Решение по делу № 2-243/2013 от 25.02.2013

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-243/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья Куратовского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми Малышева Ю.А.,

при секретаре Вахниной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 25 февраля 2013 года гражданское дело по иску Коми региональной общественной организации «Агентство по защите прав потребителей» в интересах Клыковой <ФИО1> к ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре о взыскании излишне уплаченных денежных средств, процентов, индексации, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Коми региональная общественная организация «Агентство по защите прав потребителей» в интересах Клыковой Г.В. обратилась к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре о взыскании излишне уплаченных денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., индексации суммы единовременного платежа в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штрафа в пользу Клыковой Г.В. в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, с перечислением 50 % суммы штрафа в пользу КРОО «Агентство по защите прав потребителей», компенсации морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> указав, что ответчик неправомерно получил единовременный платеж за выдачу кредита.

Истец, представитель РОО «Центр защиты потребителей», надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, возражения, относительно заявленных требований, не представил.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 04.03.2010 между Клыковой Г.В. и АК Сбербанком Российской Федерации (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре заключен кредитный договор, на основании которого ответчик предоставил истцу автокредит в размере 200 000 руб. сроком по 04 марта 2013 года под 9,33 % годовых. Договором предусмотрена уплата комиссии за выдачу кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

04.03.2010 Клыковой Г.В. уплачен указанный платеж, что подтверждается приходным кассовым ордером № 286.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в письменных материалах дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 5 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Положением ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от 05.12.2002 № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, судный счет необходим для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и используется для бухгалтерского учета денежных средств.

Следовательно, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а выдача кредита не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга.

Статья 30 Федерального закона от 02.19.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательств банком в рамках кредитного договора (предоставление денежных средств).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Ответчиком не представлено каких-либо документов, на основании которых введен размер тарифа, и за какие конкретно услуги банка он установлен.  

Учитывая, что в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплачивать лишь оказанные ему услуги, то положения п. 3.1 кредитного договора являются ущемляющими права истца и как следствие недействительны в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Из вышеназванных положений Закона не вытекает то, что несоответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми.

Таким образом, условия кредитных договоров об оплате комиссии за выдачу кредита на основании п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, уплаченная истцом по условиям кредитного договора сумма в виде единовременного платежа за выдачу кредита подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 1102 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ установлено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

С учетом изложенного, период просрочки равен 1 044 дням с 05 марта 2010 года - дня, следующего за днем внесения единовременного платежа, до 28 февраля 2013 года - дня подачи искового заявления, заявленная истцом.

В данном случае действует ставка рефинансирования Центрального Банка РФ на день подачи иска, установленная в размере 8,25 %.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>., исходя из следующего расчета: <ОБЕЗЛИЧЕНО>. х 8,25 % : 360 х 1 044, где 8,25 % - ставка рефинансирования, 1 044 - срок просрочки в днях, 360 - среднее количество дней в году, используемое для расчета.

Требования истца о взыскании индексации сумм подлежат удовлетворению в связи с удорожанием стоимости жизни, ростом цен в стране и с целью сохранения покупательской способности денежных средств. С применением индекса рост цен, предоставленных Госкомстатом Республики Коми, индексацию следует производить с месяца, следующего за месяцем внесения денежных средств. Соответственно, размер индексации составляет 1 149 руб. 61 коп. (расчет прилагается).

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать индексацию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя и пользу КРОО «Агентство по защите прав потребителей».         

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины, размер компенсации морального вреда определяются судом исходя из конкретных обстоятельств, с учетом разумности и справедливости.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред. С учетом установленных по делу обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, мировой судья полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 600 руб., из которых 200 руб. - государственная пошлина по требованию о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Взыскать с АК Сбербанка России (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре в пользу Клыковой <ФИО1> излишне уплаченные денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, индексацию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, штраф - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, всего <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Взыскать с АК Сбербанка России (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре штраф в пользу Коми региональной общественной организации «Агентство по защите прав потребителей» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Взыскать с АК Сбербанк России (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре государственную пошлину в доход бюджета в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через мирового судью Куратовского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми.

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2013 года.

Мировой судья                                                                        Ю.А. Малышева