Решение по делу № 11-67/2015 от 06.10.2015

    № 11-67/2015

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    13.11.2015 г.                                                                                                    г. Воронеж

           Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Демченковой С.В., при секретаре Париновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Игнатовой АН к ОАО НБ "ТРАСТ" о взыскании комиссии за страхование, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа по апелляционной жалобе Игнатовой АН на решение мирового судьи судебного участка №2 в Советском судебном районе Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ.,

                                                                            УСТАНОВИЛ

    Игнатова А.Н. обратилась в суд с иском к ОАО "ТРАСТ" взыскании комиссии за страхование, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ей кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Сумма кредита к выдаче составила <данные изъяты> рублей, страховой взнос в ООО <данные изъяты> по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды составил <данные изъяты> рублей. Полагала, что возможность получения ею кредита была поставлена в зависимость от уплаты страховых взносов. Более того, сумма кредита была увеличена в связи с подключением к программе добровольного страхования жизни и здоровья, поскольку изначально она намеревалась взять кредит в размере <данные изъяты> рублей. Возможность заключения кредитного договора на иных условиях отсутствовала, поскольку форма Заявления о предоставлении кредита, которая предлагается Банком и выполнена работником Банка одновременно, уже содержит все условия. В этой связи просила взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" в свою пользу сумму комиссии за страхование в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от взысканной судом суммы.

            Решением мирового судьи судебного участка №2 в Советском судебном районе Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования Игнатовой А.Н. к ОАО НБ "ТРАСТ" оставлены без удовлетворения.

            Не согласившись с решением мирового судьи, истец подала апелляционную жалобу, указав, что решение подлежит отмене в связи с нарушением норм материального и процессуального права, поскольку доказательств, подтверждающих возможность заключения кредитного договора без заключения договора страхования в материалах дела не имеется, кроме того истцу не была сообщена информация об исполнителе услуги по страхованию. Полагала, что организация страхования была возможна только на основании заключенного между ней и ответчиком договором возмездного оказания услуг по организации страхования, который не заключен до настоящего времени. Банком не была разъяснено и предоставлено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты комиссионного вознаграждения Банку, тем самым нарушив право потребителя на свободу выбора.

            В судебное заседание стороны не явились, о слушании по делу извещены в установленном законом порядке.

            Представитель истца по доверенности Чаплыгин А.К. просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.117).

Обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

            В силу требований части 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

            Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции (ч. 3 ст. 327.1 ГПК РФ).

    Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно п. 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Часть 2 статьи 1 ГК РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Часть 1 статьи 421 ГК РФ также указывает на то, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Согласно статье 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16 Закона).

     Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что между Игнатовой А.Н. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор №, на основании заявления Игнатовой А.Н. о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.12об-17об), из которых сумма кредита к выдаче составила <данные изъяты> рублей, в соответствии с выпиской движения по счету истца, страховая премия составила <данные изъяты> рублей (л.д. 58). Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды (п.<данные изъяты> истец дала согласие на подключение пакета услуг №: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, о чем в окне «да» поставлена соответствующая отметка. Выбрана страховая компания- ООО <данные изъяты>, (п.<данные изъяты>). Также далее в п. <данные изъяты> указано, что истец проинформирован о том, что подключение пакета/пакетов услуг осуществляется только при наличии выраженного им в настоящем Заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе, и Банк не препятствует заключению договора страхования между ним и любой страховой компанией по его усмотрению. В случае его согласия на подключение Пакета услуг, указанного в п.п. <данные изъяты> раздела «Информация о согласии Клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг», просит включить плату за подключение указанного Пакета услуг в сумму кредита. Кроме того в заявлении указано, что истец ознакомлен с Условиями страхования по пакетам услуг. Также в п.<данные изъяты> заявления указано, что истец просит застраховать его в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями страхования, указанными в памятке застрахованного лица с ДД.ММ.ГГГГ., в случае, если в заявлении им предоставлено согласие на подключение пакета услуг, указанного в п.<данные изъяты>. или <данные изъяты>. Также истец указал: «Подтверждаю, что проинформирован Банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья. Подтверждаю, что при выборе страховой компании согласно п.3.3/3.4.1 раздет «Информация о страховании» (в случае подключения Пакета/Пакетов услуг) я действую добровольно» (л.д. 13, 14 - оборот).

В п.<данные изъяты> Условий страхования по пакетам страховых услуг указано, что подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту известно, что подключение пакета услуг осуществляется на добровольной основе, на основании согласия клиента, подключение пакета услуг не является обязательным условием заключения кредитного договора/договора о карте (л.д. 47-50).

Согласно Декларации к договору коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ., истец дала согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ответчиком и ООО <данные изъяты> (л.д. 40).

    Таким образом, истец выразила добровольное согласие на подключение пакета услуг №: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, которые являлись в данном случае одним из способов обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

Из представленных в материалах дела документов усматривается, что ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. Личная подпись подтверждает факт ознакомления истца и согласия с условиями кредитного договора и договора страхования.

В этой связи мировой судья правомерно оставил без удовлетворения требования Игнатовой А.Н.

Доводы апелляционной жалобы о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, а истец был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, так как непосредственно перед заключением договора заемщик была ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. Доказательств наличия у Игнатовой А.Н. стремления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено.

          Нарушений норм процессуального права, влекущего отмену определения, в ходе рассмотрения заявления мировым судьей допущено не было.

Руководствуясь ст. 327-330 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

        Решение мирового судьи судебного участка № 2 в Советском судебном районе Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ., по гражданскому делу по иску Игнатовой АН к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании недействительными условий договора, взыскании комиссии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без изменения, а апелляционную жалобу Игнатовой АН без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

       Судья                                                                            С.В. Демченкова