Решение по делу № 11-147/2018 от 26.09.2018

Дело №11-147/2018         

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 ноября 2018 года             г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                        Чиньковой Н.В.

при секретаре                                   Елыковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «СК «РГС-Жизнь» на решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Копейска Челябинской области от 25 июля 2018 года по исковому заявлению Засухиной Г.И. к ООО «СК «РГС-Жизнь» о выплате страховой суммы

установил:

Засухина Г.И. обратилась к мировому судье с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой выплаты в размере 5 118 рублей 81 копейки в пользу ПАО «Челябинвестбанк» в счет погашения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 14 марта 2017 года, взыскании компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование указав, что 14 марта 2016 года между супругом истицы - З.М.Л. и ПАО «Челябинвестбанк» заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого выдан кредит в размере 73 995 рублей 77 копеек, под 21,4% годовых, на срок до 14 марта 2019 года. При заключении указанного кредитного договора З.М.Л. было подано заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, выгодоприобретателем назначен ПАО «Челябинвестбанк». 01 июня 2017 года супругу была установлена первая группа инвалидности, 17 июня 2017 года З.М.Л. умер. Остаток задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая составлял 50 000 рублей.

06 июня 2017 года по факту наступления страхового случая - установления инвалидности, супруг обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь». 16 июня 2017 года в выплате страхового возмещения было отказано в связи не предоставлением полного пакета документов.

По обращению истицы к страховщику 29 января 2018 года с заявлением о выплате страховой суммы по страховому случаю - смерть застрахованного, выплата до настоящего времени не произведена.

В судебном заседании у мирового судьи истец Засухина Г.И. и ее представитель Шищменцев В.В. на удовлетворении исковых требований настаивали по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представив отзыв на исковое заявление, в котором выразил не согласие с заявленными исковыми требованиями.

Представители третьего лица ПАО «Челябинвестбанк», третьи лица Куликова Н.А., Засухин Л.Н. в судебном заседании у мирового судьи участия не принимали, будучи извещенными о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Копейска Челябинской области 25 июля 2018 года постановлено решение о взыскании с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Челябинвестбанк», в погашение обязательств З.М.Л. по кредитному договору НОМЕР от 14 марта 2017 года, страховой выплаты в размере 5 118 рублей 81 копейки, взыскании с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Засухиной Г.И. компенсации морального вреда в размере 500 рублей, штрафа в размере 2 908 рублей 40 копеек.

В апелляционной жалобе ООО «СК «РГС-Жизнь» ставится вопрос об отмене решения мирового судьи и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку осуществив страховую выплату в размере 100 % страховой суммы, определенной на дату установления инвалидности З.М.Л., ООО «СК «РГС-Жизнь» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме и правовых оснований для взыскания выплаты по случаю смерти З.М.Л. у мирового судьи не имелось.

Истец Засухина Г.И., представитель истца Шишменцев В.В. в судебном заседании суда апелляционной инстанции возражали против удовлетворения апелляционной жалобы и отмене решения мирового судьи.

Представители ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», третьего лица ПАО «Челябинвестбанк», третьи лица Куликова Н.А., Засухин Л.Н. в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167, 327 ГПК РФ суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Выслушав объяснения участников процесса, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов, изложенных в жалобе, обсудив их, суд считает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

В силу статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 14 марта 2016 между ПАО «Челябинвестбанк» и З.М.Л. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым последний получил кредит в сумме 73 995 рублей 77 копеек сроком до 14 марта 2019 с процентной ставкой 21,4% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора З.М.Л. подписано заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ПАО «Челябинвестбанк» и согласие на распространение на него условий договора добровольного коллективного страхования, заключенного между банком и ООО «СК РГС-Жизнь».

Согласно п. 2 заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков страховыми рисками являются: смерть от любой причины и первичное установление инвалидности первой или второй группы по любой причине в период действия договора страхования.

Договором добровольного коллективного страхования НОМЕР от 05 июня 2014г., заключенного между ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» и ОАО «Челябинвестбанк» предусмотрено, что объектом страхования являются неимущественные интересы, связанные со смертью застрахованного лица или с наступлением иных событий в его жизни, прямо оговоренных договором. Получателем страховой суммы (выгодоприобретателем) является страхователь (ПАО «Челябинвестбанк») при наличии письменного согласия застрахованного лица.

Пунктами 2.3.4, 3.4, 3.2.1 договора добровольного коллективного страхования предусмотрено, что страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, предусмотренного договором, путем единовременного перечисления денежных средств на расчетный счет выгодоприобретателя в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 3.6 договора.

