Решение по делу № 2-2308/2014 от 28.10.2014

Дело № 2-2308/2014

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

29 декабря 2014 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г. А.,

при секретаре Кропотовой М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Купцовой Анне Игоревне о расторжении договора и взыскании задолженности по счету банковской карты,

у с т а н о в и л :

28.10.2014 г. в суд поступило исковое заявление ОАО «Сбербанк России» в лице Ногинского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» к Купцовой А. И. о расторжении договора и взыскании задолженности по счету банковской карты.

Иск мотивирован тем, что 11.04.2012 г. Купцова А. И. получила кредитную карту «Visa Credit Momentum» с лимитом кредита <сумма>, номер счета карты №.

В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (Условия), утв. комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций № 507 параграф 9 от 05.06.2008 г., п. 3 операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю на условиях «до востребования», с единовременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в ежемесячном отчетке по карте. В соответствии с п. 2 Условий, датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий). Пунктами 4.1.4, 4.1.5 Условий предусмотрена обязанность держателя карты ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

За период с 01.12.2012 г. по 07.03.2014 г. банк предоставил держателю кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте в размере <сумма>. До настоящего времени обязательства перед Банком по погашению задолженности не выполнены. По состоянию на 08.04.2014 г. задолженность по кредитной карте № Купцовой А. И. составляет <сумма>, из которых: комиссии банка – <сумма>, неустойка – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, просроченный основной долг – <сумма>. По состоянию на 15.10.2014 г. размер задолженности не изменился. Истец указал, что ответчику направлялись извещения о наличии непогашенной просроченной задолженности по счету кредитной карты с требованием погасить ее в кратчайшие сроки. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец сослался на ст. ст. 309-310, 393-394, 450, 808-810, 819, 850 ГК РФ и просит расторгнуть заключенный с Купцовой А. И. договор по кредитной карте №, взыскать с ответчика в пользу Ногинского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере <сумма>, из которых: комиссии банка – <сумма>, неустойка – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, просроченный основной долг – <сумма>; взыскать также почтовые расходы – <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено отчетом, - по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Купцова А. И. не явилась.

В исковом заявлении указан адрес ответчицы – <адрес>. В заявлении на получение кредитной карты от 11.04.2012 г., в копии паспорта Купцовой Анны Игоревны, <дата> рождения, уроженки <место рождения>, обозначено, что с 23.08.2005 г. ответчица зарегистрирована по месту жительства по указанному выше адресу (л. д. 7-9, 10).

Из развернутой выписки из карточки регистрации и поквартирной карточки от 13.11.2014 г., сообщения отдела УФМС России по Московской области в г. о. Электросталь от 19.11.2014 г., адресной справки УФМС России по г. Москве от 12.11.2014 г. видно, что Купцова А. И., <дата> рождения, уроженка <место рождения>, с 23.08.2005 г. и по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по <адрес>. (л. д. 34, 35, 40, 106).

Между тем, вся направленная судом адресованная ответчику корреспонденция на адрес регистрации неоднократно возвращена в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением; телеграмма адресату не доставлена – согласно сообщению оператора связи, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является (л. д. 108, 109, 113, 118).

Вследствие неявки ответчика в судебные заседания судебное разбирательство дважды откладывалось (л. д. 103, 110).

Из сообщения Электростальского отдела ЗАГС от 14.11.2014 г. усматривается, что актовой записи о смерти ответчика в названном органе ЗАГС не имеется (л. д. 39).

Из сообщения ЖЭУ № 20 ОАО «Юго-Западное» от 18.11.2014 г. следует, что адрес регистрации является местом жительства ответчицы. Однако, рапортом судебного пристава по ОУПДС от 24.12.2014 г. подтверждено, что судебное извещение по адресу регистрации вручить ответчице не представилось возможным, дверь квартиры никто не открыл (л. д. 117).

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

При указанных выше обстоятельствах суд пришел к выводу о неизвестности фактического места пребывания (жительства) ответчика Купцовой А. И.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, суд, приступая к рассмотрению дела, назначает адвоката в качестве представителя ответчика.

В связи с тем, что фактическое место пребывания ответчика неизвестно, в целях обеспечения гарантированного ст. 46 Конституции РФ права ответчика на судебную защиту и осуществления гражданского судопроизводства на условиях состязательности и равноправия сторон, как того требует ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил в качестве представителя ответчика Купцовой А. И. адвоката и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании назначенный в качестве представителя ответчика Купцовой А. И. адвокат адвокатского кабинета № 1599 Адвокатской палаты Московской области Шевцова Е. В. указала на обоснованность требований истца; пояснила, что признать либо не признать требования она не может, поскольку ей неизвестна позиция ответчика; адвокат просила принять решение, основанное на нормах действующего законодательства и представленных доказательствах.

