Решение по делу № 33-5557/2016 от 15.03.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 5557/2016

22 марта 2016 года                              г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Ткачевой А.А.

судей                                Жерненко Е.В.

                                Фахретдиновой Р.Ф.

при секретаре                        Сулейманове С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «КБ «Ренессанс Кредит» на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Ахматнуровой Д.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, отказать.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Ахматнурова Д.Р. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя. В обоснование иска истец указала, что дата между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №... на общую сумму ... руб. под 26,9% годовых. При выдаче кредита Банком была удержана денежная сумма в счет оплаты страховой премии в размере ... руб. Пункт 3.2.1 Договора обязывает Заемщика кроме возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, оплачивать комиссии и иные платы, а п. 3.1.5 Договора дает право Банку перечислить страховую премию в указанном выше размере Страховщику. На удержанную Банком сумму страховой премии также начислялись проценты, которые Заемщик была вынуждена оплатить. В данном случае убытки Заемщика, понесенные в связи с выплатой процентов на сумму страховой премии, составляют в размере ... рублей. дата между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор №... на общую сумму ... рублей под 26,90% годовых. При выдаче кредита Банком была удержана денежная сумма в счет оплаты страховой премии в размере ... руб., поскольку пункт 2.2 Договора обязывает Заемщика кроме возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, оплачивать комиссии и иные платы, а п. 2.1.1 Договора дает право Банку перечислить страховую премию в указанном выше размере Страховщику. Заключить кредитный договор на иных условиях, без услуг страхования, у Заемщика не было возможности, поскольку иные условия ей не предлагались, не имела возможности застраховаться в иной страховой компании на более выгодных для себя условиях, либо на иной срок; кроме того, в графике платежей по кредитному договору не указан ежемесячный платеж, подлежащий выплате на удержанную сумму страховой премии и начисляемые на нее проценты - - указаны только общие данные. Всего по двум договорам с Заемщика в качестве страховых премий было удержано ... рублей (... руб. + ... руб.) и в качестве начисленных процентов на страховую премию по Договору №... было получено ... руб., всего убытки Заемщика, понесенные им в связи с включением в кредитные договоры недействительных условий о приобретении услуг страхования составили сумму в ... руб. Действия Банка по навязыванию дополнительных ненужных Заемщику услуг страхования являются незаконными, противоречат действующему законодательству. дата истец направила ответчику письменную претензию с требованием о возврате комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Требование истца ответчиком исполнено не было. На основании вышеизложенного, истец просила признать п.п. 3.2.1, 3.1.5 кредитного договора №... от дата, заключенного между Ахматнуровой Д.Р. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - - ничтожной сделкой; признать п.п. 3.2.1, 3.1.5 кредитного договора №... от дата, заключенного между Ахматнуровой Д.Р. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой; применить последствия недействительности ничтожных сделок; взыскать с Банка в пользу Ахматнуровой Д.Р. денежную сумму, уплаченную за услуги страхования по двум договорам в размере ... руб.; проценты, начисленные Банком по договору №... от дата на сумму страховой премии и уплаченные ей в размере ... руб.; неустойку за неудовлетворение ее требования в добровольном порядке в размере ... руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; судебные расходы в размере ... рублей.

В последующем истец уточнила исковые требования, просила суд признать п.п. 3.2.1, 3.1.5 кредитного договора №... от дата заключенного между Ахматнуровой Д.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой. Признать п.п. 2.1.1., 2.2. кредитного договора №... от дата, заключенного между Ахматнуровой Д.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой. Взыскать с Банка в пользу Ахматнуровой Д.Р. денежную сумму, (уплаченную за услуги страхования по двум договорам в размере ... руб.; проценты, начисленные Банком по договору №... от дата на сумму страховой премии и уплаченные ей в размере ... руб.; неустойку за неудовлетворение ее требования в добровольном порядке в размере ... руб.; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в ее пользу; компенсацию морального вреда в размере ... руб.; судебные расходы в размере ... руб.

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе истец Ахматнурова Д.Р. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, указав, что кредитные договора не содержат в себе варианта кредитования без страхования либо со страхованием по выбору заемщика. Договор страхования от дата не содержит информации о стоимости услуг страхования в денежной форме, стоимость услуг указана в виде формулы, в связи с чем, до заемщика не была доведена полна и достоверная информация о предоставляемой услуге.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ООО КБ «Ренессанс Кредит» Хусаинова А.Д., полагавшего решение суда законным, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене в части.

В соответствии со статьей 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данное решение суда не в полной мере отвечает указанным требованиям, в связи с чем, подлежит отмене в части.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (статья 927).

В соответствий с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения ч. 2 вышеуказанной статьи запрещают продавцу (исполнителю услуг) обуславливать приобретение потребителем одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что дата между Ахматнуровой Д.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., о предоставлении истцу кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, согласно которому Ахматнуровой Д.А., был предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком на 36 месяцев, под 30,47% годовых.

Пунктом 3.1.5 кредитного договора установлено, что Банк обязуется перечислить часть кредита в размере ... рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Условиями кредитного договора на Ахматнурову Д.Р. возложена обязанность заключить договор личного страхования, при этом типовые условия договора, определенные банком в стандартной форме, не предусматривают возможность отказаться от услуги страхования и лишают истца возможности заключить кредитный договор без данной услуги.

Во исполнение условий договора для перечисления платежей по кредиту ответчиком открыт истцу счет №....