При наступлении с застрахованным лицом страхового случая «смерть застрахованного» или «установление застрахованному инвалидности первой или второй группы» страховая выплата осуществляется страховщиком единовременного в размере 100% от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая.

Страхования страховая сумма для застрахованного лица на дату начала страхования в отношении него указывается в списке застрахованных лиц. Страховая сумма в отношении застрахованного лица определяется на день распространения на него действия договора в размере суммы кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, но не деле 3 000 000 рублей. В период срока страхования застрахованного лица размер страховой суммы, установленной для него уменьшается, и в каждый момент времени ее размер определяется по формуле указанной в п. 3.2.1 договора добровольного коллективного страхования.

01 июня 2017 года З.М.Л. установлена инвалидность первой группы.

06 июня 2017 года Засухина Г.И. обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением супругу З.М.Л. инвалидности 1 группы.

В письме от 16 июня 2017 года страховщик указал о необходимости предоставления дополнительных документов, после чего заявление о страховой выплате будет рассмотрено повторно.

ДАТА З.М.Л. умер.

31 июля 2017г. с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика З.М.Л. обратился ПАО «Челябинвестбанк». Сведения о принятом решении по указанному заявлению, в материалах, представленных страховщиком по запросу суда апелляционной инстанции, отсутствуют.

18 декабря 2017г. по заявлению Засухиной Г.И. от 06 июня 2017г. о выплате страхового возмещения в связи с установлением З.М.Л. инвалидности было отказано в связи с не предоставлением запрошенных ранее документов.

29 января 2018г. Засухина Г.И. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой произвести страховую выплату в связи со смертью З.М.Л.

21 февраля 2018г. страховщиком в адрес заявителя направлен ответ о том, что поскольку истребованные письмом от 16 июня 2017г. документы, касающиеся страхового случая - установления инвалидности, заявителем не были предоставлены, произвести страховую выплату не представляется возможным.

04 мая 2018 года ООО «СК «РГС-Жизнь» произведена страховая выплата по страховому событию - инвалидность в размере 43 164 рубля 20 копеек.

Разрешая спор, учитывая изложенное, а также установив то, что фактически у страховой организации имелась обязанность уплатить выгодоприобретателю - ПАО «Челябинвестбанк» денежную сумму в размере существующей на дату смерти З.М.Л. задолженности в качестве страхового возмещения ввиду наступления страхового случая, чего сделано не было, мировой судья пришел к выводу о неисполнении страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая и, как следствие, обоснованности требований истца о взыскании денежной суммы в размере 5 118 рублей 81 копейки.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик произвел выплату в связи с установлением З.М.Л. инвалидности первой группы в размере 100% страховой суммы, определенной на дату установления ему инвалидности, поэтому все обязательства страховщика в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ПАО «Челябинвестбанк» выполнены в полном объеме, подлежит отклонению, поскольку решение по заявлению Засухиной Г.И. о выплате страхового возмещения в связи с наступлением инвалидности супругу заявительницы было принято страховщиком 18 декабря 2017г., в выплате страхового возмещения в связи с наступлением указанного страхового случая отказано.

После указанной даты Засухина Г.И. с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю - наступление инвалидности заемщика З.М.Л. не обращалась.

В связи с изложенным, суд апелляционной инстанции полагает, что оснований для выплаты страхового возмещения по страховому случаю «установление инвалидности» у страховщика 04 мая 2018г. не имелось.

Заявление ПАО «Челябинвестбанк» от 28 июня 2017г. и заявление Засухиной Г.И. от 29 января 2018г. о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика З.М.Л. страховщиком по существу не рассматривалось и решение по нему не принималось, что следует из представленного ответчиком пакета документов.

При таких обстоятельствах, мировой судья обоснованно пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца и взыскании с ПАО СК «Росгосстрах-Жизнь» недоплаченной части страхового возмещения по страховому случаю «смерть застрахованного лица».

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992г. «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 45 Постановления от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Удовлетворяя требования Засухиной Г.И. о взыскании страхового возмещения, не исполненные в добровольном порядке, мировой судья правомерно взыскал с ответчика штраф в размере 2 908 рублей 40 копеек и компенсацию морального вреда в размере 500 рублей в соответствии с положениями закона «О защите прав потребителя».

Принимая оспариваемое решение, мировой судья правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на полной и объективной оценке исследованных доказательств, нарушений норм материального и процессуального права, которые могут быть основанием к отмене решения, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 4 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:       ░.░. ░░░░░░░░