Решение по делу № 2-1954/2015 ~ М-794/2015 от 27.02.2015

                                                                      Дело № 2-1954/2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Пролетарский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи        Юрченко Т.В.,

при секретаре                                    ФИО4,

с участием представителя истца ФИО5, представителя ответчика ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», третье лицо ОАО «Плюс Банк» о взыскании части суммы страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, указав в обоснование требований, что 04.09.2014г. между истцом и ОАО «Плюс Банк» был заключен договор по кредитной программе «АвтоПлюс» №№, согласно условиям которого представлен кредит в размере 783 292 руб. 98 коп. сроком на 60 месяцев с даты выдачи кредита. Также по условиям п.9 договора заемщик обязан заключить договор личного страхования в соответствии с информацией, указанной в п.19 индивидуальных условий. Срок страхования должен быть равен сроку кредита, в случае заключения договора страхования на меньший срок, заемщик обязан заключить новые договоры, общий срок страхования по которым должен быть не менее срока кредитного договора.

Между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» 04.09.2014г. заключен договор страхования от несчастных случаев - полис №№ сроком до 04.09.2019г., сумма страховой премии по которому составила 136 292 руб. 98 коп.

Обязательства по возврату кредита истцом были исполнены досрочно - 02.10.2014г., что подтверждается справкой, выданной Московским филиалом ОАО «Плюс Банк» от 02.10.2014г. №№, согласно которой ссудная задолженность по кредитному договору отсутствует.

    В соответствии с условиями программы страхования, на условиях которой заключен договор, возврат части страховой премии предусмотрен в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления документов: заявления о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

06.10.2014г. истцом письмом с описью вложения направлено в компанию «Росгосстрах Жизнь» заявление о расторжении договора страхования от несчастных случаев №45-00-24856-АПН-С1 от 04.09.2014г. с приложением полиса страхования, справки из банка о погашении кредита, копии паспорта, реквизитов банка, которое получено ответчиком 13.10.2014г. В ответе от 28.10.2014г. №11981/ОВИ страховая компания предложила заполнить и подписать бланк на досрочное расторжение договора страхования жизни и указать в нем реквизиты для перечисления денежных средств. Расценивая данный ответ как затягивание возврата страховой премии либо уклонение от такового, истец исполнил требование страховщика, направив 13.11.2014г. в его адрес требуемое заполненное заявление письмом с описью вложения, однако данное почтовое отправление не было получено страховщиком по причине отсутствия адресата по указанному адресу. 09.12.2014г. истцом повторно на тот же адрес направлено заявление на досрочное расторжение договора страхования письмом с описью вложения, которое получено ответчиком 19.12.2014г.

    В ответе ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» от 29.01.2015г. №1102/ОВИ ответчик, не отрицая возможности возврата части страховой премии при соблюдении всех предусмотренных требований, потребовал повторного направления в его адрес письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

    Истец считает, что ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по возврату части страховой премии, поскольку с первым заявлением о расторжении договора страхования от 06.10.2014г. истцом была направлена соответствующая справка из банка, паспортные данные и реквизиты для перечисления денежных средств. Поскольку договор страхования заключен на 60 месяцев, фактически действовал один месяц, то сумма страховой премии, подлежащая возврату, равна 134 021,42 руб. из расчета 136 292,98 руб./ 60мес.*59 мес.

Также истец полагает, что в соответствии со ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере трех процентов в день за период с 24.10.2014г., из расчета 134021,42 руб.*3%*127дн., что составляет 510 621 руб.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил признать расторгнутым с 02.10.2014г. договор №№ от 04.09.2014г., заключенный между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь», взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» в его пользу часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование, в размере 134 021,42 руб., пеню за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 134 021,42 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, расходы на оформление доверенности в размере 750 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика в соответствии со ст.43 ГПК РФ привлечено ОАО «Плюс Банк».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования уменьшила в порядке ст. 39 ГПК РФ, в связи с чем просила признать расторгнутым с 02.10.2014г. договор №45-00-24856-АПН от 04.09.2014г. и взыскать с ответчика в пользу ее доверителя часть страховой премии в размере 68 146 руб. 49 коп., а также пеню за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 68 146,49 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы в размере 68 146,49 руб. и расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 750 руб. Дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО7, действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования не признал. Пояснил суду, что в соответствии с условиями, договор действительно может быть расторгнут в течение 30 дней, при этом страхователь в течение 45 дней должен уведомить страховщика о полном погашении задолженности. При этом договором страхования предусмотрено, что страховщик вправе возвратить 50% от уплаченной страховой премии. Поскольку истец в установленный срок не представил истцу письмо из банка, подтверждающее полное погашение задолженности, исковые требования полагал не подлежащими удовлетворению и просил снизить согласно ст.333 ГК РФ требуемую неустойку.

Третье лицо - ОАО «Плюс Банк» участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно требованиям ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Плюс Банк» заключен договор по кредитной программе «АвтоПлюс» №45-00-3485-АПН, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 783 292,98 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 29,5% годовых.

