Решение по делу № 2-216/2016 ~ М-205/2016 от 31.05.2016

Дело № 2-216/2016                                         

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июля 2016 года                        поселок Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.,

с участием истца Матвеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Матвеевой Н. Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Матвеевой Н.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка – <данные изъяты> а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивирует тем, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено указанное выше соглашение о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432,435,438 ГК РФ. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, №732 от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Матвеевой Н.Ю. перед АО «АЛЬФА – БАНК» составляет <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, от нее поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Матвеева Н.Ю. в судебном заседании пояснила, что с иском согласна в полном объеме, взыскиваемый размер неустойки считает разумным.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Матвеевой Н.Ю. заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, открытии и кредитовании счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из анкеты - заявления следует, что Матвеева Н.Ю. просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыть счет кредитной карты в валюте кредита, выбранной ею при заполнении поля валюта лимита кредитования в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» и указанной в Индивидуальных условиях кредитования; выдать ей к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые определенны в Индивидуальных условиях кредитования.

Неотъемлемой частью данного договора являются Индивидуальные условия кредитования, из которых следует, что истец предоставил Матвеевой Н.Ю. кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> под 24,99% годовых, срок действия договора кредита действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (л.д. 14).

Матвеева Н.Ю. воспользовалась перечисленными на ее счет банком денежными средствами, что подтверждается выписками по счету (л.д. 9-13).

Ответчик свою подпись на заявлении о предоставлении кредита не оспорил, денежные средства, перечисленные банком, получил.

Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7).

В соответствии с п. п. 3.1, 3.7, 4.1 Общих условий кредитования, предоставление кредитов осуществляется в пределах установленного лимита; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях о кредитовании; внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, взятых на себя в заявлении – анкете на получение кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», не исполняет свои обязательства по погашению ежемесячных платежей кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности, представлены выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредитному договору ответчиком не производится (л.д. 9-13).

Также истцом суду представлен расчет задолженности ответчика по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (овердрафте) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. – основной долг,

<данные изъяты>. – проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),

<данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7).

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" предусмотрено, что за неисполнение илил ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитования, АО «АЛЬФА-БАНК» вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности, указанные в уведомлении.

Расчет размера основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, судом проверен, иного расчета ответчиком суду не представлено, ответчиком он не оспорен, в связи с чем расчет истца судом принят как соответствующий условиям соглашения о кредитовании.

Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано в представленных банком сведениях о движении средств по счету, ответчиком не представлено.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Между тем, учитывая длительность неисполнения обязательства по соглашению о кредитовании, размер предъявленной истцом неустойки, который незначителен, пояснения ответчика, признавшего обоснованность начисленной неустойки, суд полагает, что основания для ее уменьшения отсутствуют.

Таким образом, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Матвеевой Н. Ю. подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). Указанные расходы, связанные с обращением в суд, истец просил взыскать с ответчика. В связи с чем, в силу ст.98 ГПК РФ указанные расходы подлежат взысканию с ответчика Матвеевой Н.Ю. в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Матвеевой Н. Ю. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                          А.А. Ярушина