Решение по делу № 2-205/2019 (2-4742/2018;) ~ М-5287/2018 от 26.10.2018

Дело № 2-205/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года                                                                                        г. Хабаровск

    Индустриальный районный суд г. Хабаровска

в составе: председательствующего судьи Осиповой И.Н.,

с участием помощника прокурора Индустриального района г. Хабаровска Чиркиной С.Г.,

представителя истца - Романенко К.В., действующего на основании доверенности,

при секретаре – Михеевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о признании обязательства исполненными, возложении обязанности, взыскании неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда,

                                                   У С Т А Н О В И Л:

С обратилась в суд с иском к ответчику ПАО КБ «Восточный» о признании обязательства исполненными, возложении обязанности, взыскании неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту – 28% в год. В соответствии с заявлением С выразила согласие на присоединение к Программе страхования и распространение на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и СОАО «ВСК», то есть быть застрахованным от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору/соглашению кредитования счета № на дату наступления страхового случая является ПАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГГГ в отношении С договор страхования был прекращен по истечении периода страхования. ДД.ММ.ГГГГ С в операционном офисе Банка № было подано заявление о погашении кредита досрочно. Сотрудником банка объявлена сумма, необходимая для полного погашения задолженности по договору, составляющая 160 000 рублей, и включающая все необходимые платежи по договору, и выписан соответствующий финансовый документ для оплаты. После этого в кассу ПАО КБ «Восточный» истцом были внесены денежные средства в сумме 160 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ года, от сотрудников ПАО КБ «Восточный» в адрес С стали поступать телефонные звонки и CMC-сообщения с требованием о погашении задолженности. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением (вх. №). Получен ответ банка на данное заявление (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому внесенная ДД.ММ.ГГГГ С в кассу банка сумма в размере 160 000 рублей не зачислена ответчиком в счет погашения кредита, так как недостаточна для полного досрочного погашения кредита, и что: «... для проведения полного досрочного гашения по кредитному договору Заемщика на дату ДД.ММ.ГГГГ необходимо было внести сумму основного долга и процентов в размере 161 718 рублей 30 копеек и сумму просроченной задолженности равной 13 164 рублей 79 копеек, итого 174 883 рублей 09 копеек...». Истец полагает, что ПАО КБ «Восточный» незаконно включена комиссия за присоединение к страховой программе в сумме 1 800 рублей, и неправомерно удержанная в феврале и марте 2017 года комиссия за присоединение к страховой программе в сумме 3 600 рублей. Незаконность удержания данной суммы установлена Индустриальным районным судом (решение Индустриального районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение <адрес>вого суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ). Фактически, для полного погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ, заемщик должна была внести сумму равную 156 318 рублей 30 копеек (161 178 рублей 30 копеек – 1800 рублей – 3600 рублей = 156 318 рублей 30 копеек). Истец считает обязательства перед ПАО КБ «Восточный», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполненными в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ досрочно. Просит признать обязательство С по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный», прекращенным в связи с надлежащим исполнением; аннулировать образовавшуюся после ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С неосновательное обогащение в сумме 2 212 (две тысячи двести двенадцать) рублей 55 копеек; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С неустойку (пеню) 14 203 (четырнадцать тысяч двести три) рубля 18 копеек; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 74 (семьдесят четыре) рубля 27 копеек; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С компенсацию морального вреда, в размере 170 000 (сто семьдесят тысяч) рублей; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

    Впоследствии истец С предоставила заявление об уточнении исковых требований, просила признать обязательство С по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный», прекращенным в связи с надлежащим исполнением; аннулировать образовавшуюся после ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу С неосновательное обогащение в сумме 2 212 рублей 55 копеек; неустойку (пеню) 16 859 рублей 63 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 90 рублей; компенсацию морального вреда, в размере 250 000 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

         В судебном заседании истец С не присутствовала, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

             В судебном заседании представитель истца Романенко К.В. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Просил суд их удовлетворить, по доводам указанным в исковом заявлении, уточнении исковых требований.

            Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом и своевременно. В суд были представлены письменные возражения на иск, согласно которым просят в иске отказать, дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом и своевременно.

    Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

           Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

       В соответствии с положением ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между С и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установленной процентной ставкой по кредиту – 28% в год.

    В соответствии с положением ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      В представленных материалах дела имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно положениям которого ПАО КБ «Восточный» предоставил С денежные средства в сумме 300 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту – 28% в год. По условиям вышеуказанного Кредитного договора, ПАО КБ «Восточный» открыл текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить заемщику кредит. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Условия договора предусматривают досрочное погашение кредита заемщиком, на условиях полного погашения долга по данному кредиту.

Одновременно с кредитным договором истцом было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». В соответствии с заявлением С выразила согласие на присоединение к Программе страхования и распространение на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №CIGC0004 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и САО «ВСК», то есть быть застрахованной от несчастных случаев и болезней. Страхователем и выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору /Соглашению кредитования счета № на дату наступления страхового случая является ПАО КБ «Восточный».

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о закрытии предоставленного лимита кредитования, а также текущего банковского счета.

На основании приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № от С поступили денежные средства в размере 160000 рублей в счет оплаты за присоединение к Программе страхования и погашения кредита по договору.

Также суду представлены информационные сведения о том, что на ДД.ММ.ГГГГ у С имелась задолженность по кредитному договору № в общей сумме 113 139 рублей 63 копейки.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

     В соответствии с требованием ст. 11 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите» установлено, что при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

     Согласно п. 1.5. «Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета» ПАО КБ «Восточный», установлено, что Банк обязуется принять полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, в том случае если данное условие предусмотрено Заявлением Клиента. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк Заявление установленной Банком формы о досрочном исполнении обязательств по погашению кредитной задолженности за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС денежные средства в сроки и размере, указанных в Заявлении о досрочном исполнении обязательств и достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

     Решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что произведенные начисления страховых взносов с ДД.ММ.ГГГГ являются необоснованными, вследствие прекращения договора страхования в отношении застрахованного лица С Решением также установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ была удержана комиссия в сумме 27000 рублей, которая была взыскана судом.

Согласно апелляционному определению <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ПАО КБ «Восточный» без удовлетворения.

В соответствии с положением а. 2 ст. 61 Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что на момент обращения у С имелась задолженность в части основного долга в сумме 159050 рублей 11 копеек, согласно данным, указным в графике погашения по кредитному договору. Ответчиком не предоставлены доказательства о сумме основного долга истца на период обращения последнего в банк ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд принимает во внимание, что ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в расчет погашения задолженности включил все платежи, в том числе и платежи по оплате за присоединение к страховой программе, за весь период действия кредитных обязательств.

Материалами дела установлено, что С ДД.ММ.ГГГГ обратилась с претензией в ПАО КБ «Восточный», просит считать обязательства по кредитному договору 14/0220/00000/400300 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и С исполненными в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно повторной претензии от ДД.ММ.ГГГГ С просит считать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и С исполненными в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ, произвести возврат незаконно удерживаемых денежных средств в счет гашения комиссии за присоединение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25200 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного суд полагает, что требования истца в части признания обязательств С по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный», прекращенными в связи с надлежащим исполнением; аннулирования образовавшейся после ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении требований истца о взыскании незаконно списаной комиссии за оказание банком услуги подключения к Программе страховой защиты держателей кредитных карт, суд принимает во внимание, что данный вопрос был предметом рассмотрении ранее и по нему было принято решение, которым признаны действия ПАО КБ «Восточный экспресс банк» незаконными, на основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении в данной части требований и взыскании с ответчика суммы в размере 2212 рублей 55 копеек.

     В соответствии с п.3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за просрочку выполнения требования потребителя предусмотрена неустойка в размере 3% от стоимости услуги за каждый день просрочки (ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

    Согласно расчету истца размер неустойки на дату рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ составляет 16859 рублей 63 копейки.

Ответчиком не предоставлены обоснованные доводы в части заявленной неустойки, также не предоставлены доказательства о выплате истцу необоснованно удержанной суммы, вследствие чего суд принимает представленный расчет. Заявленная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

         В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины.

Как указано в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" N 10 от ДД.ММ.ГГГГ суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

        Принимая во внимание, что в судебном заседании нашло подтверждение о нарушении прав истца со стороны ответчика, суд признает, что требования о взыскании морального вреда заявлены обоснованно.

        Истцом представлено заключение специалиста КГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес> №, согласно выводам которой между возникновением психоэмоциональной стрессовой ситуации и развитием нарушения кровообращения (инсульта) у С имеется причинно-следственная связь.

        При разрешении размера заявленных требований о взыскании компенсации морального вреда суд исходит из представленных доказательств понесенных истцом физических и нравственных страданий, длительность возникшей психоэмоциональной стрессовой ситуации. Считает, что требования подлежат удовлетворению частично, в сумме 50 000 рублей.

В соответствии с положениями ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей»    при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере 34536 рублей 09 копеек.

         При разрешении вопроса о государственной пошлине, суд руководствуется ст. 103 ГПК, где указано что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подачи искового заявления на основании положений ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ.

Вследствие частичного удовлетворения требований истца, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в сумме 1362 рубля 90 подлежит взысканию с ответчика в бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ, исходя из существа заявленных требований имущественного и не имущественного характера, которые были удовлетворены судом.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ « ░░░░░░░░░» ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 212 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 16 859 ░░░░░░ 63 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34536 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ « ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1352 ░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                         ░.░. ░░░░░░░

           ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.