Выслушав представителя ответчика – адвоката Шевцову Е. В. (ст. 50 ГПК РФ), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Представленным истцом заявлением подтверждено, что 11.04.2012 г. Купцова А. И. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (код подразделения – 2557) с заявлением на получение кредитной карты, просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России Visa Credit Momentum с лимитом кредита – <сумма>; указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять; уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя карты размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России (л. д. 7-9, 12-13, 14-18).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО – Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковский карт, Памяткой Держателя карт Сбербанка России, заполненным клиентом заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, руководством по использованию «Мобильного банка» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1.); держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне, и получивший право на пользование картой (п. 1.3.). В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету по дату погашения. В силу п. 5.1.1, 4.1.4, 4.1.3 условий Банк обязан ежемесячно направлять держателю карты отчет по счету кредитной карты, а держатель карты – ежемесячно получать отчет по карте и не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно п. 4.1.5. условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка суму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий. Кроме того, в соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (л. д. 14-18).

11.04.2012 г. держателем карты – Купцовой А. И А. подписана и получена Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. В названной Информации обозначены основные условия: кредитный лимит – <сумма>, срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; комиссия в соответствии с Тарифами банка – плата за годовое обслуживание кредитной карты – за каждый последующий год обслуживания (кроме первого) – <сумма> (л. д. 9).

В соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1); плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, 11.04.2012 г. между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) заключен кредитный договор на названных выше условиях.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Условий и Тарифами Банка, за несвоевременное погашение обязательного платежа, размер неустойки составляет 38% от просроченного платежа (л. д. 12, 15-оборот).

Взимаемая банком-кредитором комиссия за обслуживание счета карты предусмотрена соглашением сторон.

Как указано выше, действующим законодательством предусмотрена возможность взыскания платы за услуги банка за обслуживание счета при снятии и пополнении клиентом своего счета с помощью банковской карты. В подобном случае открытые клиенту счета призваны обслуживать не только внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, но и потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги, при этом, названная плата является лимитированной и взимается за услуги банка из денежных средств клиента, находящихся на счете, что не противоречит п. 1 ст. 851 ГК РФ, а условия, установленные кредитными договорами, соответствуют принципу свободы договора. При этом, в заявлении на получение кредитной карты и в информации о полной стоимости кредита имеется подпись ответчицы о том, что она ознакомлена, согласна и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка (л. д. 7-9).

Неисполнение заемщиком обязательств по договору по ежемесячному внесению обязательного платежа подтверждено представленными истцом в дело ежемесячными отчетами по кредитной карте - № счета карты №, за период с 11.04.2012 г. по 10.11.2014 г., из детализаций по счету карты в которых видно, что в указанный период со счета карты осуществлены операции на сумму <сумма>, сумма общей задолженности составляет <сумма>. (л. д. 41, 42-101).

Из расчета истца видно, что на 08.04.2014 г. задолженность ответчика по кредитному договору №, по карте №, номер счета карты № составляет <сумма>, в том числе: комиссии банка – <сумма>, неустойка – <сумма>, просроченный основной долг – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>. (л. д. 5-6).

Произведенный истцом расчет проверен судом, суд находит его верным, соответствующим нормам ГК РФ и условиям заключенного между Банком (кредитором) и ответчиком (заемщиком) кредитного договора; расчет подтвержден упомянутыми выше отчетами по кредитной карте, стороной ответчика не опровергнут.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора по ежемесячному внесению на счет карты суммы обязательного платежа, наличием просроченной задолженности, Банк в соответствии со ст. ст. 811, 819, 450 ГК РФ направил 12.02.2014 г. держателю карты - ответчику требование от 05.02.2014 г. о досрочном погашении всей задолженности, расторжении кредитного договора (л. д. 21- 19-20).

Невозвращение ответчиком истцу заемных денежных средств и неуплата установленных договором платежей, наличие задолженности по таковым в заявленном ко взысканию размере подтверждено отчетом по кредитной карте за период с 11.10.2014 г. по 10.11.2014 г. (л. д. 100) и стороной ответчика не опровергнуто.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке расторжения договора и взыскания заемных денежных средств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд находит требования истца о расторжении заключенного с ответчиком договора по кредитной карте № и взыскании с ответчика в пользу Ногинского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте № в размере <сумма>, из которых: комиссии банка – <сумма>, неустойка – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, просроченный основной долг – <сумма>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Направляя 12.02.2014 г. ответчику требование от 05.02.2014 г. о необходимости погасить задолженность и расторгнуть кредитный договор, Банк оплатил стоимость такового в размере <сумма>, что подтверждено почтовым реестром – списком № 7 (л. д. 20).

На основании ст. 15 ГК РФ убытки банка в размере стоимости почтового отправления – <сумма> также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При подаче иска истцом в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ оплачена госпошлина в размере <сумма>, что подтверждено платежным поручением № 773645 от 07.05.2014 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 12, 50, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Купцовой Анной Игоревной договор по кредитной карте №.

Взыскать с Купцовой Анны Игоревны, <дата> рождения, уроженки <место рождения>, в пользу Ногинского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте № в размере <сумма>, из которых: комиссии банка – <сумма>, неустойка – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, просроченный основной долг – <сумма>; взыскать также почтовые расходы в размере <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего – <сумма>.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение судом принято 12 января 2015 года.

Судья: Рыжова Г. А.