Решение по делу № 2-506/2017 (2-8020/2016;) ~ М-5529/2016 от 04.07.2016

<данные изъяты>                                    Дело № 2-506/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2017 года                                                        г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Авходиевой Ф.Г.,

с участием истца Шешин В.Ю.

представителя ответчика Силиной А.А., доверенность от 12.07.2016 года,

при секретаре Максимовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шешин В.Ю. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шешин В.Ю. обратилась с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 17.03.2014г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и матерью истца ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму 61 512,87 руб. сроком на 12 месяцев. Одномоментно при заключении кредитного договора ФИО3 была присоединена к программе страховой защиты заемщиков с распространением на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, и недобровольной потерей работы, заключенного 10.11.2011г. между ЗАО «МетЛайф» и банком. 05.11.2015г. ФИО3 умерла. 19.11.2015г. и 19.02.2016г. В страховом возмещении истцу было отказано, в связи с тем, что смерть ФИО3 не была признана страховым случаем, так как наступила после окончания срока действия договора страхования в отношении ФИО3 В целях соблюдения досудебного порядка разрешения спора 24.04.2016 истец направил ответчику претензию, однако доводы истца ответчиком были отвергнуты. Считает, что действиями банка нарушены права истца как потребителя и просит, признать действие договора потребительского кредитования № между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» прекращенным, а обязанности по оплате кредитной задолженности исполненными в полном объеме; взыскать с ответчика разницу между задолженностью по кредитуи страховой суммой, в размере 19 429,47 руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований о страховом возмещении в размере 61 512,87 руб., компенсацию морального вреда 15 000 руб., штраф по Закону РФ «О защите прав потребителей».

Истец Шешин В.Ю. в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, суду пояснил, что страховая премия оплачена из суммы кредита. Полагает, что договор страхования действует в период всего действия кредита. Пунктом 9.1. кредитного договора предусмотрено, что договор действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком. Считает, что срок действия не обозначен, и действует на весь период действия кредита. Кроме того, 12 месяцев - это срок действия кредитного договора, а не договора страхования.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» - Силина А.А., действующая по доверенности от 12.07.2016 года, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменные доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление. Суду пояснила, что срок действия кредитного договора 12 месяцев, заемщик была подключена к программе страхования, которая действует на период взятия кредита. Банк свои обязательства предусмотренные договором выполнили в полном объеме. Срок действия страхования согласно периода на который берется кредит закончился 18.03.2015г. Страховой случай произошел 05.11.2015г., то есть после истечения срока действия договора страхования, таким образом, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Просит в удовлетворении требований отказать.

        Представитель третьего лица – ЗАО «МетЛайф», третье лицо Горбачева Т.Н. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомили.

        Суд, с учетом мнения сторон полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно преамбуле и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее – законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.

В силу пункта 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из ст. 425 ГК РФ окончанием течения срока действия кредитного договора является определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательств. При этом кредитный договор признается действующим до указанного момента, если в этом договоре отсутствует условие, согласно которому предусмотренное договором окончание срока его действия влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Положения п. 1 ст. 927 ГК РФ предусматривают, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ). Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ). При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

17.03.2014г. между ФИО3и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 50 448,43 рублей под 37,70 % годовых сроком на 12 месяцев.

ФИО3 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование суммой кредита и иные платежи в соответствии с графиком платежей, а в случае несвоевременного погашения кредита и (или) процентов за пользование им уплатить соответствующую неустойку.

Кроме того, в заявлении-оферте от 17.03.2014г. ФИО3 выразила согласие быть присоединенной к программе страховой защиты заемщиков с распространением на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, и недобровольной потерей работы, заключенного 10.11.2011г. между ЗАО «МетЛайф» и банком, а также дала согласие на назначение Банка выгодоприобретателем.

Из указанного договора группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случаи дожития до события недобровольной потери работы от 10.07.2011г., следует, что применительно к его условиям Банк именуется страхователем, физические лица, заключившие со страхователем договоры о предоставлении потребительского кредита,являются по этому договору застрахованными лицами. При этом по пакету № "Страхование рисков несчастных случаев" страховым случаем среди прочего является смерть застрахованного в результате несчастного случая, а выгодоприобретателем - страхователь.

05.11.2015 года ФИО3 умерла в результате острой коронарной недостаточности, согласно акту медицинского исследования трупа № от 13.01.2016г.

Из материалов дела также усматривается, что истец обратился с заявлением о выплате страховой суммы в связи со смертью ФИО3, в чем ему было отказано в связи с окончанием срока действия договора.

Не согласившись с отказом в выплате страховой суммы, истец 24.04.2016г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с претензией.

В соответствии с п. 6.2. договора от 10.07.2011г. договор действует в отношении застрахованного лица в течение срока действия договора застрахованного лица с банком в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИТБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» при условии своевременной оплаты страховой премии в полном объеме в установленный договором срок.

Пунктом 6.3 договора от 10.07.2011г. предусмотрено, что действие договора в отношении застрахованного лица прекращается в связи с окончанием срока действия договора застрахованного лица с ООО ИТБ «Совкомбанк».

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что договор страхования жизни и здоровья был заключен в рамках кредитного договора от 17.03.2014г. №, заключенного сроком на 12 месяцев, то есть до 18.03.2015г. ФИО3 умерла 05.11.2015г., то есть после истечения срока действия договора, таким образом, данный кредитный договор и договор страхования по нему прекратили свое действие.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения заявленных требований и взыскания страхового возмещения в пользу Шешин В.Ю. не имеется, поскольку срок действия договора заключенного между ответчиком и ФИО3 истек 18.03.2015г.

Доводы истца о том, что срок действия не обозначен, и действует на весь период действия кредита, и срок действия кредитного договора 12 месяцев, а не договора страхования, суд считает несостоятельными, поскольку страховой случай наступил по истечении срока действия договора страхования.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Отказать в удовлетворении исковых требований Шешин В.Ю. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий                        Ф.Г. Авходиева