Решение по делу № 2-4064/2015 от 26.03.2015

№ 2-4064/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Бакеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «РОСТ БАНК» к Кардапольцеву АН о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «РОСТ БАНК» (далее - истец, банк) обратилось в суд с иском к Кардапольцеву А.Н. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> сумме <данные изъяты>, признании кредитного договора <номер> от <дата> расторгнутым, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между сторонами заключен договор потребительского кредита <номер> (далее – кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> на срок до <дата> (включительно), с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, в заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Обязательства по возврату кредитных денежных средств ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с Банк <дата> направил в адрес ответчика уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор, однако заемщик своей обязанности по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполнил.

Так, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> – основной долг,

<данные изъяты> – проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> – пени по просроченным процентам,

<данные изъяты> – пени по просроченному основному долгу.

В судебное заседание представитель истца ОАО «РОСТ БАНК» Рогожкина Е.А., действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кардапольцев А.Н., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки в суд не сообщил.

Суд Ом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников по имеющимся доказательствам, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ОАО «РОСТ БАНК» к Кардапольцевым А.Н. заключен кредитный договор <номер> ( Индивидуальные условия предоставления кредита по договору потребительского кредита <номер> – далее Индивидуальные условия).

Согласно п.1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их использование в порядке и на условиях предусмотренных договором, и исполнить свои обязательства согласно договору в полном объеме.

Сторонами согласованы следующие индивидуальные условия:

- сумма кредита – <данные изъяты>,

- срок действия договора, срок возврата кредита – с <дата> по <дата> включительно,

- процентная ставка – <данные изъяты> % годовых,

В соответствии с пп.6 п.1.1 Индивидуальных условий заемщик обязался ежемесячно возвращать Банку кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей, установленном Приложением <номер> к кредитному договору.

Банк свою обязанность в соответствии с условиями кредитного договора выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается копией банковского ордера <номер> от <дата> и выпиской из ссудного счета.

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления ОАО « РОСТ БАНК» потребительских кредитов физическим лицам ( редакция 1.0) ( далее- Общие условия) общие условия определяют порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между заемщиком и кредитором. Общие условия являются неотъемлемой частью договора и могут быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к общим условиям договора в целом в соответствие со ст. 428 ГК РФ.

В соответствие пп. 14 п.1.1 Индивидуальных условий заемщик Кардапольцев А.Н. с Общими условиями ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись.

Согласно п. 4.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку по ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу ( непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивая в день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году ( 365 или 366 дней соответственно).

Заемщик свою обязанность по возврату кредитных денежных средств выполняет ненадлежащим образом. С декабря 2014 года заемщик систематически нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из ссудного счета.

Согласно пп. 12 п.1.1 Индивидуальных условий в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств перед Банком по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы соответствующего просроченного платежа / части платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заемщиком просроченного платежа / части платежа.

В соответствии с п.7.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в установленные договором сроки Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму непогашенного кредита и уплатить начисленные проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки при просрочке заемщиком платежа, установленного договором.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора Банк <дата> направил в адрес заемщика уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор с <дата> г., однако заемщик своей обязанности по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполнил.

Поскольку требования Банка были ответчиком проигнорированы, Банк расторг кредитный договор в одностороннем порядке с <дата> года.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Поэтому оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту (основному долгу), сторонами не оспаривался, судом проверен в судебном заседании и признан правильным.

С учетом изложенных правовых норм суд приходит к выводу о том, что по состоянию на <дата> сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования ОАО «РОСТ БАНК» о взыскании пени по просроченным процентам и просроченному основному долгу суд приходит к следующему.

Согласно пп. 12 п.1.1 Индивидуальных условий в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств перед Банком по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы соответствующего просроченного платежа / части платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заемщиком просроченного платежа / части платежа.

Судом установлено, что Кардапольцев А.Н. принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу статей 330, 331 ГК РФ и пп.12 п.1.1 Индивидуальных условий кредитования с ответчика подлежат взысканию, согласно расчета истца, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>

Принимая во внимание размер задолженности, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также размер пени по отношению к сумме основного долга, суд полагает заявленную к взысканию сумму пени соразмерной последствиям нарушения ответчика. Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Разрешая требование ОАО «РОСТ БАНК» о признании кредитного договора <номер> от <дата> расторгнутым, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Пунктом 2.2 Индивидуальных условий кредитования договор может быть расторгнут любой стороной в одностороннем порядке по основаниям, предусмотренными Общими условиями, законодательством Российской Федерации. Все обязательства, возникшие до расторжения договора по любым основаниям, подлежат исполнению в полном объеме и в соответствие с договором.

В соответствии с п.8.1 Общих условий нарушение заемщиком сроков возврата кредита и(или) уплаты процентов по договору влечет ответственность, установленную законом, договором, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и( или) расторжения договора в случае, предусмотренном разделом 7 Общих условий.

Согласно п. 7.4 Общих условий требование о досрочном возврате обязательств по договору и( или) уведомление о расторжении договора направляется заемщику в письменном виде способом, установленным Индивидуальными условиями.

<дата> Банк направил в адрес заемщика уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности с уведомлением о расторжении договора с <дата> г., поскольку заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средства исполнял ненадлежащим образом, а требование о досрочном возврате задолженности не исполнил, в связи с чем, требование ОАО «РОСТ БАНК» о признании кредитного договора <номер> от <дата> расторгнутым с <дата> является законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кардапольцева А.Н. подлежат взысканию в пользу истца ОАО «РОСТ БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «РОСТ БАНК» к Кардапольцеву АН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Признать кредитный договор <номер> от <дата> года, заключенный между Открытым акционерным обществом «РОСТ БАНК» и Кардапольцевым АН расторгнутым с <дата> года.

Взыскать с Кардапольцева АН в пользу Открытого акционерного общества «РОСТ БАНК» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> года, по состоянию на <дата> года, в том числе:

<данные изъяты>. - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты>. – пени по просроченным процентам,

<данные изъяты>. – пени по просроченному основному долгу.

<данные изъяты>. - расходы, понесенные на оплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова