Решение по делу № 2-1959/2015 от 09.04.2015

Дело № 2-1959 /2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2015 г. г. Видное Московской области

Видновский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Волковой Ю.С.,

при секретаре Костиной С.Г.,

с участием: представителя истца ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании пени и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец <данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 с требованиями о взыскании солидарно денежные средства в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, принадлежащую ФИО1, ФИО2, ФИО3 на праве собственности квартиру, по адресу: <адрес>.В соответствии с п.п. 6.1 кредитного договора установить начальную продажную стоимость заложенного имущества <данные изъяты>, что эквивалентно сумме в рублях РФ по курсу <данные изъяты> на дату реализации квартиры. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу <данные изъяты> пени за ненадлежащее исполнение обязательств, по возврату кредита, начисленные на сумму основного долга, начисленные исходя из 1% за каждый день просрочки начиная с даты образования просрочки до даты полного фактического погашения задолженности. Расторгнуть кредитный договор № – 00382-КД – 2013 от 21.05. 2013 <адрес> с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1, ФИО2 и ФИО3, был заключен кредитный договор № – 00382-КД – 2013, согласно которому <данные изъяты> предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 302 месяца, считая с даты предоставления кредита, а ответчики обязались вернуть кредит уплатить проценты, начисленные за пользование им. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составила 11,75 № годовых.

Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно, приобретения квартиры, по адресу: <адрес>. В отношении квартиры, ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная в соответствии с которой ответчики передали ее в залог <данные изъяты>. Закладная должным образом зарегистрирована в <данные изъяты> по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты>, был заключен договор купли продажи закладной, согласно которому закладная перешла в собственность <данные изъяты> со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор купли продажи закладной, согласно которому закладная перешла в собственность истца со всеми удостоверяемыми по ней правами в их совокупности.

Денежные средства в размере <данные изъяты>, были предоставлены ответчикам что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, указанными в кредитном договоре. Согласно п.3.6. 1 кредитного договора, ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им 20 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с условиями кредитного договора, составил <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и /или сроков уплаты процентов, ответчики обязались уплачивать пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. в соответствии с п.4.6.1 кредитного договора, ответчики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные процентов на кредит и пени не позднее 15 календарных дней считая с даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств, в случаях, предусмотренных п.п. 4.4.1 кредитного договора. Согласно п. в,г,д, п.п.4.4.1 кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы пеней, в случаях просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если эта просрочка незначительна.

Сумма выданного ответчикам кредита составляет <данные изъяты>. В период с даты выдачи кредита по настоящее время, ответчики частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту и процентам. Таким образом, по состоянию на день подачи иска, задолженность ответчиков по возврату суммы выданного кредита – основного долга составляет <данные изъяты>, ответчики также не уплатили проценты в размере <данные изъяты>. Также ответчикам начислены пени в сумме <данные изъяты>

Сумма задолженности ответчиком по день подачи иска составляет <данные изъяты>.

Согласно п.1.5.1 кредитного договора, а также закладной, квартиры обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору. Просрочка ответчиком по кредитному договору в настоящее время составляет более 90 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.п.4.4.2 кредитного договора, в случае не исполнения ответчиками требований истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору к течении 15 календарных дней, с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 51 Постановления Пленума ВС РФ и Высшего арбитражного суда РФ № от 01.07. 1996 г. и Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от 08.10. 1998 г., также предусматривается возможность начисления процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в суд не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

От представителя ФИО1 - ФИО8 в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие и возражения относительно исковых требований. Согласно данных возражений ответчик просит соразмерно уменьшить штрафы, неустойки, и пени по кредитному договору.

Суд, выслушав пояснения истцовой стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1, ФИО2 и ФИО3, был заключен кредитный договор № – 00382-КД – 2013, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 302 месяца, считая с даты предоставления кредита, а ответчики обязались вернуть кредит уплатить проценты, начисленные за пользование им. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составила 11,75 № годовых.

Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно, приобретения квартиры, по адресу: <адрес>. В отношении квартиры, ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная в соответствии с которой ответчики передали ее в залог <данные изъяты>. Закладная должным образом зарегистрирована в <данные изъяты> по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты>, был заключен договор купли продажи закладной, согласно которому закладная перешла в собственность <данные изъяты> со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор купли продажи закладной, согласно которому закладная перешла в собственность истца со всеми удостоверяемыми по ней правами в их совокупности.

