Решение по делу № 2-5279/2016 ~ М-2971/2016 от 10.03.2016

дело №2-5279/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2016 года г.Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Автушина Ф.А.,

при секретаре Аникиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чужмаровой Е.И. к ПАО КБ «Восточный» о признании положений кредитного договора недействительным в части, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Жеребцов Е.В., действующий на основании доверенности обратился в суд в интересах Чужмаровой Е.И. к ПАО «Восточный экспресс банк» с требованиями о признании положения кредитного договора №... от ** ** **., согласно которым на истца возлагается обязанность по перечислению страховой премии в сумме ... руб. в пользу ЗАО СК «Резерв» недействительным, взыскании неосновательного денежного обогащения в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб. компенсации морального вреда в размере ... руб., судебных расходов на оплату услуг представителя в размере ... руб., штрафа.

В обоснование требований указано, что между Чужмаровой Е.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №... ** ** **., одним из условий которого являлось перечисление страховой премии в сумме ... руб. по договору страхования в пользу ЗАО СК «Резерв», однако ответчиком не были предоставлены какие-либо документы, подтверждающие, что при подаче заявления на получение кредита, истцу был предоставлен выбор заключить договор без выполнения обязательств по страхованию жизни и здоровья, тем самым данная услуга является навязыванием страховых услуг и ущемляет права потребителя, в связи с чем денежная сумма списанная со счета истца подлежит возврату. Также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. Помимо этого, ** ** **. в подъезде дома, где проживает истица были расклеены листы формата А4 с указанием того, что Чужмарова Е.И. является злостным неплательщиком по своим обязательствам и приложением требования о погашении задолженности ПАО «Восточный экспресс банк», где имеется вся информация о заключении договора истицы с ответчиком, сумма займа и другая информация. По данному факту нарушений Прокуратурой г.Сыктывкара был установлен состав административного правонарушения по ст.13.11 КоАП РФ, однако в возбуждении дела было отказано в связи с истечением сроков привлечения к административной ответственности. Учитывая, что факт совершения неправомерных действий со стороны ответчика подтвержден, истице полагается компенсация морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьего лица было привлечено ЗАО СК «Резерв».

В судебное заседание истец не явилась, представитель истца настаивал на удовлетворении иска в полном объеме.

ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» своих представителей для участия в судебном заседании не направили.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Установлено, что между Чкужмаровой Е.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №... от ** ** **. на сумму ... руб. на срок ... мес. под ... % годовых.

Из содержания договора следует Чужмрова Е.И. просила Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей БСС на сумму ... руб. на счет №... ЗАО «СК «Резерв».

Как следует из абзаца первого п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор (товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В данному случае заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия страхования жизни и здоровья, условия кредитного договора в части страхования рисков заемщика не нарушают его права и не противоречат требованиям действующего законодательства.

К тому же, при обращении в Банк по вопросу предоставления кредита, заявителем было оформлено заявление о добровольном страховании от несчастных случаев и болезней №№...

Данное заявление подписано Чужмаровой Е.И., тем самым клиент выразил волеизъявление на подключение к Программе добровольного личного страхования именно с ЗАО СК «Резерв». При этом имеется подпись о том, что клиенту разъяснено и понятно, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от решения относительно подключения (не подключения) к Программе добровольного личного страхования заемщиков, а также, что действие договора страхования в отношении Чужмаровой Е.И. может быть досрочно прекращено по желанию самого клиента.

Таким образом, из содержания заявления следует, что истцу было разъяснено и понятно, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.

При таких обстоятельствах оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными, и возврате уплаченной денежной суммы, не имеется.

Поскольку требование о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами являлось производным от основного требования об оспаривании пункта договора, данное требование также не подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из материалов усматривается, что по обращению Чужмаровой Е.И. в Прокуратуру г.Сыктывкара о проведении проверки передано на рассмотрение Управлению Роскомнадзора по РК.

В рамках обращения Управлением проведены проверочные мероприятия в отношении ПАО КБ «Восточный», в ходе которых выявлены нарушения должностными лицами закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». В действиях должностных лиц, руководителя отделения Банка в г.Сыктывкаре усматриваются нарушения требований ч.1 ст.6, ст.7 Закона «О персональных данных»: - в части отсутствия информации Банка, подтверждающей наличие согласия в части предоставления, распространения третьим лицам: коллегам (по рабочему телефону и непосредственно) персональных данных: фамилии, имени, отчества, сведений о кредитных договорах, заключенных между истцом и Банком, и сумме задолженности по договору, отказе ее погашать; кроме того, соседям, проживающим в секции и на всех этажах дома, лицам, посещающим этот дом и другим лицам, либо иных законных оснований на такую обработку персональных данных; - в части раскрытия указанным третьим лицам таких персональных данных, без согласия.

Таким образом, в действиях должностных лиц, руководителя отделения ПАО КБ «Восточный» в г.Сыктывкаре содержатся признаки совершения административных правонарушений, предусмотренных ст.13.11 КоАП РФ: нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных).

Определением заместителя прокурора г.Сыктывкара от ** ** **. в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении должностных лиц ПАО «Восточный экспресс банк» за раскрытие сведений, составляющих персональные данные Чужмаровой Е.И. отказано, в связи с истечением сроков давности привлечения к административной ответственности.

Согласно ст. 3 Федерального закона "О персональных данных" под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В соответствии со ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Учитывая, что факт нарушения установленного законом порядка использования и распространения информации о гражданах установлен и подтверждается материалами надзорного производства, в силу приведенных выше норм закона это является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, размер которой с учетом характера и длительности допущенного нарушения полагает возможным определить в размере ...

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таки обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в размере ...

Согласно абзацу 5 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу части первой статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно материалам дела, между Чужмаровой Е.И. и Жеребцовым Е.В. заключен договор на оказание юридических услуг от ** ** **., из представленной расписки следует, что Жеребцов Е.В. получил денежные средства в размере ... руб., установленные п.3.1 настоящего договора.

По мнению суда, с ответчика следует взыскать ... руб. в счет возмещения судебных расходов, так как данная сумма соответствует критерию разумности, объему и характеру произведенных представителем действий, а также сложности дела.

Также подлежит взыскании в доход бюджета МОГО «Сыктывкар» ... руб.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» ... руб. компенсации морального вреда, ... руб. штрафа, ... руб. расходов по оплате услуг представителя.

В удовлетворении требований Чужмаровой Е.И. к ПАО КБ «Восточный» о признании положений кредитного договора недействительным в части, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами – отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» ... руб. государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ф.А.Автушин