Решение по делу № 11-258/2011 от 06.06.2011

дело № 11-258/11

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 июля 2011 г. Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Шабалиной Л.П.,.

при секретаре Безбародовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Назаренко Т.В. - Кривошеиной Т.А. на решение мирового судьи судебного участка № 3 г.Рубцовска от 04.05.2011г. по делу по иску Кривошеиной Т.А. к ОАО Коммерческий банк «Р», ООО Инвестиционный коммерческий банк «С», ООО «Р» о признании недействительными условий договора, перерасчете, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

           Истица обратилась к мировому судье с указанным иском к ОАО Коммерческий банк «Р» (далее - ОАО КБ «Р»), в котором просила признать недействительными условия заявления-оферты, согласно которым на нее возлагается обязанность оплаты комиссионного вознаграждения, применить последствия недействительности ничтожных условий заявления-оферты на предоставление кредита, обязав ОАО КБ «Р» возвратить ей неосновательно полученную сумму (комиссионное вознаграждение) в размере *** рублей, а также взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере *** рублей и расходы на юридические услуги в размере *** рублей. В обоснование своих требований истица указала, что между ней и ОАО КБ «Р» *** г. заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил истице кредит на сумму *** руб. сроком на *** месяца, под ***% годовых, однако перечислил истице только *** руб. За выдачу денежных средств банк получил комиссионное вознаграждение в размере *** руб. Полагала, что взимание указанной комиссии за выдачу денежных средств банком неправомерно, т.к. ущемляет ее права, противоречит закону, поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в ее пользу.

           В ходе рассмотрения дела, с учетом согласия истца, мировым судьей к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ООО Инвестиционный коммерческий банк «С» (далее ООО ИКБ «С»), ООО «Р». В связи с чем, истица уточнила требования и просила взыскать с надлежащего ответчика неосновательно полученную сумму в размере *** руб., компенсацию морального вреда в сумме *** руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме *** руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Рубцовска Алтайского края от 04.05.2011 г. в удовлетворении исковых требований Кривошеиной Т.А. было отказано в полном объеме.

Не согласившись с указанным решением мирового судьи, представитель истца по нотариальной доверенности Назаренко Т.А. подала апелляционную жалобу, в которой просила решение мирового судьи от 04.05.2011 года отменить, поскольку мировым судьей неправильно определены обстоятельства имеющие значения для дела и неправильно применены нормы материального права.

Истец в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, требования поддержала в полном объеме.

Представитель истца по нотариальной доверенности Назаренко Т.В. в судебном заседании требования и доводы апелляционной жалобы поддержала, также поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, и требования, уточненные в ходе рассмотрения дела мировым судьей.

           Представители ответчиков ОАО Коммерческий банк «Р», ООО ИКБ «С», ООО «Р» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени месте рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции находит решение мирового судьи постановленным верно и не находит оснований для его отмены. Мировым судьей правильно применен материальный и процессуальный закон, дана правильная оценка представленным по делу доказательствам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Мировым судьей установлено и нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, что на основании заявления-оферты истицы с ней был заключен кредитный договор № *** от *** г. в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в размере *** руб. сроком на *** месяца, под ***% годовых. Согласно условиям которого, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кроме того, в заявлении истицы в ООО «Р» от *** г. содержится ее просьба к ООО «Р» купить у нее простой процентный вексель, реквизиты и номинальная стоимость которого указаны в разделе «Ж» указанного заявления (а именно, за *** руб.).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

          П. Б сведений о кредитном договоре № *** от *** г. предусматривает, что комиссия за обслуживание ссудного счета составляет ***% в месяц.

Согласно выписке по счету истицы и графикам гашения кредита, также ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет ***%. Условий о взимании комиссии за выдачу кредита также в указанном договоре не содержится.

          Как следует из указанной выписки по счету, кредит перечислен истице *** г. в размере *** рублей.

          Таким образом, мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что истицей не представлено доказательств удержания с нее ответчиком суммы *** руб., составляющей, как указала истица, комиссию за выдачу кредита.

           С данными условиями кредитного договора истица была ознакомлена в полном объеме, подписала заявление - оферту, заявление в ООО «Р», выполняла взятые на себя обязательства по договору, вносила платежи в соответствии с графиком платежей, выданным банком. Банк свои обязательства, предусмотренные договором (о выдаче кредита *** руб.), исполнил. Истец не обращалась до заключения кредитного договора к банку с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Данные факты представителем истца в судебном заседании не оспаривались. После получения указанного кредита, истица распорядилась полученными денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 428 ГК РФ истец в период действия договора и исполнения его условий был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке. Однако Кривошеина Т.А. ни при заключении договора, ни в процессе его действия не только не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполняла возложенные на нее договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Данные факты не оспаривались представителем истца при рассмотрении дела мировым судьей, а также при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что решение заключить кредитный договор именно на таких условиях было принято истцом осознанно и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом.

В силу ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. Данная статья не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссий помимо процентной ставки за пользование кредитом.

Пункт 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

По смыслу приведенной правовой нормы, недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом также установлено, что на дату рассмотрения гражданского дела истец Кривошеина Т.А. досрочно в полном объеме исполнила кредитное обязательство, то есть суммы кредита, процентов за пользование кредитными денежными средствами оплачены истцом полностью *** года, что подтверждается пояснениями представителя истца и материалами дела.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательства, вытекавшие из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком прекратились надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из вышеуказанных норм следует, что требование стороны договора об изменении его условий может быть заявлено только в отношении действующего договора, договор, прекративший свое действие полным исполнением, не может быть изменен по решению суда, также как и не может быть признанным недействительным какое-либо его условие.

Таким образом, исполнив обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений, то есть по прекратившему свое действие договору.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что мировым судьей обоснованно отказано в удовлетворении требований о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки. Также мировым судьей обоснованно отказано в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, поскольку они являются производными от первого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 абз. 2, ст.329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

            Решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Рубцовска от 04.05.2011г. по делу по иску Кривошеиной Т.А. к ОАО Коммерческий банк «Р», ООО Инвестиционный коммерческий банк «С», ООО «Р» о признании недействительными условий договора, перерасчете, взыскании суммы, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Назаренко Т.В. - Кривошеиной Т.А. - без удовлетворения.

           Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его принятия.

Судья                                                                                   Шабалина Л.П.