Решение по делу № 2-2634/2019 ~ М-1406/2019 от 12.03.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО1 ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставил Ответчику кредит в сумме 1 920 000 рублей с уплатой процентов в размере 13,90% годовых сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости в собственность - квартира, назначение жилое, количество комнат - 1, этаж - 1, общей площадью 30,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО1 службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залога. Ответчик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась нерегулярно, начиная с июня 2018 г. ФИО1 потребовал от Ответчика досрочно возвратить сумму кредита. До настоящего времени Ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 237 525 рублей 98 копеек из них: сумма основного долга -1 909 396 рублей 22 копеек; сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 230 рублей 98 копеек; сумма пени за нарушение срока возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 898 рублей 78 копейки. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была отправлена претензия с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности. Однако указанная претензия осталась без ответа. Согласно условий закладной в залог кредитору передано следующее недвижимое имущество: квартира, назначение жилое, количество комнат - 1, этаж - 1, общей площадью 30,3 (тридцать целых три десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно Отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества равна 2 400 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять: 2 400 000 *0,8 = 1 920 000 (один миллион девятьсот двадцать тысяч) рублей.

ФИО1 ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.12.2017г. по состоянию на 31.01.2019г. в размере 2 237 525,98 руб., проценты за пользование кредитом с 01.02.2019г. по дату фактического исполнения обязательств в размере 13,90 % годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с 01.02.2019г. по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 25 387,63 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 920 000 руб.

Представитель ФИО1 ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещался по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, а также публично, путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Судебное извещение не было вручено и возвращено по истечение срока хранения. Судебные телеграммы не были доставлены, так как квартира была закрыта и адресат по извещению за телеграммами не явился.

Таким образом, судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ, направлены в адрес ответчика судебные извещения о необходимости явки на судебное заседание, в связи с чем на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ риск неполучения корреспонденции несет адресат. Неполучение судебных извещений является волеизъявлением лица, участвующего в деле, свидетельствующим об отказе его реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. В этой связи с учетом мнения представителя ФИО1, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав мнение представителя ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 после расторжении договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, поскольку законом (п. 2 ст. 809 ГК РФ) прямо установлено, что такая обязанность сохраняется до дня возврата суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Судом установлено, что 27.12.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставил ответчику кредит в сумме 1 920 000 рублей с уплатой процентов в размере 13,90% годовых сроком на 180 месяцев (л.д. 12-25).

В соответствии с п.11 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости в собственность, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 2 400 000 руб.

Права кредитора по кредитному договору №, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Перечисление ответчику ФИО1 денежных средств во исполнение обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.38).

Согласно условиям закладной, в залог кредитору передано следующее недвижимое имущество: квартира, назначение жилое, количество комнат - 1, этаж - 1, общей площадью 30,3 (тридцать целых три десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 30-35).

Закладная зарегистрирована в территориальном органе Росреестра 11.01.2018г.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора в части уплаты процентов и основного долга, представителем Банка в адрес заемщика и залогодателя направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д. 36-37).

По настоящее время задолженность не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 31.01.2019г. задолженность составляет 2 237 525,98 руб., и состоит из: суммы основного долга 1 909 396,22 руб., суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 230,98 руб., суммы пени за нарушение срока возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.01.2019г. в размере 112 898,78 руб. (л.д. 38-44).

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный ФИО1, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, выполнен с учетом положений действующего законодательства в сфере банковской деятельности, а потому основания ставить указанный расчет под сомнение отсутствуют.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, от суммы основного долга по день полного погашения кредита, а потому требования о взыскании с ответчика солидарно процентов за пользование кредитом в размере 13,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга – 1 920 000 руб., начиная с 01.02.2019г. по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.12.2017г. подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию ФИО1 в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В этой связи также подлежит удовлетворению заявленное требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата кредита с 01.02.2019г. по дату фактического исполнения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФИО1 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФИО1 законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ФИО1 законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

П. 3.3 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость заложенного имущества равна 2 400 000 рублей.

Стоимость заложенного имущества соразмерна размеру денежного обязательства.

В соответствии с ч.4 ст.54 ФИО1 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Возражений относительно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ оценочной компании «Аверта Групп» об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 920 000 руб. (2 400 000 руб. - рыночная стоимость заложенного имущества, установленная по отчету х 80 %).

Согласно ст. 78 п. 2 ФИО1 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и в внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного ФИО1 закона. Жилой дом, квартира или земельный участок, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Из содержания ст. 3, п. 1 ст. 50 и ст. 54.1 5 ФИО1 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ N "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение взыскания на предмет залога возможно, когда такое имущество стало залоговым в силу договора об ипотеке, независимо от того, на какие цели предоставлены кредитные средства.

Оснований, установленных статьей 54.1 ФИО1 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не выявлено.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой ФИО1 отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд в размере 25 387,63 руб. (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.12.2017г. по состоянию на 31.01.2019г. в размере 2 237 525,98 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 25 387,63 руб., а всего 2 262 913 (два миллиона двести шестьдесят две тысячи девятьсот тринадцать) руб. 61 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое, количество комнат - 1, этаж - 1, общей площадью 30,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 920 000 (один миллион девятьсот двадцать тысяч) руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга – 1 920 000 руб., начиная с 01.02.2019г. по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.12.2017г.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата кредита с 01.02.2019г. по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

ФИО1 судья:                  Е.А. Беседина

Решение в окончательной форме принято 07.06.2019г.

______________