Решение по делу № 2-856/2012 от 10.05.2012

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 10 мая 2012 г.Мировой судья  судебного участка №1 Железнодорожного района г. Улан-Удэ Бадлуева Е.А., исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка № 7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ, при секретаре Хунхиновой И.А. рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Брянского <ФИО1> кОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец мотивирует тем, что условия кредитного договора от <ДАТА>  об установлении комиссий за ведение БСС 1,5 % от суммы кредита, за  открытие ссудного счета 4% от суммы кредита нарушают его права. В связи с  недействительностью вышеуказанных условий кредитного договора просит применить последствия недействительности данных  условий договора и взыскать уплаченные денежные  средства в  размере 30 661,50  руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.  

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен  надлежащим образом.     

Представитель истца Брянская Н.П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала полностью.   

Представитель ответчика Молчанова Н.А., действующая на основании доверенности, представила возражение на исковое заявление, в котором указано, что истец при подписании договора был ознакомлен с условиями кредита, выразил свое согласие с предложенными условиями кредитования. Договор, заключенный между Банком и истцом отвечает всем требованиям законодательства. В удовлетворении иска просила отказать в связи с пропуском срока исковой давности и несостоятельностью  исковых требований.

Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, судья приходит к следующему.   

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<ДАТА> между истцом  и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор на сумму 52 864,58 руб. сроком на 36 месяцев под 18 % годовых. По условиям кредитного договора установлены  комиссии за ведение БСС 1,5 % от суммы кредита, за  открытие ссудного счета 4% от суммы кредита.    

В соответствии с п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), ЦБ РФ от <ДАТА> <НОМЕР> предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с вышеназванным Положением потребителю должно быть предоставлено право выбора для получения суммы кредита: путем открытия в банке счета, либо путем получения денежных средств через другой открытый на момент предоставления кредита счет, либо получить наличными денежными средствами через кассу банка.

По условиям типового заявления заемщика на получение кредита, разработанного Банком, а также Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета истец мог получить кредит у ответчика только после перечисления суммы кредита на БСС. Погашение имеющейся задолженности было также обусловлено внесением соответствующих сумм на БСС.

Таким образом, истец был лишен права выбора, возможности получить кредит без открытия БСС Банк истцу не предоставил, следовательно, услуга ведения этого счета была навязана истцу.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Применительно к ст. 167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В силу положений глав 42 и 45 ГК РФ предоставление физическому лицу кредита не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и действия банка по предоставлению кредита не влекут автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что услуги банка по обслуживанию банковского счета истцу фактически не оказывались, а соответствующий счет использовался банком, в первую очередь, для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Условия кредитного договора, обусловливающие получение кредита открытием БСС, в силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст. 168 ГК РФ являются недействительными, так как фактически условия договора об открытии БСС были истцу навязаны. На основании изложенного суд считает, что ответчиком ежемесячно незаконно взималась плата за ведение счета, а соответствующее условие договора о взимании комиссии за ведение счета является ничтожным, истец обоснованно заявил о взыскании сумм, уплаченных в качестве комиссий как неосновательного обогащения в соответствии со ст. 1102 ГК РФ.

В силу ст. 181 п. 1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Принимая во внимание, что ничтожные сделки являются недействительными независимо от признания их судом таковыми, недействительная сделка не влечет юридических последствий, платежи за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) заемщик производил периодическими платежами (ежемесячно), трехгодичный срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу. 

Таким образом, учитывая, что представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу. Судом установлено, что истец обратился в суд с исковыми требованиями в  <ДАТА>., что подтверждается входящим штампом на исковом заявлении, комиссия за  открытие ссудного счета 4% от суммы кредита оплачена <ДАТА>, в связи с чем, срок исковой давности по требованию истца о взыскании комиссии за  открытие ссудного счета 4% от суммы кредита истёк в <ДАТА>.  По требованию о взыскании комиссии за ведение БСС 1,5 % от суммы кредита, в пользу истца подлежит взысканию сумма удержанной  комиссии за период с <ДАТА>. по <ДАТА>. в размере 16 652,37 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда по следующим основаниям. Применение судом иных, не предусмотренных законом последствий недействительности сделки, является неправомерным, следовательно, компенсация морального вреда  данном случае взысканию не подлежат.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Брянского <ФИО1> удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Брянского <ФИО1> 16 652,37 руб.

В удовлетворении исковых требований Брянского <ФИО1> о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в доход государства 666,09 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Железнодорожный районный суд  г. Улан-Удэ в течение месяца.

Мировой судья                                                                                            Бадлуева Е.А.