Решение по делу № 2-160/2018 от 11.10.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь         24 октября 2018 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Серенмаа Р.А., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Солидарность» к Ховалыг М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество КБ «Солидарность» (далее по тексту АО КБ «Солидарность») обратилось в суд с иском к Ховалыг М.Б. , указывая на то, что 05.12.2014г. между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор ### об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В июле 2017 г. произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность». В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В соответствии с п.5 Заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. 30.07.2012г, на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы ###фЦ Ховалыг М.Б. выдан кредит в размере 316 455,70 рублей, со сроком погашения кредита через 84 месяцев. Кредит выдан под 35,04 % годовых. Кредитные средства были выданы заёмщику. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно ч.2 Заявления на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до 07 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п.5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки по состоянию на 23.04.2018г. составляет 1021 день. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 549 969.81руб. из них: сумма основного долга -263 511.14 рублей; проценты за пользование кредитом - 127 039,30 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом - 23 343,04 рублей; пени по просроченному основному долгу - 92 755,93 рублей, пени по просроченным процентам - 43 320,40 рублей. Согласно определению Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N б-О и определения Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ###, неустойка может быть уменьшена судом только при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. Согласно определению Верховного суда РФ ###-КГ14-39 от 03.03.2015г. при снижении неустойки по ходатайству ответчика, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. В противном случае снижение неустойки не допускается. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд с фиском о взыскании задолженности с Заемщика. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. В соответствии со ст.450 Гражданского Кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение условий кредитного договора является существенным нарушением.

Представитель истца в суд не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддерживает полностью.

Надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания ответчик Ховалыг М.Б. не явилась. Просила о рассмотрении дела без её участия, а также представила заявление о полном признании исковых требований.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ЗАО «Национальный Банк Сбережений и Ховалыг М.Б. был заключен кредитный договор ###фЦ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 316 455 рублей 70 копеек на цели личного потребления сроком на 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления под 35.04 % годовых.

Факт получения Ховалыг М.Б. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ###фЦ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также, а также заявлением Ховалыг М.Б. на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 Заявления Ховалыг М.Б. на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до 07 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п.5.1 правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, подписанных ответчиком Ховалыг М.Б. , заёмщик обязался погашать долг по кредиту согласно графика погашения кредита, ежемесячно, не позднее соответствующего числа следующего календарного месяца равными долями и одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора. Данное обстоятельство также дополнительно подтверждается графиком платежей по потребительскому кредиту, при этом данный график также подписан заемщиком Ховалыг М.Б.

В соответствии с п.5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки.

Вышеуказанные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

В материалах дела имеется выписка из лицевого счета ответчика, расчет суммы иска, а также справка о размере задолженности с указанием периодов просрочки исполнения обязательств по кредитному договору ###фЦ от ДД.ММ.ГГГГ. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Ховалыг М.Б. перед истцом по кредитному договору ###фЦ составляет 549 969 рублей 81 копейка, из них сумма основного долга 263 511 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом 127 039 рублей 30 копеек, проценты за пользование просрочены м основным долгом 23 343 рубля 04 копейки, пени по просроченному основному долгу 92 755 рублей 93 копейки, пени по просроченным процентам 43 320 рублей 40 копеек.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Поскольку право требования задолженности по кредитному договору ###фЦ, заключенного между ЗАО «Национальный банк сбережений» и Ховалыг М.Б. , в полном объеме перешло от ЗАО «Национальный банк сбережений» к АО КБ «Солидарность» согласно заключенного между ними договора уступки прав (требований) ### от ДД.ММ.ГГГГ, то ЗАО «Национальный банк сбережений» как сторона правоотношения между ЗАО «Национальный банк сбережений» и Ховалыг М.Б. по кредитному договору, выбыла, и все права требования к Ховалыг М.Б. перешли к АО КБ «Солидарность».

На основании вышеизложенного, суд считает что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ###фЦ в размере 549 969 рублей 81 копейка обоснованно представленными суду расчётами и основано на законе и договоре, в связи с чем, оно подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в адрес ответчика Ховалыг М.Б. , на которое ответ Банком не был получен.

Таким образом, кредитный договор ###фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО «Национальный банк сбережений» и Ховалыг М.Б. подлежит расторжению в связи с существенным нарушением соглашения последним.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика Ховалыг М.Б. в пользу АО КБ «Солидарность» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 8699 рублей 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 173, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества КБ «Солидарность» удовлетворить.

Взыскать Ховалыг М.Б. в пользу Акционерного общества КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору ###фЦ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 969 (пятьсот сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 81 копейку.

Взыскать с Ховалыг М.Б. в пользу Акционерного общества КБ «Солидарность» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 8699 (восемь тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 70 копеек.

Кредитный договор ###фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Национальный банк сбережений» и Ховалыг М.Б. расторгнуть с даты расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий          Монгуш К.К.