Решение по делу № 2-2734/2016 от 21.01.2016

                     Дело № 2-2734/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2016 года                             город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи А.Р. Хакимзянова,

при секретаре судебного заседания А.А. Нежельской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.В.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

К.В.Г. обратилась в суд иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата изъята> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и К.В.Г. был заключен кредитный договор <номер изъят>, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 323 584 руб. под 26,9 % годовых. При этом 67 584 руб. являются страховым взносом на личное страхование по договору страхования, заключенному между истицей и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В то же время, по мнению истицы, она была лишена возможности влиять на содержание условий заключаемого кредитного договора, банк, являясь представителем страховщика, не разъяснил возможных вариантов страхования в других страховых компаниях, не довел информацию о размере страховой премии, навязал услуги страхования в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

На основании изложенного истица, ссылаясь на заключение договора страхования в нарушение действующего законодательства, просила взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса, в размере 67 584 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на представителя в размере 30 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Истица и ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия (л.д. 20).

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), привлеченного к участию в деле определением суда от <дата изъята>, в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

На основании пунктов 1, 2 и 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, <дата изъята> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и К.В.Г. заключен кредитный договор <номер изъят>, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 323 584 руб. сроком на 48 месяцев под 26,90 % годовых.

В пункте 2.1.1 соглашения установлена обязанность банка перечислить со счета часть кредита в размере 67584 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования.

Заявление о добровольном страховании в материалах дела имеется, при этом в нем сформулировано желание и просьба клиента заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и присутствует строка, в которой возможно зафиксировать отказ от этой услуги, проставив отметку в специально предназначенном поле. При этом К.В.Г. в отношении другого варианта страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» такую процедуру исполнила, тем самым отказавшись от такого соглашения.

Кроме того, в обращении выражается просьба к кредитору о перечислении со счета суммы страховой премии по реквизитам страховщика.

На основании указанного заявления <дата изъята> К.В.Г. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита <номер изъят>, пунктом 5 которого было предусмотрено страхование по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100 % страховой суммы. Срок договора страхования составляет 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме.

Все документы, подтверждающие заключение кредитной и страховой сделки подписаны заемщиком, что сторонами не оспаривалось. При этом в кредитном договоре указана сумма кредита – 323 584 руб., и оговорено, что 67 584 руб. направляется на оплату страховой премии в исполнение поручения клиента, изложенного в заявлении о добровольном страховании.

Таким образом, на момент подписания кредитного договора К.В.Г. в добровольном порядке выразила намерение заключить договор страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Истицей собственноручно подписано заявление на страхование, в котором указаны все существенные условия: наименование страховщика, страховые риски, страховая сумма и период страхования, с которыми она согласилась и возражений не представила.

Доводы об отсутствии информации относительно полной суммы кредита и направления спорной суммы на оплату страхования без согласования с клиентом опровергаются представленными доказательствами, иное не доказано.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положения кредитного договора, заключенного с К.В.Г., не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику может быть отказано в случае отказа от приобретения страховой услуги. При этом включение в условия кредитного договора пункта об использовании кредитных средств в счет оплаты страховой премии само по себе не нарушает права К.В.Г. как потребителя.

Каких-либо доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора не представлено, а судом не установлено.

Доводы истицы о недоведении до нее информации о страховых тарифах опровергаются материалами дела. Размер страховой премии указан как в заявлении на добровольное страхование, так и в договоре страхования.

Таким образом, кредитный договор не обуславливает выдачу кредита заключением договора страхования.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при заключении между К.В.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования нарушений норм действующего законодательства не допущено, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ООО «СК Ренессанс Жизнь» суммы страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа по Закону «О защите прав потребителей», а также расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска К.В.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Р. Хакимзянов

Мотивированное решение составлено <дата изъята>,

Судья А.Р. Хакимзянов