилами добровольного страхования сроков.

Согласно п. 9.2 страхового полиса страховая стоимость зафиксирована и рассчитывается «по пропорции».

Согласно п. 3.3.1. правил страховщика № 167 установлено, что вариант 1 (полный пакет рисков): включает в себя в том числе - несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении.

Согласно пункта 7.18 Правил, если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то договор страхования строений (квартиры), внутренней отделки, оборудования считается заключенным с условием выплаты «по пропорции», то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры) рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости. Таким образом, в договоре установлена страховая сумма в размере <данные изъяты>, согласно п. 9.15 Правил страховая выплата по объекту страхования, застрахованному с условием выплаты «по пропорции» или «по первому риску» определяется с учетом п. 7.18. настоящих Правил.

Считает, что страховщик, осуществив выплату суммы в <данные изъяты>, признал случай страховым, поскольку жилой дом был полностью уничтожен в результате пожара, однако, занизил сумму выплаты, не произведя ее в полном объеме - <данные изъяты>. Основаниями для требования от страховщика выплаты именно полной страховой суммы, является постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором указано, что от огня поврежден жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., сарай площадью <данные изъяты> кв.м., а в полисе страхования площадь застрахованного строения составляет <данные изъяты> кв.м. Согласно справки, выданной сотрудниками Госпожнадзора жилой дом уничтожен полностью. Оставшиеся от дома обгоревшими несколько бревен стены не являются годными остатками, поэтому считает, что страховая сумма в размере <данные изъяты> должна быть оплачена полностью.

ФИО1 была направлена по этому поводу претензия в <данные изъяты> ответчика с требованием осуществить выплату страховой суммы в полном объеме - то есть в размере <данные изъяты>, а также рассчитать и выплатить неустойку за несвоевременное производство страховой выплаты, однако, ДД.ММ.ГГГГ ей было отказано в этом.

В соответствии с п. 38 Постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27 июня 2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). Таким образом, считает, что со стороны ответчика ей должна быть выплачена недостающая сумма в размере <данные изъяты>

На основании п.5 ст. 28 Закона о Защите прав потребителей, считает, что страховщик должен выплатить ей неустойку исходя из размера 3% за каждый день просрочки страховой выплаты. Поскольку с момента, когда выплата в полном объеме должна была быть произведена (ДД.ММ.ГГГГ года) до момента подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ года) прошло более <данные изъяты> дней, то размер неустойки должен быть максимальным, не превышающим размер базы для ее начисления, а именно цены услуги. Поскольку цена услуги определяется по величине страховой премии, на основании Постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27 июня 2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», то ответчик должен выплатить неустойку в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 15 Закона о Защите прав потребителей должен быть возмещен причиненный моральный вред, вследствие установления нарушения прав потребителя. Поскольку недостающая часть страховой выплаты до сих пор не произведена, ФИО1 перенесены нравственные страдания, которые она оценивает в <данные изъяты>.

При разрешении споров о защите прав потребителей, в случае удовлетворения его требований, суд обязан взыскать штраф в пользу потребителя в размере 50% от размера присужденной суммы.

Просит взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере <данные изъяты>., неустойку в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>., штраф (л.д. 1-3).

Входе судебного разбирательства установлено, что истец ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждено свидетельством о смерти на л.д. 49.

Как следует из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, наследником имущества ФИО1, ее правопреемником, является дочь Корелиной Н.Н., которая была привлечена в качестве правопреемника к участию в судебном разбирательстве.

В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования, были привлечены ФИО2, ФИО3

В судебное заседание третьи лица не явились, были извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, ФИО3 представил письменное заявление, в котором указал, что он поддерживает исковые требования, самостоятельных исковых требований к ответчику не предъявляет, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО <данные изъяты>», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просивших о рассмотрении дела в его отсутствие.

Истец согласна на рассмотрение данного гражданского дела в отсутствие ответчика, то есть в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в порядке заочного производства, в отсутствие представителя ответчика.

