Решение по делу № 2-141/2014 (2-3210/2013;) от 09.09.2013

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Федерального судья Еловиков А.С.,

при секретаре Грибовой Е.В,

с участием представителя истца - Ваховой Е.Н действующей на основании доверенности представителя ответчика Шавшуковой А.А – Ижгузина И.Н действующего на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества КБ « Восточный » к Шавшуковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО КБ « Восточный » обратился в суд с иском к Шавшуковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество коммерческий банк « Камабанк » и Шавшукова А.А., заключили кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил ей кредит в сумме 1 602 000 руб. под 13,5% годовых. Срок кредита: 180 месяцев. Целевое назначение кредита: приобретение Шавшуковой А.А. в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением обязательства Заемщика является ипотека указанной квартиры, ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная.

Денежные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г., следовательно, Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил.

Согласно условий кредитного договора, Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере 20 871,82 руб.

Заемщик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности Шавшуковой А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 083 351,90 руб., в том числе:

- 1 355 366,37 руб. – задолженность по основному долгу,

- 281 726,35 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

- 104 209,55 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга,

- 342 049,63 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов.

ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация в форме присоединения ОАО КБ « Камабанк » и ОАО КБ « Восточный ».

ОАО КБ « Восточный » является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ « Камабанк ».

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес требование о досрочном погашении задолженности. Однако требование Банка выполнено не было. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО КБ « Восточный » и Шавшуковой А.А., взыскать с в пользу истца ОАО КБ « Восточный » задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 083 351,90 руб., a также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 616,75 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Шавшуковой А.А. – однокомнатную квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 31,1 кв.м., в том числе жилой площадью 12,6 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома, путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 1 428 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании настаивает на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик Шавшукова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Шавшукова А.А. была извещена о наличии гражданского дела в суде, дате судебного заседания, что подтверждается ее росписью в извещении (л.д.94а).

В соответствии с ч.1,4 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик каких-либо ходатайств и заявлений по данному гражданскому делу не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причины неявки в судебное заседание не уважительными.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению в части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом коммерческий банк « Камабанк » и Шавшуковой А.А. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Шавшуковой А.А. кредит в сумме 1 602 000 руб. под 13,5% годовых. Срок кредита: 180 месяцев. Целевое назначение кредита: приобретение Шавшуковой А.А. в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.7-12).

Обеспечением обязательства Заемщика является ипотека указанной квартиры,

Право собственности Шавшуковой А.А. на предмет ипотеки подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № <адрес>3 (л.д.57).

Права Банка как залогодержателя вышеуказанной квартиры были удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-17).

Денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г., следовательно, Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил (л.д.18).

Согласно п.1.2, 3.1, 3.3, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора, Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере 20 871,82 руб.

Начиная с октября 2010 г. ответчик неоднократно нарушала обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика № (л.д. 22-38).

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности Шавшуковой А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 083 351,90 руб., в том числе:

- 1 355 366,37 руб. – задолженность по основному долгу,

- 281 726,35 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

- 104 209,55 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга,

- 342 049,63 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес требование о досрочном погашении задолженности, а также расторжения кредитного договора (л.д.19). Однако требование Банка выполнено не было. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров Открытого акционерного общества « Восточный экспресс банк » и общим собранием акционеров Открытого акционерного общества коммерческого банка « Камабанк » приняты решения о реорганизации банков в форме присоединения.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация в форме присоединения ОАО КБ « Камабанк » и ОАО КБ « Восточный ».

ОАО КБ « Восточный » является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ « Камабанк ».

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, копией договора закладной, копией свидетельства о государственной регистрации права, расчетом задолженности, другими материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

На основании ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. п. 1, 3, 5 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Шавшукова А.А. по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ОАО КБ « Восточный » подлежат удовлетворению частично, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Однако суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Согласно представленного представителем истца расчета, просроченные проценты составляют – 296 371, 50 руб., при этом сумма пени – 324 049, 63 руб., просроченный основной долг - 124 878. 82 руб., при этом сумма пени – 104 209, 55 руб.

Поскольку пени составляют 0,2% за каждый день просрочки, а также, что сумма пени начисляется на просроченную задолженность, а не на основной долг, суд считает возможным снизить размер неустойки и взыскать в пользу банка: 70 000 руб. – пени за просрочку оплаты основного долга, 160 000 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов.

Таким образом с Шавшуковой А.А. в пользу ОАО КБ « Восточный » подлежит взысканию сумма долга в размере 1 867 092,72 руб., в том числе:

- 1 355 366,37 руб. – задолженность по основному долгу,

- 281 726,35 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

- 70 000 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга,

- 160 000 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов.

Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 31,1 кв.м., в том числе жилой площадью 12,6 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома, установив способ реализации данной квартиры с открытых торгов.

В целях определения рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости, истец обратился в ООО « <данные изъяты> ». Данной организацией ДД.ММ.ГГГГ был составлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и определена рыночная стоимость имущества в размере 1 785 000 руб.

Ответчиком также была произведена оценка имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Согласно отчета №, выполненного ООО « <данные изъяты> », рыночная стоимость однокомнатной квартиры, по адресу: <адрес>, составляет 1 900 000 руб.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку оценка квартиры, представленная ответчиком, выполнена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, данный отчет является полным и достоверным, выполненным с осмотром квартиры, истцом не оспаривается, поэтому принимается судом за основу.

При указанных обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1 520 000 руб. (1 900 000 руб.* 80%= 1 520 000 руб.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 616,75 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № – И от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Шавшуковой А.А. и Открытым акционерным обществом КБ « Камабанк »

Взыскать с Шавшуковой А.А. в пользу Открытого акционерного общества КБ « Восточный » задолженность по кредитному договору № – И от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 1 867 092,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере - 22 616,75 руб.

Обратить взыскание, на принадлежащую на праве собственности Шавшуковой А.А. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 31,1 кв. м., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, с которой будут начинаться торги в размере -1 520 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: А.С. Еловиков