Решение по делу № 2-477/2015 от 28.07.2015

Дело <№>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> г. Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

при секретаре - Крамаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» к Хакимову <ФИО>1, Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредиту, процентам, штрафам,

установил:

ОАО КБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Хакимову Р.М., ООО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты>.; взыскании солидарно расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «<данные изъяты>» и Хакимовым Р.М. заключен кредитный договор <№>, в офертно-акцептной форме, на предоставление кредита <данные изъяты>., сроком до <ДД.ММ.ГГГГ>, под <данные изъяты>% годовых, с ежемесячным погашением долга и процентов за пользование кредитом согласно графика платежей. За нарушение долговых обязательств заемщиком предусмотрены штрафные санкции: <данные изъяты>. при первом нарушении, <данные изъяты>. - при повторных нарушениях. ОАО «<данные изъяты>» его обязанность перед Хакимовым Р.М. исполнена надлежащим образом, сумма кредита зачислена на счет <№>. Однако, заемщик Хакимов Р.М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату долга и процентов, в связи с чем, банком обоснованно начислены штрафные санкции. Затем ОАО «<данные изъяты>» утратил интерес к дальнейшему взысканию задолженности с заемщика, поэтому <ДД.ММ.ГГГГ>. между ОАО «<данные изъяты>» (цедент) и ОАО КБ «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор об уступке права требования <№>, согласно которого цедент передал цессионарию все права требованию к ответчику, вытекающие из существа кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. В целях исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности по кредиту, процентам, штрафам был оформлен договор поручительства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО«<данные изъяты>» (поручитель-1), ООО «<данные изъяты>» (поручитель-2), по условиям которого поручители отвечает перед банком-цессионарием солидарно с заемщиком по тем долгам, которые указаны в Реестре. При ненадлежащем исполнении заемщиком своего обязательства, банк имеет право требовать с него возврата досрочно суммы основного долга и начисленных процентов, предъявив аналогичные требования и к поручителю. Истцом направлялись заемщику и поручителям претензии с требованием погашения задолженности, однако, данные требования не были удовлетворены ответчиками добровольно.

Истец иск поддерживает, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Хакимов Р.М. о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Ответчик ООО «<данные изъяты>» о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Ответчик ООО «<данные изъяты>» о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «<данные изъяты>» о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст.404 ГК РФ и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст.394 ГК РФ.

Условиями кредитования ОАО «<данные изъяты>» по продукту «<данные изъяты>» предусмотрено, что на основании заявления-анкеты на открытие банковского счета, являющегося офертой (п.3.2.1.), банк осуществляет акцепт в виде открытия клиенту банковского ссудного счета, на который зачисляется сумма выданного кредита; день зачисления является датой заключения договора (п.3.3.). Совокупность заявления-анкеты, банковского счета, условий кредитования является кредитным договором, заключенным между банком и клиентом (раздел 2 условий). Клиента обязуется оплачивать услуги банка согласно тарифам банка, действующим на момент заключения кредитного договора (п.4.2.), в. ч. уплачивать проценты за пользование кредитом в размерах и сроках, установленных графиком, приобщенным к кредитному договору (п.4.1.2.). В случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и процентов банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности по кредиту (п.5.3.; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению долга и процентов заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>. за первую просрочку, в размере <данные изъяты>. за допущенную просрочку при наличии задолженности по предыдущему платежу (п.8.1.). С данными условиями Хакимов Р.М. ознакомлен <ДД.ММ.ГГГГ>. (л.д. 12-15).

<ДД.ММ.ГГГГ>г. Хакимовым Р.М. в ОАО «<данные изъяты>» подано Заявление-анкета на присоединение к Условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>», открытия и обслуживания банковского (текущего) счета; согласно данного заявления-оферты просил предоставить кредит в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты>.; процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых (л.д. 17-19, 20-21). За нарушение обязанности по своевременному погашению долга и процентов предусмотрено взыскание штрафа <данные изъяты>. за первую просрочку, <данные изъяты>.- за допущенную просрочку при наличии задолженности по предыдущему платежу. Заявителем дано согласие банку на предоставление полномочий кредитора иным организациям, в т.ч. коллекторским агентствам. Согласен на перечисление ЗАО «<данные изъяты>» суммы страховой премии <данные изъяты>. за страхование жизни и здоровья (л.д. 16). Заявление-оферта подписана Хакимовым Р.М., который согласен, что открытие счета и зачисление денег на счет является акцептом банком, содержание заявления и подлинность подписи не оспаривается (л.д. 16-17). К кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. приобщен график платежей, согласно которого долг погашается ежемесячными платежами по <данные изъяты>., последний платеж <данные изъяты>.; всего сумма процентов, подлежащая выплате - <данные изъяты>., общая сумма погашения - <данные изъяты>. (л.д. 18-19).

