Решение по делу № 2-1749/2016 от 06.05.2016

Дело №2-1749/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кармаскалы                                                                             21 июня 2016 года

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Минеевой В.В.,

при секретаре Байгускаровой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шарипова Ф.Ф. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда,

установил:

Шарипов Ф.Ф. обратился в суд с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора недействительными в части, установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 24 февраля 2011 года между ним и ОАО НБ «ТРАСТ» в форме Заявления на получение потребительского кредита заключен кредитный договор № на общую сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Шарипов Ф.Ф. полагает, что ответчиком нарушены его права как потребителя, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных страховых премий, штрафов в части установления очередности погашения задолженности, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, не указания полной суммы комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условии которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ответчиком нарушен порядок погашения задолженности по кредитному договору.

14 марта 2014 года истцом в адрес ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» направлена претензия, однако она ответчиком оставлена без удовлетворения.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 24 февраля 2011 года, признать условия кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Шарипов Ф.Ф. не явился, обратился с письменным заявлением о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, обратился с возражением на исковое заявление, в котором просит в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 24 февраля 2011 года Шарипов Ф.Ф. обратился в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением (офертой) о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых, на условиях внесения заемщиком ежемесячных платежей согласно графику.

Указанная оферта была банком акцептирована, Шарипову Ф.Ф. открыт банковский счет, предоставлена банковская карта.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), Тарифному плану «MasterCardUnembossed», между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1 специальный карточный счет (СКС), договора о предоставлении и пользовании банковской карты; кредитного договора, в рамках которого предоставлен настоящий кредит; договора организации страхования клиента (в случае его согласия на подключение пакета/пакетов услуг организации страхования).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды п.2.1 подписание истцом Заявления свидетельствует о том, что Шарипову Ф.Ф. была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям.

Подписав Заявление о предоставление кредита на неотложные нужды, Шарипов Ф.Ф. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию счета и СКС. Обязуетется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении Кредита; Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Тарифах НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт. Также Шарипов Ф.Ф., указал, что понимает и соглашается с тем, что, что Тарифы; Тарифы по карте, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

НБ «ТРАСТ» (ПАО) акцептировал сделанную истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв Клиенту текущий счет, предоставив Заявителю возможность получения кредита, открыв спецкартсчет и предоставив в пользование карту.

Все условия заключенного кредитного договора соответствуют действующему законодательству. Согласно заявления на предоставление кредита на неотложные нужды истец дал согласие на списание со счета денежных средств в погашение задолженности по договору, а также задолженности перед кредитором, возникающей по иным договорам, заключенным с кредитором в соответствии с действующим законодательством РФ, в размере платежей причитающихся кредитору.

В соответствии с п. 3.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности:

3.3.1. в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

3.3.2 во вторую очередь - сумма пропущенного платежа (при наличии таковых) в следующем порядке:

3.3.2.1. в первую очередь - суммы просроченных выплат и комиссий в соответствии с Тарифами;

3.3.2.2. во вторую очередь - просроченные проценты по кредиту;

3.3.2.3. в третью очередь - просроченная часть суммы основного долга по кредиту;

3.3.3. в третью очередь - сумма очередного платежа в соответствии с графиком платежей в следующем порядке:

3.3.3.1. в первую очередь - суммы прочих выплат и комиссий;

3.3.3.2. во вторую очередь - проценты по кредиту,

3.3.3.3. в третью очередь - сумма основного долга по кредиту.

3.4 Сумма последнего очередного платежа списывается кредитором в следующем порядке:

3.4.1. в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

3.4.2 во вторую очередь - суммы прочих плат и комиссий:

3.4.3. в третью очередь - сумму основного долга по кредиту;

3.4.4. в четвертую очередь - проценты;

3.4.5. в пятую очередь - штрафы за пропуск очередного платежа;

3.4.6. в шестую очередь - проценты на просроченную часть основного долга.

3.5 Проценты на просроченную часть основного долга списываются в дату последнего платежа.

Из искового заявления следует, что истец считает, что данные условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными), поскольку они противоречит положениям ст.319 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчиком ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заявлено ходатайство о пропуске Шариповым Ф.Ф. срока давности на подачу иска о расторжении договора и признании условий договора недействительными, предусмотренного ст. 181 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока исковой давности.

Из разъяснений, данных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3.1, утвержденного 22 мая 2013 года Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, следует, что срок исковой давности по иску о признании недействительным условия кредитного договора об уплате банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета и о применении последствий недействительности указанного условия исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Как усматривается из материалов дела, согласно условиям кредитного договора, прилагаемого к нему графика платежей и выписки по счету, истцом произведен первый платеж по кредитному договору 24 марта 2011 года. Исковые требования предъявлены истцом 08 февраля 2016 года.

При таком положении, учитывая, что с исковым заявлением в суд Шарипов Ф.Ф. обратился 08 февраля 2016 года, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по требованиям о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, истек 24 марта 2014 года.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд в течение срока исковой давности, по делу не установлено. Доказательств невозможности обращения в суд в течение срока исковой давности истец, вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, что также согласуется с разъяснениями, содержащимися в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

При таких обстоятельствах, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требованийШарипова Ф.Ф. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья           Минеева В.В.