Решение по делу № 2-223/2017 от 31.05.2017

Дело №2- 223 /2017

                                                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2017 года                                           с. Уйское Челябинской области         Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Неежлевой Л.С., при секретаре Иксановой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сидорову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

         Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(далее по тексту решения Банк) обратилось в суд с иском к Сидорову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в сумме <данные изъяты> рублей и расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты> рублей.

     В обоснование иска истец указал, что ответчику на основании вышеуказанного кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Сидоровым А.Ф., был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком пользования <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита(части кредита) и уплаты начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом возникла Дата. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме <данные изъяты> рублей. В силу п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения условий кредитного договора. Задолженность по состоянию на Дата составляет: просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде-<данные изъяты> рублей, неустойка по ссудному договору-<данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду-<данные изъяты> рублей и комиссия за смс -информацию <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование не выполнено. До настоящего времени Сидоров А.Ф. не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просили удовлетворить требования в полном объеме.

        Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают(л.д.3,6,50).

       Ответчик Сидоров А.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражений по существу иска не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил(л.д.40,49).

              Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

          Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.       

       Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(ст.811 ГК РФ).        

       В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и Сидоровым А.Ф. Дата были заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок пользования <данные изъяты> месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту составил <данные изъяты>, последний платеж - <данные изъяты>, срок платежа по кредиту - не позднее Дата числа каждого месяца (л.д. (л.д.8-12).

    При заключении кредитного договора ответчик также подал заявление на подключение SMS-информирования(л.д.20).

    Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению Сидорову А.Ф. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей исполнил в полном объеме, тогда как ответчик обязательства исполнил частично, выплатив в период пользования кредитом в погашение кредита и процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от Дата, мемориальный ордером № от Дата года(л.д.46-47) и выпиской по счету(л.д.45).

        Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита(части кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)»(л.д.9).

        В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей(л.д.25-26).         

        Установлено, что в период пользования кредитом Сидоров А.Ф. неоднократно нарушал условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и не в полном объеме, что подтверждается Графиком платежей(л.д.11-12), выпиской по счету(л.д.23,45), в связи с чем Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита(досрочном расторжении кредитного договора) и возврате задолженности по кредиту в срок до Дата года(л.д.24). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в судебном заседании не установлено.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом(ст.310 ГК РФ).

     По состоянию на заявленную истцом дату Дата задолженность Сидорова А.Ф. перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг- <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде-<данные изъяты> рублей, а также задолженность по комиссии за SMS -информирование <данные изъяты> рублей. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом задолженности(л.д.21-22). Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и в части расчета основного долга, процентов по просроченной ссуде и комиссии за SMS -информирование признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

     Учитывая, что заемщик Сидоров А.Ф. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с него задолженности по кредитному договору № от Дата с учетом расчета ее на дату, заявленную истцом,- Дата: основной долг <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде-<данные изъяты> и комиссия за SMS-информирование <данные изъяты> рублей.

Обсуждая вопрос о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

       В силу ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от Дата № следует, что ответчик ознакомлен со всеми условиями данного займа, сроках кредита - <данные изъяты> месяцев, процентной ставке -<данные изъяты>% годовых, полной стоимости кредита, условиями возврата кредита и уплаты процентов, Условиями кредитования и обязался их выполнять(л.д.8-12).

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение Сидоровым А.Ф. обязательств по Договору потребительского кредита, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованно.

    Банк просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору в размере <данные изъяты> рублей и неустойку на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей, исчисленную за период с Дата по Дата из расчета <данные изъяты>% годовых на остаток основного долга и на сумму просроченной задолженности.

Вместе с тем, начисление неустойки на остаток основного долга за каждый день просрочки суд считает необоснованным.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

В силу положений п.21 ч.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Банком предъявлены требования о взыскании за период с Дата по Дата неустойки, начисленной на остаток ссудной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей за тот же период(л.д.21-22 ).

Суд считает, начисление неустойки на остаток задолженности по основному долгу(а не на остаток просроченной задолженности) не соответствует п.12 Индивидуальных условий кредитного договора и императивным нормам Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в части превышающей определенный законом предельный размер неустойки(<данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности), в связи с чем требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности (то есть, задолженности, не являющейся просроченной), в размере <данные изъяты> рублей не подлежит удовлетворению.

Поскольку исковые требования банка подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты>%, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать компенсацию расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты>.

           На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

                                                           Р Е Ш И Л :

     Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сидорову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

     Взыскать с Сидорова А.Ф. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в сумме основного долга <данные изъяты>; процентов по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойки за просроченную ссуду <данные изъяты>, комиссии за SMS-информирование <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

          В остальной части иска отказать.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

           Председательствующий :                                            Неежлева Л.С.