На ссудный счет <№> заемщика Хакимова Р.М. на основании его заявления-оферты (кредитный договор) <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. банком перечислена сумма кредита - <данные изъяты>. (л.д. 24).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «<данные изъяты>»-Цедент и ОАО коммерческий банк «<данные изъяты>»-Цессионарий заключен Договор уступки права требования <№>, согласно которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования задолженности по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложения <№> в договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров (п.1.1.). Общая сумма передаваемых прав требований составляет <данные изъяты>. (п.1.2.). Цедент ОАО «<данные изъяты>» обязан уведомить о состоявшейся уступке прав требования Заемщиков, Залогодателей, Поручителей в срок не позднее 30 рабочих дней с момента перехода прав к Цессионарий (п.2.4.); в случае неисполнения Цедентом обязанности по письменному уведомлению заемщиков, он несет ответственность перед Цессионарием в случае возникновения для последнего неблагоприятных последствий (п.2.5.) (л.д. 34-35). В Реестре уступаемых прав (требований), сформированного на <ДД.ММ.ГГГГ>, внесен должник Хакимов Р.М. (кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. сумма основного долга <данные изъяты>.). (л.д. 36-38).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Соглашение об отступном путем цессии, заключенное <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и третьим лицом (ОАО АБ «<данные изъяты>»), не противоречит закону, недействительным не признано.

Обстоятельства заключения соглашения от <ДД.ММ.ГГГГ> об уступке прав (требований) и обязанностей по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., а также факт наличия задолженности по данному соглашению ответчиком не оспаривается.

Получив уведомление о заключении соглашения об отступном путем цессии, а также уведомление истца о необходимости погашения задолженности в срок до <ДД.ММ.ГГГГ>, Хакимов Р.М. своих обязательств на момент вынесения решения суда не исполнил (л.д.41-44).

По данным карточки по ссудному счету <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. начислено процентов - <данные изъяты>., заемщиком Хакимовым Р.М. уплачено процентов за период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>., с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. на сумму <данные изъяты>.; по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>. задолженность составила <данные изъяты>. В дальнейшем платежей данного вида от должника не поступало (л.д. 24-25). Истцом в одностороннем порядке снижен размер задолженности по процентам на <данные изъяты>. до <данные изъяты>. (л.д. 25).

За период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. заемщиком Хакимовым Р.М. в погашение основного долга оплачено <данные изъяты>., с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. размер просроченной задолженности составил <данные изъяты>. (л.д. 24).

Ввиду того, что заемщиком были допущены просрочки уплаты основного долга и процентов, банком обоснованно, в соответствии с условиями договора, начислены штрафы: <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. <данные изъяты> раз по <данные изъяты>., всего на сумму <данные изъяты>. Из них заемщиком уплачен штраф <данные изъяты>., задолженность по штрафам <данные изъяты>. (л.д. 27-28).

Заемщиком Хакимовым Р.М. в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, в связи с чем, банком обоснованно, в соответствии с условиями договора, начислены неустойки (штрафы) за возникновение просрочки платежей.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. (л.д. 28).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

<ДД.ММ.ГГГГ>г. между ОАО коммерческий банк «<данные изъяты>» и Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (поручитель-1), Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (поручитель-2) заключен договор поручительства <№>, согласно условий которого поручители обязуются произвести полное погашение общей задолженности физических лиц перед банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам, указанным в Реестре (Приложение <№>), являющимся неотъемлемой частью договора поручительства (п.1.1.); ответственность поручителей и заемщиков перед банком является солидарной, поручители не вправе выдвигать против требований банка возражения, которые могли бы представить заемщики (п.1.3.). За обеспечение поручителем-1 исполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам банк ежемесячно уплачивает Поручителю-1 вознаграждение (п.5.1., п.5.2.). К договору поручительства приобщен Реестр (Приложение <№>), в который за <№> внесен заемщик Хакимов Р.М., кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. сумма кредита <данные изъяты>. (л.д. 29-30, 31-33).

Таким образом, поручители ООО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» несут солидарную ответственность перед ОАО КБ «<данные изъяты>» по обязательствам заемщика Хакимова Р.М.

<ДД.ММ.ГГГГ>. исх. <№> кредитором ОАО КБ «<данные изъяты>» поручителю ООО «<данные изъяты>» направлено уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору поручительства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.; в срок до <ДД.ММ.ГГГГ>г. поручитель должен погасить задолженность по всем кредитным, договорам, указанным в Приложении <№> к договору поручительства, в размере <данные изъяты>. (л.д. 45, 46).

<ДД.ММ.ГГГГ>. исх. <№> кредитором ОАО КБ «<данные изъяты>» поручителю ООО «<данные изъяты>» направлено уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору поручительства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.; в срок до <ДД.ММ.ГГГГ>г. поручитель должен погасить задолженность по всем кредитным, договорам, указанным в Приложении <№> к договору поручительства, в размере <данные изъяты>. (л.д. 47, 48).

С учетом установленных судом обстоятельств, с ответчиков солидарно подлежит взысканию основной долг – <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. ОАО КБ «<данные изъяты>» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д. 9), которая подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Хакимова <ФИО>1, Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» основной долг <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>.; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Л.И. Петренко