Решение по делу № 2-1792/2015 от 13.07.2015

№ 2 – 1792/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2015 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Н.В.Бариновой,

при секретаре Ю.Е.Челядиновой,

с участием:

представителя истца Сваровского А.Е., действующего на основании доверенности от 09.04.2015 сроком до 31.12.2016,

представителя ответчика Седельникова Е.Б., действующего на основании доверенности от 18.02.2014 сроком на пять лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело № 2- 1792/15 по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) к Матвеевой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Матвеевой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявления указано, что 27.07.2012 Матвеева В.О. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ПАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Она была ознакомлена с «Условиями предоставления кредита», о чем собственноручно расписалась в оферте и Условиях. В соответствии с Условиями, предоставленное в Банк заявление Клиента следует рассматривать как предложения Клиента Банку на заключение Кредитного договора, Договора залога, Договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком заявления клиента путем совершения Банком действий по открытию соответствующих счетов клиенту и зачислению суммы кредита на счет клиента.

Оферта одобрена (акцептована) Банком 27.07.2012 в форме открытия личного банковского специального счета (ЛБС) и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/. Кредитному договору Банком присвоен № /________/ от 27.07.2012.

Согласно разделу «Параметры кредита» клиенту предоставлен кредит /________/. сроком до 27.07.2017, уплатой процентов на кредит в размере /________/ годовых, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 27-го числа каждого месяца в размере /________/

В течение всего срока договора условия кредитного договора не менялись.

Ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» ПАО по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты.

По состоянию на 08.06.2015 задолженность составляет /________/.

Ссылаясь на ст.ст.11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Матвеевой В.О. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ПАО) задолженность по Кредитному договору № /________/ от 27.07.2012 в размере /________/., из которой: /________/. – сумма основного долга, /________/. проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета /________/ годовых, начиная с 17.06.2015 до дня возврата суммы кредита. Взыскать с Матвеевой В.О. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что оферта ответчика была акцептована Банком 27.07.2012 в форме открытия личного банковского специального счета (ЛБС) /________/ и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/., которыми она распорядилась по своему усмотрению. В 2012 году Томский региональный филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» преобразовался в Западно-Сибирский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК», (впоследствии изменившего наименование на ПАО Росбанк), в связи с чем, и произошло изменение лицевого банковского счета /________/ на /________/ что подтверждается выпиской. Выписки подписаны им, как представителем истца, имеющим право их заверить, а также печатью ПАО РОСБАНК. Счет /________/ не закрывался, был изменен сам номер счета на /________/. Юридически значимое сообщение банком направлялось всем клиентам Банка без исключения. Выписки по счетам клиента были изготовлены в банке, он (представитель) направил запрос по электронной почте, на него получил выписку по электронной почте, распечатал ее у себя в офисе и принес в банк (операционный офис) на /________/, где сотрудники Банка поставили на ней печать.

Ответчик Матвеева В.О. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, направила в суд своего представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил дело рассмотреть в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика исковые требования не признал, поддержал отзыв на исковое заявление, согласно которому, дубликаты выписок по счету /________/ за период с 27.07.2012 по 08.06.2015 и /________/ за период с 27.07.2012 по 08.06.2015 не соответствуют требованиям Положения Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» к данной форме документа, заверены ненадлежащим образом, ненадлежащим лицом. Дубликаты выписок по вышеперечисленным счетам не соответствуют требованиям ст.55 ГПК РФ, в силу чего надлежащими доказательствами не являются, отсутствуют в перечне Приложений к исковому заявлению. Расчет задолженности по кредитному договору № /________/ от 27.07.2012, представленный истцом в качестве доказательства, содержит номера счетов, отсутствующих в кредитном договоре. Доказательств факта открытия этих счетов ответчику за /________/ и /________/ истцом не представлено. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ Банк должен был направить ответчику сообщение, о закрытии первоначально открытых счетов. Расчет задолженности не соответствует требованиям ст.ст. 55, 59, 60 ГПК РФ, допустимым доказательством не является. Истцом не представлены доказательства факта выдачи денежных средств, Договор «О выдаче и использовании Банковской карты», предусмотренный Условиями предоставления нецелевых кредитов по программе «/________/», являющимся неотъемлемой частью договора № /________/, договор на открытие счета, указанный в разделе «Параметры счета открытого клиенту», содержащегося в заявлении на выдачу кредита. Не оспаривал факт принадлежности ответчику подписи в заявлении о предоставлении кредита, в информационном графике платежей, дополнительном соглашении к договору. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что 27.07.2012 Матвеева В.О. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Она была ознакомлена с «Условиями предоставления кредита». Так, в заявлении – оферте ответчик указала, что ознакомлена, понимает и согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия (/________/), с которыми ознакомлена до момента подписания настоящего заявления, ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей предоставлены ей при подписании настоящего заявления.

В соответствии с п.3 заявления, она обязалась в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплатить начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита».

В разделе «Параметры счета клиента» указан номер счета клиента № /________/, синоним счета /________/, данный раздел содержит подпись клиента.

Оферта была одобрена (акцептована) Банком 27.07.2012 в форме открытия личного банковского специального счета (ЛБС) и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/. Кредитному договору Банком присвоен № /________/ от 27.07.2012.

