Решение по делу № 2-592/2019 ~ М-324/2019 от 27.02.2019

Дело № 2 - 592/2019; УИД: 42RS0010-01-2019-000468-73

                                              Р Е Ш Е Н И Е

                                именем Российской Федерации

                        Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Дягилевой И.Н.,

с участием представителя ответчика–Бакшеевой Д.С.,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске

                                      08 апреля 2019 года

гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Иванову Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

                                  У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику Иванову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 10.06.2016 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Иванов И.А. заключили договор о карте№ (далее - «Договор о карте»), путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО), Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ПАО) № и Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ24 (ПАО).

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО) к Договору от 10.06.2016 № кредитный лимит составляет 61 500 рублей (п. 1.1.), срок действия договора 360 месяцев (п.1.2.), процентная ставка 28% годовых (п. 1.4.).

Согласно п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в переделах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК, п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полномобъеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором о карте.

По факту досрочного истребования кредита Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности за № от 28.02.2018 г., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 10.03.2018 г. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 17.04.2018 включительно общая сумма задолженности по Договору о карте составила 78 777,87 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 17.04.2018 года включительно общая сумма задолженности по Договору о карте (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 75 592,79 рублей, из которых: 61 500 рублей - основной долг;13 637,79 рублей - задолженность по плановым процентам;353,90 рублей - задолженность по пени;    101,10 рублей - задолженность по перелимиту;

Ранее задолженность по кредитному договору № от 10.06.2016 по состоянию на 17.04.2018 была взыскана с Иванова И.А. судебным приказом Судебного участка №4 Центрального судебного района г.Новокузнецка № от 14.06.2018. Однако данный судебный приказ был отменен 06.08.2018.

01.01.2018 года произошло объединение банков ПАО «Банк ВТБ24» и ПАО «Банк ВТБ Объединение осуществлено путем реорганизации банка ПАО «Банк ВТБ24» в форме присоединения банку ПАО «Банк ВТБ». С даты реорганизации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником прав и обязанностей ПАО «Банк ВТБ24»

Просит взыскать с Иванова Игоря Анатольевича в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 10.06.2016 № в общей сумме по состоянию на 17.04.2018 включительно 75 592,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 468 рубля.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Иванов И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещеннадлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием своего представителя.

Представитель ответчика Иванова И.А. – Бакшеева Д.С., действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на три года, от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по 27.07.2019г. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО), просила снизить размер неустойки, применив ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами, что 10.06.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и Иванов И.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем ее присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ивановым И.А. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.5-11). Согласно расписке в получении банковской карты Иванову И.А. был установлен лимит в размере 61500 рублей на срок по 11.06.2046.

Согласно п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке. (л.д.15-19)

Факт получения Ивановым И.А. банковской карты ВТБ 24 (ПАО) подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 10.06.2016г. (л.д.7).

Таким образом, обязательства Банка ВТБ 24 (ПАО) по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № выполнены в полном объеме.

Согласно п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям.

Согласно п. 7.1.3. Правил клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с п. 3.11 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п. 5.1. данных Правил в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (п. 5.2 Правил).

Из п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).

Согласно п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (л.д.15-19).

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с ВТБ 24 (ПАО) договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от 10.06.2016 ответчик Иванов И.А. надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20-23) за период с 13.05.2016 по 17.04.2018

В связи с чем, Банком ВТБ (ПАО) ответчику 28.02.2018 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.25-28), которое Иванов И.А. не исполнил.

В июне 2018 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Иванова И.А. Судебным приказом № от 14 июня 2018 года с заемщика была взыскана задолженность по кредитному договору № от 10 июня2016 года.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №4Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 06августа 2018 года судебный приказ был отменен (л.д.32).

На основании представленного истцом расчета суммы задолженности за период с 13.05.2016 по 17.04.2018, задолженность Иванова И.А. по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от 10.06.2016 по состоянию на 17 апреля 2018 года, составила 78777,87руб., из которых: 61500 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 13637,79 руб. – сумма задолженности по процентам, 3538,98 руб. – сумма задолженности по пени, 101,10 руб. – сумма задолженности по перелимиту.

Однако истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, представил дополнительный расчет задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от 10.06.2016, сумма задолженности по состоянию на 17 апреля 2018 года, составила 75 592,79 руб., из которых: 61500 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 13637,79 руб. – сумма задолженности по процентам, 353,90 руб. – сумма задолженности по пени, 101,10 руб. – сумма задолженности по перелимиту.

Указанный расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от 10.06.2016. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), предусмотренными договором тарифами и нашел свое подтверждение в судебном заседании, не будучи опровергнут ответчиком.

Для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает оснований, учитывая размер образовавшейся задолженности, а также период ее образования, и суммы, находя начисленную пеню соразмерной и обоснованной. Из расчёта истца усматривается, что им предъявлена к взысканию пеня (353,90 руб.) в размере 1/10 части от начисленной (3 538,98 руб.).

    При установленных по делу обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Иванова И.А. в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) суммы долга по кредитному договору № от 10.06.2016 в общей сумме 75 592,79 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Согласно ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца Банк ВТБ (ПАО) по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2468 рублей, подтверждены платежным поручением № от 12.02.2019 года (л.д.4).Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Иванова И.А. в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                    Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 10.06.2016 ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.04.2018░. 75592 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 61 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 637 ░░░░░░ 79 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 353 ░░░░░ 90 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 101 ░░░░░ 10 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 468 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.04.2019░.

░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.