Решение по делу № 2-11272/2018 ~ М-10080/2018 от 29.10.2018

дело № 2-11272/2018

                Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

           13 декабря 2018 года                                                    г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой,

при секретаре А.А. Гавриловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романа Николаевича Ткачука к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании "Согласие-Вита" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Р.Н. ФИО3 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании "Согласие-Вита"(далее ООО СК "Согласие-Вита") о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа последствий недействительной сделки, взыскании неустойки, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что между умершей женой ФИО2 и ООО СК «Согласие - Вита" были заключены договора страхования (страхование жизни и здоровья) ... от ..., выгодоприобретателем по которому являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ сроком по ...(пункт 1.2 договора) в обеспечение кредитного договора ...-ДО/БЛ от ..., заключенного между кредитором и заемщиком, договор страхования ... от ..., выгодоприобретателем по которому являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ, сроком по 17.10.2020(пункт 8 договора) в обеспечение кредитного договора 791633/02-ДО/БЛ от .... В соответствии с пунктом 1.1 договоров страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы с наступлением определенных договором страхования событий в Жизни физических лиц, а также с их смертью (страхованис жизни); под болезнью применительно к условиям договора понимается, согласно п.1.2.3 договора - впервые диагностированное в период действия договора квалифицированным врачом нарушение нормальной жизнедеятельности организма человека, вызванное функциональными или морфологическими изменениями в результате воздействия на организм вредных факторов внешней среды(физических, химических, биологических, социальных и т.д.) или из-за генетических дефектов. и выразившиеся во взаимодействии совокупности всех нарушений в организме и его ответных реакциях. В силу пункта 4 договора, страховыми случаями являются; п.п. 4.2.1 - смерть застрахованного лица по любой причине. ... умерла супруга В.В. ФИО3. Согласно протокола ... патолого-анатомического вскрытия от ... причина смерти - атеросклеротическая болезнь сердца. Ответчиком отказано в выплате страхового возмещения. Истец просит взыскать страховое возмещение в размере 595000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

ФИО5 ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочила представителя.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ООО СК "Согласие-Вита"в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представлен отзыв, в котором просит отказать в иске.

Третье лицо ПАО "Быстробанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью первой статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно части первой статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ).

В силу части первой статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование(страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ) – часть первая статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части первой статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Из материалов дела следует, что между ФИО2, супругой истца, и ООО СК «Согласие - Вита" заключен договор страхования(страхование жизни и здоровья) ... от ..., сроком действия с ... по 13.02.2020(пункт 1.2 договора) в обеспечение кредитного договора ...-ДО/БЛ от ..., на случай наступления событий, указанных в пункте 4 договора страхования: смерти застрахованного, инвалидности застрахованного I или II группы застрахованного, выгодоприобретателем по которому является само застрахованное лицо; - временная утрата трудоспособности застрахованным лицом.

... между ООО "Согласие-Вита" и В.В. ФИО3 был заключен договор страхования ..., сроком с ... до 17.10.2028(пункт 8 договора) в обеспечение кредитного договора 791633/02-ДО/БЛ от ..., на случай наступления следующих событий, указанных в пункте 4 договора страхования: смерти застрахованного в результате несчастного случая, выгодоприобретателями по которому являю наследники застрахованного, инвалидности застрахованного I или II группы застрахованного лица в результате несчастного случая, выгодоприобретателем по которому является само застрахованное лицо.

Условия, на которых заключался договор страхования ... от ... с В.В.ФИО3, а также права в обязанности страхователя, были определены в Правилах страхования жизни ..., утвержденных Приказом Генерального директора Общества от 31.05.2016(далее Правила страхования). Условия, на которых заключался договор страхования ... от ... с В.В.ФИО3, а также права и обязанности Страхователя были определены в правилах страхования на случай временной утраты трудоспособности, утвержденных Приказом Генерального директора Общества от .... (далее Правила страхования).

В соответствии с пунктом 4.4. Правил страхования, перечень страховых рисков, в отношении которых заключается договор страхования, указывается в договоре страхования.

... от Р.Н. ФИО3(выгодоприобретателя) в адрес Страховщика поступило письмо с заявлением на страховую выплату, с приложениями, в том числе медицинский документов. В заявлении на страховую выплату Р.Н. ФИО3 просил произвести страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица В.В.ФИО3, причина смерти: атеросклеротическая болезнь сердца, отек легкого при болезни сердца.

Согласно Протоколу патолого-анатомического вскрытия 3444 от ... причиной ФИО7 ФИО3 явилась атеросклеротическая болезнь сердца. В справке о смерти ... от ... указано, что причина ФИО7ФИО3 болезнь сердца атеросклеротическая, отек легкого при болезни сердца.

В соответствии со справкой, выданной ГАУЗ «Тукасвская ЦБ», посмертному эпикризу В.В. ФИО3 с 2009 года находилась на диспансерном учете у кардиолога и врача общей практики (ВОП) с диагнозом ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения ФК III, постоянная форма фибрилляции предсердий. Гипертоническая болезнь III ст. III ст.риск IV.

По условиям договора страхования ... от ... В.В. ФИО3 застрахована на случай смерти в результате несчастного случая.

В соответствии с положениями пункта 1.2.2 Правил страхования несчастный случай - одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов(физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшее в период действия договора страхования, помимо воли застрахованного, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного или наступает его смерть.

ФИО7 ФИО3 в результате атеросклеротической болезни сердца не является страховым случаем по договору страхования ... от ....

По условиям договора страхования ... от ... В.В. ФИО3 застрахована на случай смерти. Согласно пункту 4.4 Правил страхования от ... событие смерть застрахованного лица по любой причине признается страховым случаем при выполнении следующего условия: если болезнь, следствием которой она явилась, впервые диагностирована в период действия договора страхования. По условиям договора страхования(пункт 1.2.3 Правил страхования) болезнь(заболевание) - впервые диагностированное в период действия договора страхования квалифицированным врачом нарушение нормальной жизнедеятельности организма человека, вызванное функциональными или морфологическими изменениями в результате воздействия на организм вредных факторов внешней среды (физических, химических, биологических, социальных и т.д.) или из-за генетических дефектов, выразившееся во взаимодействии совокупности всех нарушений в организме и его ответных реакций.

В посмертном эпикризе В.В. ФИО3 указано, что В.В. ФИО3 с 2009 года находилась на диспансерном учете у кардиолога и врача общей практики(ВОП) с диагнозом ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения ФК III, постоянная форма фибрилляции предсердий, гипертоническая болезнь III ст. III ст.риск IV.

Согласно пункту 10 полиса ..., подписывая договор, страхователь подтверждает, что не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы, не является лицом, перенесшим инфаркты, инсульты, операции на сердце и его сосудах, ишемической болезни сердца, тромбоэмболией легочной артерии, стенокардией.

Пунктом ... Правил страхования предусмотрено, что не относится к страховым случаям события, указанные в пункте 4.2. Правил страхования, в результате предшествовавших состояний или их событий, каковыми в силу пункта 1.2.8 являются любое нарушение здоровье, травма, увечье, хроническое или острое заболевание и т.п., диагностированное или недиагностированное, но о существовании которого подозревали и/или о котором застрахованное лицо должно было знать по имеющимся признакам, в связи с которым до заключения договора страхования(Полиса) с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

При этом, заболевания сердца В.В. ФИО3 диагностировано с 2009 года до заключения договора страхования ..., о которой В.В. ФИО3 не сообщила страховой компании при заключении договора, что свидетельствует о несогласованности существенного условия договора о застрахованном лице.

Оценив в совокупности доказательства по делу, учитывая характер и длительность заболеваний сердца у умершей, суд приходит к выводу о наличии о причинно-следственной связи основного заболевания сердца, вследствие которого умерла В.В.ФИО3, впервые диагностированное в 2009 году, т.е. до заключения договора страхования ... от ..., и ФИО7 ФИО3.

Согласно условиям договора страхования ... диагностирование В.В. ФИО3 до заключения договора страхования заболевания, свидетельствует о том, что событие, заявленное истцом, не является страховым случаем.

Не является страховым случаем ФИО7 ФИО3 и по договору страхования ..., поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания без воздействия различных внешних факторов(физических, химических, механических и т.п.), следовательно, события, предусмотренного договором страхования - смерть застрахованного от несчастного случая, не наступило.

В силу положений статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Частью 5 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку взыскание компенсации морального вреда, штрафа, исходя из основания предъявленного иска, являются производными от основного требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для их удовлетворения производных требований не имеется.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании "Согласие-Вита" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья        подпись                                   Е.М. Гайнутдинова