Согласно разделу «Параметры кредита», клиенту предоставлен кредит /________/. сроком до 27.07.2017, уплатой процентов на кредит в размере /________/ годовых, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 27-го числа каждого месяца в размере /________/.

В течение всего срока договора условия кредитного договора не менялись.

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 Гражданского Кодекса Российской Федерации суд считает установленным, что 27.07.2012 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены суду доказательства выдачи ответчику денежных средств не соответствуют действительности и опровергаются материалами дела.

Так, в соответствии с Выпиской из лицевого счета Матвеевой В.О. /________/ с 27.07.2012 по 08.06.2015, Матвеевой В.О. предоставлена сумма кредита /________/., производилось снятие наличных денежных средств по указанному счету. Данный номер счета указан в «Параметрах счета клиента», с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью при заключении кредитного договора 27.07.2012. Выписка является документом, отражающим сведения о вносимых заемщиком денежных средствах, их списании Банком в погашение кредита.

Также данные доводы опровергаются подписью клиента (ответчика) в информационном графике платежей, с которым она была ознакомлена и согласна, в нем также указана полная стоимость кредита /________/.

Впоследствии номер счета клиента был изменен. Согласно доводам представителя истца, в 2012 году Томский региональный филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» преобразовался в Западно-Сибирский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК», в связи с чем, и произошло изменение лицевого банковского счета /________/ на /________/. Данное обстоятельство подтверждается Положением о Западно-Сибирском филиале АКБ «РОСБАНК» (ОАО), выпиской из лицевого счета Матвеевой В.О. № /________/ в которой указано, что произошла передача остатка в связи с преобразованием филиала.

Изменение номера счета клиента (ответчика) не является основанием для признания договора между банком и ответчиком незаключенным и не повлияло на изменение ранее согласованных сторонами условий кредитного договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 наименование банка было изменено на ПАО РОСБАНК.

Указанные выписки изначально были приложены Банком при подаче искового заявления, указаны в приложении к исковому заявлению.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что данные документы являются дубликатами выписок по счету /________/ за период с 27.07.2012 по 08.06.2015 и /________/ за период с 27.07.2012 по 08.06.2015 и не соответствуют требованиям Положения Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» к данной форме документа, заверены ненадлежащим образом, ненадлежащим лицом, не соответствуют требованиям ст.55 ГПК РФ, в силу чего надлежащими доказательствами не являются.

Указанные документы суд расценивает как выписки с лицевого счета, которые изначально были приложены Банком при подаче искового заявления, указаны в приложении к исковому заявлению.

Данные документы являются надлежащим образом заверенными – подписью представителя истца, который уполномочен заверять документы Банка, печатью Банка
и не могут быть исключены из числа доказательств по делу, поскольку не противоречат Положению Банка России от 16.07.2012 № 385 – П «О Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», которое устанавливает порядок выдачи выписок из лицевых счетов клиентам банка.

Так, согласно указанному положению выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации). В случае, если выписки из лицевых счетов и приложения к ним передаются клиенту в электронном виде, то указанные документы подписываются электронной подписью уполномоченного лица кредитной организации. Выписки из лицевых счетов по банковским счетам клиентов за последний рабочий день года (по состоянию на 1 января года, следующего за отчетным), а также в других случаях, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, подлежат выдаче клиентам на бумажном носителе. Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Согласно ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным выпискам по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, движение денежных средств по счету прекращено после 11.09.2013.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Матвеевой В.О. перед АКБ «РОСБАНК» (ПАО) составляет /________/., из которой /________/. – сумма основного долга, /________/. проценты за пользование кредитом.

Согласно доводам представителя ответчика, расчет задолженности не соответствует требованиям ст. 55, 59,60 ГПК РФ и не является допустимым по делу доказательством.

Однако, указанные утверждения являются необоснованными, в чем именно расчет является неправильным, представителем ответчика не уточнено, своего обоснованного расчета не представлено.

Представленный истцом расчет, содержит даты списания (внесения денежных средств), сальдо счета, внесение сумм по счету, и другие данные, расчет документально подтвержден представленными в материалы дела документами. Суд принимает данный расчет в подтверждение размера задолженности ответчика по состоянию на 08.06.2015.

Отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Таким образом, требования истца о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма основного долга в размере /________/., проценты за пользование кредитом - /________/. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Удовлетворяя требование истца о взыскании процентов за пользование займом в размере /________/ годовых, начиная с 17.06.2015 до даты возврата суммы кредита, суд учитывает положения пункта 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку в силу ч.2 ст.811, п.2 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условий договора (п.4.4 Условий) Банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, в пользу АКБ «РОСБАНК» ПАО подлежат взысканию причитающиеся по договору проценты за пользование кредитом по ставке /________/ годовых, начиная с 17.06.2015 до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу данной нормы расходы истца по уплате госпошлины в размере /________/., подтвержденные платежным поручением /________/ от 22.06.2015, подлежат взысканию с ответчика (расчет в порядке п.п. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ: 5200 руб. + 1% суммы, превышающей 200000 руб.)

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) к Матвеевой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Матвеевой В.О. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № /________/ от 27.07.2012 в размере /________/, из которой:

- /________/. – сумма основного долга;

/________/. – проценты за пользование кредитом,

- а также проценты за пользование кредитом из расчета /________/ годовых, начиная с 17.06.2015 до дня возврата суммы кредита.

Взыскать с Матвеевой В.О. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере /________/

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /________/

/________/

/________/