Также в соответствии с положениями п.9 указанного договора 04.09.2014г. между ФИО2 и ООО «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев (полис) №45-00-3485-АПН-С1 на страховую сумму 789 292,98 руб., от рисков смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, сроком действия с 04.09.2014г. по 04.09.2019г., основным выгодоприобретателем по которому является ОАО «Плюс Банк» в части фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору №45-00-3485-АПН от 04.09.2014г., но не более размера страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая с застрахованным лицом в соответствии с условиями договора страхования. Дополнительным выгодоприобреталетем является застрахованное лицо на разницу между страховой суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю. Размер страховой премии составляет 136 292,98 руб., порядок страховой выплаты осуществляется в соответствии с условиями Программы страхования. В остальном, что прямо не оговорено в договоре страхования, в том числе по условиям возможного возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования действуют условия Программы страхования.

Согласно справки ОАО «Плюс Банк» №83-05/13133от 02.10.2014г. ФИО2 произвел 02.10.2014г. полное досрочное погашение кредита по договору №45-00-3485-АПН от 04.09.2014г., ссудная задолженность по данному кредитному договору отсутствует (л.д.14).

06.10.2014г. истец направил в адрес ответчика ценным письмом с описью вложения заявление о расторжении договора страхования от несчастных случаев №45-00-3485-АПН-С1 от 04.09.2014г. с приложением справки банка о полном погашении кредита, копии паспорта, реквизитов банка и копии полиса страхования, которое получено ответчиком 13.10.2014г. (л.д.18-20).

Из ответа ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» от 28.10.2014г. следует, что истцу предложено заполнить и подписать бланк заявления на досрочное расторжение договора страхования жизни и указать в нем реквизиты для перечисления денежных средств (л.д.21).

13.11.2014г. истец направил ценным письмом с описью вложения в адрес ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» требуемое им заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни. Согласно информации об отслеживании почтовых отправлений сайта «Почта России» указанная корреспонденция ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» получена не была по причине «отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.21-22, 23-24).

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно направил ценным письмом с описью вложения страховщику заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни, которое получено ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» 19.12.2014г. (л.д.25-26).

Согласно ответа ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» от 29.01.2015г. истцу предложено в дополнение к ранее направленным документам представить письмо из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в установленный срок.

Ответчиком не оспаривалось, что в соответствии с условиями Программы страхования, на условиях которой между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья №45-00-3485-АПН-С1 от 04.09.2014г., предусмотрен возврат 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении условий о том, что договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает право одностороннего отказа потребителя от исполнения договора об оказании услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Учитывая приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что истец вправе потребовать возврата ответчиком части внесенных им по договору денежных сумм, так как он правомерно реализовал свое право потребителя на отказ от исполнения договора, направив об этом уведомление от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем договор считается расторгнутым, обязательства сторон по нему прекращены.

В силу п. 2 ст. 314 ГК РФ, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, до настоящего времени требования истца о возврате части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования жизни и здоровья №№ до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом соблюдены все необходимые условия: полное досрочное гашение кредита произведено в 30-дневный срок с начала действия кредитного договора, а именно 02.10.2014г., в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования истцом предоставлено страховщику заявление о расторжении договора страхования, копия договора страхования, письмо из банка, подтверждающее полное погашение кредита в указанный срок, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика 50% от уплаченной им страховой премии в сумме 68 146,49 руб. в связи с досрочным расторжением договора страхования по инициативе страхователя подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Представленный истцовой стороной расчет неустойки по п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» признан судом арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Доказательств наличия обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства по возврату части страховой премии и каких-либо уважительных причин, свидетельствующих о невозможности выполнить принятое на себя по договору обязательство в установленный срок, а также исключительных обстоятельств, являющихся основанием для снижения указанной суммы неустойки, размер которой предусмотрен законом, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленного об этом ходатайства.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств в сумме 68 146,49 руб.

    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Принимая во внимание, что ответчиком до настоящего времени не была выплачена истцу часть суммы страхового возмещения в добровольном порядке, суд приходит к выводу о том, что за нарушение прав потребителя, вытекающих из договора страхования, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы, что составляет 68 146,49 руб.

    Согласно статьям 88,94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанным с рассмотрением дела, к которым в том числе отнесены суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

    В связи с этим расходы, понесенные истцом на оформление нотариальной доверенности представителю в сумме 750 руб., подлежат взысканию с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ, подпункта 8 пункта 1 статьи 333.20 части второй НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается в соответствующий бюджет с ответчика, который не освобожден от уплаты государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 244 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ФИО2 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - удовлетворить.     

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 часть страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в сумме 68 146 руб. 49 коп., неустойку в сумме 68 146 руб. 49 коп., штраф в размере 68 146 руб. 49 коп., расходы на составление доверенности 750 руб., а всего 205 189 руб. 47 коп.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 5 244 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18.05.2015г.

Судья: