Решение по делу № 11-54/2019 от 25.01.2019

Дело № 11-54/2019

Мировой судья: Воронов С.М.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю.,

рассмотрев в апелляционном порядке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Хайдаров А.Т. о взыскании долга по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Хайдаров А.Т. на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

иск ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Хайдаров А.Т. о взыскании долга по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Хайдаров А.Т. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 550 (шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 14 копеек (в том числе: 5 000 руб. - сумма основного долга; 10 000 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 550,14 руб. - пени), расходы по оплате государственной пошлины в размере 662 (шестьсот шестьдесят два) рубля 01 копейка.

исследовав собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее ООО Коллекторское агентство «Фабула», Общество) обратилось в судебный участок № 1 Московского района г.Чебоксары с иском к Хайдарову А.Т. о взыскании суммы займа размере 16 550,14 руб., в том числе: 5 000 руб. - сумма основного долга; 10 000 руб. проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 550,14 руб. - пени, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 662,01 руб., указав, что эти обязательства ответчика перед истцом возникли из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного последним с МФК «Быстроденьги» (ООО), право требования задолженности, которое перешло к истцу на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик получил от истца 5 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 2% от суммы займа за каждый день пользования займом. Ответчиком платежи по погашению образовавшейся задолженности не производились.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение в отсутствие сторон, обжалованное ответчиком на предмет отмены и вынесения нового решения об отказе в удовлетворении иска в части взыскания процентов и пени в полном объеме. В апелляционной жалобе приводятся доводы о том, что суд первой инстанции не уменьшил размер взыскиваемых процентов, начисление которых регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, также не явились.

Проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 807 ГК РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности); Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ на сумму 5 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование займом в размере 730% годовых (2% в день), начисляемых со дня выдачи займа и до дня полного исполнения сторонами обязательств по договору (л.д. 13-15).

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор № уступки прав требования, по условиям которого МФК «Быстроденьги» (ООО) передал, а ООО Коллекторское агентство «Фабула» приняло в полном объеме права (требования), вытекающее из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ с Хайдарова А.Т. (л.д.17-20).

В соответствии с договором уступки прав требования объем уступаемого права по основному долгу составляет 5 000 руб.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме основного долга задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 550,14 руб. в том числе: 5 000 руб. - сумма основного долга; 10 000 руб. проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 550,14 руб. – пени.

Разрешая по существу эти требования, мировой судья пришел к выводу о том, что сумма начисленных и не оплаченных ответчиком по договору займа процентов в рассматриваемый период, заявленная ко взысканию обоснована.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)) (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в про центах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

с ДД.ММ.ГГГГ для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа (п.9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, ограничение на начисление процентов в размере трехкратной суммы займа по договорам потребительского микрозайма по п.9 ч.1 ст.12 Закона № 151-ФЗ применяются к договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку договор потребительского займа между МФК «Быстроденьги» (ООО) и Хайдаровым А.Т. заключен ДД.ММ.ГГГГ, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения п.9 ч. l ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации №92-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ) в связи с тем, что договор займа заключен после введения в действие данного положения закона.

Из содержания правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, следует, что проценты за пользование суммой займа в размере, согласованном в условиях договора, подлежат начислению с даты введения ограничений, изложенных в Законе о микрофинансовой деятельности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, до дня, когда сумма начисленных процентов не достигнет трехкратного размера суммы займа. Применительно к конкретным обстоятельствам дела, учитывая, что договор займа заключен после введения соответствующих ограничений законом, проценты начисляются с момента заключения договора займа до достижения трехкратного размера суммы займа.

Проценты по договору займа являются платой за пользование займом и не являются мерой ответственности за нарушение сроков исполнения обязательств, договором займа не предусмотрено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, поэтому проценты за пользование заемными денежными средствами не могут быть уменьшены на основании ст.333 ГК РФ.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме по правилам, установленным пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Договор займа между ООО МФК «Быстроденьги» и Хайдаровым А.Т. был заключен в простой письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства заемщика по данному договору выплатить проценты указаны в п. 4 договора займа: процентная ставка по договору составляет 730% годовых, из расчета 2% в день.

С применением этой процентной ставки истцом и производились расчеты процентов за пользование займом.

Кроме того, в п.п.6 п.18 договора займа указано, что заемщик подписывая настоящий договор подтверждает и гарантирует, что ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размеры переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

Как указывалось выше, помимо ГК РФ, спорные правоотношения регулируются ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 9 части 1 ст. 12 названного закона предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом № 230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части вышеуказанных изменений вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Договор потребительского микрозайма, заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ то есть уже после внесения вышеуказанных изменений в Закон о микрофинансовой деятельности.

Применительно к рассматриваемому спору это означает, что при займе в размере 5 000 руб., сумма начисленных процентов по договору займа не превышает 10 000 руб.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 тыс. руб. которое применяется для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 1 квартале 2017 года, составляет 596, 364%.

Таким образом, процентная ставка по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций, рассчитанного Банком России за соответствующий период.

Кроме того, размер начисленных истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование займом (10 000 руб.) не превышает предельный размер, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности трехкратный размер суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Мировой судья обоснованно взыскал начисленные проценты, так как в данном случае размер начисляемых процентов уже был ограничен законом и начислен в точном соблюдении их требований.

Нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, поскольку проценты, которые уплачиваются заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных договором займа, являются платой за пользование денежными средствами и уплачиваются должником по правилам об основном денежном долге.

Судом в настоящем деле не выявлено перечисленных в части 4 статьи 330 ГПК РФ нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного решения.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст. 328, 329 ГПК РФ,

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 1 Московского района города Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Хайдаров А.Т. - оставить без удовлетворения.

Определение Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья А.В.Вассияров