Денежные средства в размере <данные изъяты>, были предоставлены ответчикам что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, указанными в кредитном договоре. Согласно п.3.6. 1 кредитного договора, ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им 20 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с условиями кредитного договора, составил <данные изъяты>

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и /или сроков уплаты процентов, ответчики обязались уплачивать пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. в соответствии с п.4.6.1 кредитного договора, ответчики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные процентов на кредит и пени не позднее 15 календарных дней считая с даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств, в случаях, предусмотренных п.п. 4.4.1 кредитного договора. Согласно п. в,г,д, п.п.4.4.1 кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы пеней, в случаях просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если эта просрочка незначительна.

Сумма выданного ответчикам кредита составляет <данные изъяты>. В период с даты выдачи кредита по настоящее время, ответчики частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту и процентам. Таким образом, по состоянию на день подачи иска, задолженность ответчиков по возврату суммы выданного кредита – основного долга составляет 208012, 54 долларов США, ответчики также не уплатили проценты в размере <данные изъяты>. Также ответчикам начислены пени в сумме <данные изъяты>

Сумма задолженности ответчиком по день подачи иска составляет <данные изъяты>.

Согласно п.1.5.1 кредитного договора, а также закладной, квартиры обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору. Просрочка ответчиком по кредитному договору в настоящее время составляет более 90 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.п.4.4.2 кредитного договора, в случае не исполнения ответчиками требований истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору к течении 15 календарных дней, с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Удовлетворяя требования истца, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 48 ФЗ РФ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем случае возможность передачи прав кредитора к другому лицу кредитным договором прямо предусмотрена, сделки по передаче прав по закладной совершены в требуемой законом форме, а именно: соблюдена простая письменная форма сделки и поставлены отметки на закладной.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Договором о залоге недвижимости (ипотека) от 21.05. 2013 определена залоговая стоимость предметов залога в общей сумме <данные изъяты>. Залоговая стоимость сторонами не оспаривалась, ходатайств об определении стоимости залогового имущества не заявлялось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору от 21.05. 2013 составляет: <данные изъяты>. основного долга составляет <данные изъяты>, ответчики также не уплатили проценты в размере <данные изъяты>. Также ответчикам начислены пени в сумме <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства в силу положений статьи 819, ч. 2 статьи 811 ГПК РФ позволяют кредитору потребовать расторжения договора и досрочного возврата кредита.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, в связи, с чем является арифметически верным.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенного ответчиками нарушения сроков исполнения обязательств, размер взысканной судом суммы, суд приходит к выводу о том, что начисленная истцом неустойка является соразмерной нарушенному обязательству.

Удовлетворяя требования в части взыскания с ответчиков пени за ненадлежащее исполнение обязательств, по возврату кредита, начисленные на сумму основного долга, начисленные исходя из 1% за каждый день просрочки начиная с даты образования просрочки до даты полного фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего:

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что исходя из содержания пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 23 данного Постановления, в случае, когда суд возлагает на сторону обязанность возместить вред в деньгах, на стороне причинителя вреда возникает денежное обязательство по уплате определенных судом сумм. С момента, когда решение суда вступило в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, определенную в решении при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ.

Принимая во внимание, что до настоящего момента денежные средства полностью не выплачены, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков пропорционально, согласно ст. 88, 94,98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании пени и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО3 солидарно в пользу <данные изъяты> денежные средства в размере <данные изъяты>, что соответствует эквивалентной денежной сумме в рублях РФ по курсу Центрального банка РФ на дату выплаты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, принадлежащую ФИО1, ФИО2, ФИО3 на праве собственности квартиру, по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес> при ее реализации в размере <данные изъяты>, что эквивалентно сумме в рублях РФ по курсу Центрального банка РФ на дату реализации квартиры.

Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО3 солидарно в пользу <данные изъяты> пени за ненадлежащее исполнение обязательств, по возврату кредита, начисленные на сумму основного долга, начисленные исходя из 1% за каждый день просрочки начиная с даты образования просрочки до даты полного фактического погашения задолженности.

Расторгнуть кредитный договор № – 00382-КД – 2013 от 21.05. 2013 г.

Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО3 в пользу <данные изъяты> денежные средства в размере <данные изъяты> в счет оплаты государственной пошлины, по <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца в Московский областной суд через Видновский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Ю.С. Волкова