Решение по делу № 2-2689/2016 ~ М-1697/2016 от 28.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 г.          г.о.Самара

Кировский районный суд г.о. Самара Самарской области в составе:

председательствующего Тароян Р.В.,

при секретаре                   Киселевой О.И..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2689/2016г. по иску Филатовой И.Г. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Филатова И.Г. обратилась в суд с заявлением по иску к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов, мотивируя требование тем, что между ней и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты №. Банк обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. Истец полагает, что она изначально была поставлена в такие условия, что не истица акцептовала предложение ответчика, а наоборот, ответчик акцептовал оферту истицы о заключении договора. При этом, до сведения истца не было надлежащим образом доведено, что, подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договора истца никто не проинформировал об этом. На основании изложенного Филатова И.Г. полагает, что её права в значительной части были ущемлены по следующим причинам: предоставление не полной информации до заключения договора, необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка (ответчика), а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. Таким образом, истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. На данный момент на руках у нее находится только заявление, в котором и прописан номер договора. Однако сам договор истцу не был выдан изначально. ДД.ММ.ГГГГ банку была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию истица не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика, Филатовой И.Г. не получены. Истец считает, что ответчик нарушил положения ст. 26 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». Самостоятельно, без помощи суда, истица не имеет возможности получить указанные документы. Истица полагает, что недостаточность информации о кредите, порядке его возврата, списании средств с лицевого счета истицы является нарушением п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, у нее отсутствовали специальные познания. Просит суд обязать ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Филатовой И.Г., находящиеся в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»: копию договора от ДД.ММ.ГГГГ №, копию приложения к договору ДД.ММ.ГГГГ №, расширенную выписку по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд., по основаниям, изложенным в иске (л.д. 2-4).

Истец Филатова И.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, просила суд рассмотреть гражданское дело по имеющимся в деле документам и доказательствам в свое отсутствие, удовлетворив исковые требования в полном объеме (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил суду письменный отзыв, согласно которого в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве, руководствуясь документами и доказательствами, представленными, в обоснование своей позиции по делу, рассмотрев дело в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о карте №. В рамках договора истец просила ответчика: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Рассмотрев заявление Филатовой И.Г. банк открыл ей счёт №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, тем самым заключив кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты № заключен между ответчиком и истцом с соблюдением вышеуказанного порядка, т.е. с соблюдением простой письменной формы договора.

В соответствии с абзацем 2 заявления заемщик указал, что присоединившись в «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» ОАО с лимитом разрешенного овердрафта», обязуется их соблюдать, просит заключить с ней договор о карте, в рамках которого просит предоставить в пользование банковскую карту, выражением заемщиком согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о карте будут являться действия истца по совершению расходных операций с использованием карты.

При заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец была ознакомлена со всеми его условиями, согласилась с ними, а также получила свои экземпляры документов, являющихся неотъемлемыми частями договора на руки. Подпись заемщика на заявлении, а также совершение расходных операций по карте подтверждают факт ознакомления истцом со всеми условиями договора.

При заключении договора истец была ознакомлена со всеми его условиями, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

Согласно п. 3 ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

На момент акцепта и исполнения сделки, у ответчика не было оснований не доверять утверждениям истицы о намерении заключить договор о карте и согласовании всех условий договора.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую <данные изъяты>.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Филатовой И.Г. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Из искового заявления и приложенных к нему документов, следует, что доказательств, подтверждающих факт того, что ответчик нарушил права истицы, не представлено.

Ответчик получил претензию от имени истца, при этом, приложенная к исковому заявлению претензия не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически истица просит предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а её исполнения.

Как следует из отзыва ответчика, выписка по счету, запрашиваемая истцом, может быть выдана при личном обращении, либо обращении представителя с надлежаще оформленной доверенностью в офис банка. Поскольку выписка по счету содержит сведения, относящиеся к банковской <данные изъяты>, во избежание разглашения сведений, выписка не может быть направлена банком в адрес истца по почте.

Истец лично либо через представителя по доверенности в банк за получением документов не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истцом документов у банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской <данные изъяты>.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика представлены в дело: копия заявления-анкеты на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, копия выписки по текущему счету истца, копия выписки по ссудному счету истца.

Однако Филатова И.Г. не явилась в судебное заседание, в том числе для реализации права на ознакомление и получение истребованных документов.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Филатовой И.Г., как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истца на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Доказательств обращения самой Филатовой И.Г. либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, в материалах дела не имеется.

Поскольку Филатовой И.Г. не представлено допустимых доказательств нарушения ответчиком ее законных прав, свобод или интересов, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Филатовой И.Г. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалоб, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобами, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий:                                Р.В.Тароян                                                                            

Решение изготовлено в окончательной форме 23.05.2016 года.