В судебном заседании Корелина Н.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Суд, заслушав истца исследовав письменные доказательства по делу, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям:

в силуст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как следует из положений ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Пунктом 3.3.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №, утвержденных Приказом ОАО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила) предусмотрено, что вариант 1 (полный пакет рисков): включает в себя, в том числе, несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении.

Согласно пункта 7.18 Правил, если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то договор страхования строений (квартиры), внутренней отделки, оборудования считается заключенным с условием выплаты «по пропорции», то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры) рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.

Согласно п. 9.15 Правил страховая выплата по объекту страхования, застрахованному с условием выплаты «по пропорции» или «по первому риску», определяется с учетом п. 7.18 настоящих Правил (л.д. 8-31).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО <данные изъяты> был заключен договор страхования, объектом страхования явился жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, страховая сумма <данные изъяты>, ФИО1 уплачена страховая премия в размере <данные изъяты>, что подтверждается полисом <данные изъяты> № (л.д. 4-5).

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> в результате пожара поврежден жилой дом площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, жилой дом уничтожен полностью (л.д. 6-7).

Из претензии ФИО1 к ООО <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после произошедшего пожара ей был выплачена страховая сумма в размере <данные изъяты>, то есть не в полном объеме как предусмотрено договором страхования. ФИО1 просила осуществить страховую выплату в полном объеме, то есть в размере <данные изъяты> (л.д. 32), однако, ФИО1 в требовании об осуществлении страховой выплаты в размере <данные изъяты> было отказано, что следует из ответа ООО «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 33).

В качестве основания для отказа в удовлетворении претензии указано, что размер ущерба был определен на основании процентного соотношения стоимости элементов строения, зафиксированных в акте « О гибели, повреждении или утрате домашнего и другого имущества» и документов соответствующих органов размеров повреждений.

В выплате неустойки отказано, поскольку Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников имущества № выплата неустойки не предусмотрена.

Из совокупности представленных и исследованных в ходе судебного разбирательства письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО <данные изъяты>» был заключен договор страхования, объектом страхования явился жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, страховая сумма <данные изъяты>, ФИО1 уплачена страховая премия в размере <данные изъяты>. В результате пожара жилой дом был уничтожен полностью. ООО <данные изъяты>» выплатило ФИО1 сумму страховой выплаты в размере <данные изъяты>, то есть ООО «<данные изъяты>» не оспаривали наступление страхового случая.

В ходе подготовки к судебному заседанию сторонам было разъяснено действие ст. 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, однако, доказательств, подтверждающих основания снижения суммы страховой выплаты расчет суммы ущерба, акт « О гибели, повреждении или утрате домашнего и другого имущества» ответчиком представлено не было.

Поскольку в договоре страхования страховая сумма указана <данные изъяты>, а истцу выплачено только <данные изъяты>, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченная сумма в размере <данные изъяты>.

Рассматривая исковые требования в части взыскания суммы неустойки, суд руководствовался следующим:

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, правоотношения, вытекающие из договора страхования, регулируются главой 48 "Страхование" ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно разъяснениям п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения. Таких требований заявлено не было.

Рассматривая исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда, суд руководствовался следующим:

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Т.о. Корелина Н.Н. не может выступать в качестве правопреемника в части взыскания компенсации морального вреда, причиненного ФИО1

В материалах дела не имеется доказательств того, что Корелиной Н.Н. был причинен моральный вред, поэтому в исковом требовании истца о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> надлежит отказать.

Согласно ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в пользу истца взыскана сумма в размере <данные изъяты>, то размер штрафа составит <данные изъяты>, который надлежит взыскать с ООО <данные изъяты>».

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере, установленном ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ООО «<данные изъяты>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194-198,233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Исковые требования Корелиной Н.Н. к ООО «<данные изъяты> о взыскании суммы страховой выплаты <данные изъяты>., неустойки в сумме <данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>., штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО <данные изъяты> в пользу Корелиной Н.Н. сумму ущерба <данные изъяты>., сумму штрафа <данные изъяты>.

Взыскать с ООО <данные изъяты>» в доход бюджета сумму расходов по госпошлине <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Артемовский городской суд.

Судья                                                                                              С.Г. Смердова