Решение от 13.09.2016 по делу № 33-10155/2016 от 02.09.2016

Судья Юрьева М.А.      дело №33-10155/2016

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

13 сентября 2016 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Гореловой Т.В.,

судей Медведева А.А., Колесниковой Л.В.,

при секретаре Богдан Л.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчиков Роговского Е. П., Роговского С. П. - Струковой А.К. на решение Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 1 марта 2016 года по делу

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к Роговскому С. П., Роговскому Е. П. о взыскании задолженности.

Заслушав доклад судьи Медведева А.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России (далее ПАО «Сбербанк России, Банк) обратилось в суд с иском к Роговскому С.П., Роговоскому Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований Банк указывал, что ДД.ММ.ГГ между истцом и Роговской З.А. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ей выдан кредит в размере <данные изъяты>., на срок по ДД.ММ.ГГ на цели личного потребления, под 21,65 % годовых. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Заемщик систематически нарушал условия о сроках платежа.

ДД.ММ.ГГ заемщик Роговская З.А. умерла. Наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются ответчики Роговский С.П., Роговский Е.П., в связи с чем истец просит взыскать с ответчиков задолженность в указанном выше размере.

Кроме того ПАО «Сбербанк России» предъявило самостоятельный иск к Роговскому С.П., Роговоскому Е.П. о взыскании суммы задолженности по международной кредитной банковской карте *** в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указывал, что ДД.ММ.ГГ Роговской З.А. заключен с Банком договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ей предоставлена карта с размером установленного кредитного лимита на сумму <данные изъяты>., для осуществления операций по счету ***. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых от суммы кредита. Заемщиком систематически допускались нарушения условий о сроках платежа. В связи со смертью заемщика, задолженность Банк просил взыскать с наследников первой очереди принявших наследство: Роговского С.П., Роговского Е.П.

Производство по искам определением суда от 20 ноября 2015 года объединено.

Решением Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 1 марта 2016 года исковые требования удовлетворены и постановлено: взыскать солидарно с Роговского С.П., Роговского Е.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>., по кредитной банковской карте *** в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе представитель ответчиков просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы ссылается на то обстоятельство, что при заключении кредитного договора Банк не поставил Роговскую З.А. в известность о полной стоимости, ввиду чего кредитный договор является недействительным. В кредитном договоре установлена плата за пользование им в размере 21,65% годовых, тогда как фактически Банк рассчитывал ежемесячный платеж из расчета 23,9% годовых. Приведя собственный расчет, автор жалобы указывает, что за период пользования кредитом по договору от ДД.ММ.ГГг. Роговская З.М. переплатила Банку 26 753 руб. Кроме того, на незаконность решения суда указывает то обстоятельство, что ПАО «Сбербанк России» является ненадлежащим истцом, поскольку ДД.ММ.ГГг. Банк по договору уступки прав требования передал права требования по оспариваемым договорам ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ».

Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились. Об отложении судебного разбирательства не просили, о наличии уважительных причин неявки не сообщали. В этой связи, с учетом положений ст.167 ГПК РФ их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, заслушав представителя истца Ляликову К.А., просившую оставить решение суда без изменения, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ Роговская З.А. обратилась в Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Сбербанка России Visa Classic. На основании данного заявления Роговской З.А. была выдана кредитная Сбербанка России - Visa Classic кредитная, с лимитом овердрафта по карте в размере <данные изъяты> и открыт банковский счет карты в валюте Российской Федерации – российский рубль.

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет <данные изъяты>, срок кредита -36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка – 19,0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности. С данными условиями Роговская З.А. ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись.

Роговская З.А. также ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами банка и памяткой держателя карты, что подтверждается её подписью в кредитном предложении, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте кредитного предложения, так и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

Роговская З.А. подписала заявление о получении кредитной карты, которое содержит существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с условиями использования карт и тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять.

Таким образом между сторонами в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор.

Так же судом установлено, что банковская карта Роговской З.А. получена, денежные средства с карты сняты, то есть она воспользовалась кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности по счету *** по международной банковской карте ОАО «Сбербанк России» *** составляет <данные изъяты>.

В части касающейся размера задолженности по данному договору и оснований для ее взыскания с ответчиков апелляционная жалоба доводов не содержит.

Так же судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между истцом и Роговской З.А. заключен кредитный договор ***, согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 21,65% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. договора).

Пунктами 3.1, 3.2 договора предусмотрено погашение кредита Заемщиком и уплата процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. С графиком платежей заемщик ознакомлена.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 3.3. договора).

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, сумма кредита в размере <данные изъяты> перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГ.

Между тем, суд установил, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Задолженность Роговской З.А. по кредитному договору № *** по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <данные изъяты>.

<данные изъяты> Роговская З.А. умерла.

Наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются Роговский Е.П. и Роговский С.П.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании заключения проведенной по делу судебной экспертизы, судом установлено, что стоимость принятого обоими наследниками наследственного имущества, достаточна для погашения долгов умершей перед Банком по оспариваемым договорам. В частности, стоимость унаследованной ответчиками квартиры, расположенной <░░░░░> ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░ 28.11.2012░. ░░░░░░░░░ ░ 4 935 ░░░. 65 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 8 ░░░░░░ 30 ░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 12 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 13.05.2008 N 2008-░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, (░. 1) ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. ░. 2, 2.1 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ "░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ "░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░.330 ░ 4 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328-329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 1 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░