Из выписки по лицевому счету истца усматривается, что дата со счета истца из суммы кредита списана денежная сумма в размере ... рублей в счет оплаты страховой премии.

В тот же день, дата между Ахматнуровой Д.Р. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №... на страховую сумму ... рублей.

Размер страховой премии в договоре страхования указан в виде формулы: СП + СС*ДТ*СД., где СС - страховая сумма, указанная в договоре, ДТ - страховой тариф равный 1,1% и СД - срок действия договора в месяцах (пункт 5), а в рублях не отражен, что свидетельствует о том, что при оформлении самого договора страхования, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не была доведена до сведения потребителя.

При этом указание в п. 3.1.5 кредитного договора на перечисление за счет кредитных средств страховой премии в размере ... руб. страховщику не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования, поскольку непосредственно при оформлении самого договора страхования, до подписания кредитного договора величина страховой премии (с указанием в рублях) не была доведена до потребителя.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что в нарушение положений пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» до потребителя в договоре страхования информация о размере страховой премии не доведена ответчиком, поскольку как было приведено выше в пункте 5 договора страхования размер страховой премии указан в виде формулы, не позволяющей при оформлении страховых правоотношений потребителю определить стоимость оказанной услуги.

Кроме того, данные действия банка увеличивают финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией, при этом, страховая сумма, при наступлении страхового случая, не покрывает даже сумму кредита (размер кредита ... руб., страховая сумма ... руб.).

Согласно пункту 2 статьи 935 Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, а также условия заключенного между сторонами договора страхования, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований Ахматнуровой Д.Р. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании п. 3.1.5 кредитного договора №... от дата в части оплаты страховой премии подлежит отмене.

Поскольку условия кредитного договора не соответствуют требованиям закона и ущемляют права потребителя, судебная коллегия приходит к выводу о признании п. 3.1.5 кредитного договора №... от дата в части оплаты страховой премии недействительным (ничтожным).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с признанием п. 3.1.5 кредитного договора недействительным (ничтожным) с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца Ахматнуровой Д.Р. подлежит взысканию плата страхование в размере ... рублей.

Согласно п. 1 статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере 34187 рублей 34 копейки.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу статьи 16 (пункт 1) Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора, как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Таким образом, к отношениям сторон в части взыскания неустойки положения статей 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) применению не подлежат, поскольку действия кредитной организации по взиманию платы за страхование не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, требования истца Ахматнуровой Д.Р. к ответчику о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При разрешении спора в указанной части судебная коллегия принимает во внимание характер причиненных истцу страданий, фактические обстоятельства дела, при которых причинен моральный вред. Определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, судебная коллегия приходит к выводу, что взысканию с ответчика подлежит компенсация в размере ... рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Ахматнуровой Д.Р. подлежит взысканию штраф в размере ... (... рублей сумма страховой премии + ... + ... рублей моральный вред / 2).

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, суммы подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признанные судом необходимые расходы.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из объема и сложности проделанной представителем истца работы, характера спора, руководствуясь принципами разумности и справедливости, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 66 рублей 70 копеек.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ПАО «Росгосстрах Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3767 рублей 74 копейки.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

Истцом заключен кредитный договор №... на общую сумму ... рублей под 26,90% годовых. При выдаче кредита Банком с истца была удержана денежная сумма в счет оплаты страховой премии в размере ... руб.

Как следует из заявления истца о добровольном страховании, страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. Разъяснено право застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/полисных правил, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования. В случае выбора добровольного страхования, клиент подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию не навязана, выбрана добровольно. Подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Следовательно, из указанного заявления усматривается, что Ахматнурова Р.Д. имела возможность заключить с банком кредитный договор и без осуществления личного страхования, а также заключить соответствующий договор с любой страховой компанией по своему усмотрению.

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора личного страхования, в том числе, только с определенной страховой компанией, или о том, что в этом случае по кредитному договору устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, кредитный договор не содержит. Иных неблагоприятных для заемщика последствий вследствие неосуществления такого страхования кредитный договор также не предусматривает.

Предоставление банком кредитных средств на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика как потребителя, поскольку основано на добровольном соглашении сторон о включении данного условия в кредитный договор.

Из материалов дела следует, что Ахматнурова Р.Д. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора и располагала достоверной информацией о размере подлежащей уплате страховой премии по договору личного страхования, уплата которой в соответствии с волеизъявлением заемщика была произведена за счет средств предоставленного кредита.

Таким образом, принимая во внимание то, что оспариваемый кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком Ахматнуровой Р.Д. услуги по страхованию, невозможность получения истцом кредита без осуществления личного страхования, или заключения такого договора за счет собственных средств и в иной страховой компании, судебная коллегия приходит к выводу об оставлении решения суда об отказе в удовлетворении требований Ахматнуровой Р.Д. в данной части, без изменения.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований Ахматнуровой Д.Р. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании п. 3.1.5 кредитного договора №... от дата в части оплаты страховой премии ничтожным, взыскании денежной суммы по оплате услуг страхования по кредитному договору №... от дата, процентов по кредитному договору №... от дата, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В отмененной части принять по делу новое решение.

Признать недействительным условия кредитного договора №... от дата в части оплаты страховой премии, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Ахматнуровой Д.Р. сумму страховой премии в размере ... рублей, проценты по кредитному договору №... от дата в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ..., расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ....

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ....

В остальной части решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения.

Председательствующий:                 Ткачева А.А.

Судьи:                             Жерненко Е.В.

Фахретдинова Р.Ф.

Справка: судья Рамазанова З.М.