Решение по делу № 2-914/2016 от 17.03.2016

Дело № 2-914/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2016 год                              г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хисматуллиной И.А., при секретаре Посохиной О.Г., с участием ответчика Сергеева Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сергееву Е.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился с иском к Сергееву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.10.2013г. в размере 67 293,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сергеевым Е.В. заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от 18.10.2013г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНКУРАЛСИБ » утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ », являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ », являющимися Приложением № 3 к Условиям. Лимит кредитования был установлен в размере 70 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ »» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объем, предоставив Заемщику кредит в размере 145 791,83 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: - всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы Просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с Уведомлением). Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт ) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на 30.12.2015г. задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 67 293,48 рублей, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств 53 970,89 рублей;

- по сумме начисленных процентов 7 719,71 рублей;

- по сумме начисленных пени 5 602,88 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб » в судебное заседание не явился, просит гражданское дело рассмотреть без их участия, удовлетворить иск полностью.

Ответчик Сергеев Е.В. признал исковые требования банка частично, просил снизить размер пеней, поскольку считает их завешенными.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, 18.10.2013 года ОАО « Уралсиб » и Сергеевым Е.В. заключен кредитный договор № на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Кредитная карта конверт с ПИН-кодом Сергеевым Е.В. получены, что подтверждается расписками в получении кредитной карты и ПИН-кода.

Отношения по предоставлению кредитной карты между ОАО « Уралсиб » и Сергеевым Е.В. регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ » утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide».

Как следует из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, Сергееву Е.В. по кредитной карте Лимит кредитования был установлен в размере 70 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Договор, по которому ответчиком получены денежные средства в кредит фактически был заключен, поскольку существенные условия были согласованы сторонами, что следует из заявления ответчика о выдаче кредитной карты и расписки в получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в которой имеется собственноручная подпись ответчика, подтверждающая ознакомление и согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты.

Также из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что у Сергеева Е.В. имеется задолженность в размере 67 293,48 рублей, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств 53 970,89 рублей;

- по сумме начисленных процентов 7 719,71 рублей;

- по сумме начисленных пени 5 602,88 рублей.

Проверив расчет, суд находит его обоснованным и соответствующим требованиям закона, а также условиям кредитного договора.

При этом, суд полагает, что размер пени о,5% от суммы просроченной заложенности за каждый день просрочки предусмотренный п. 1.10 Условий кредитования не отвечает соразмерности нарушенных ответчиком обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и др.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из Конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

В силу п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Учитывая сумму задолженности ответчика по договору и начисленных процентов, период просрочки платежа, исходя из принципа соразмерности неустойки которая составляет в год180%, последствиям нарушения обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает, что подлежащая взысканию сумма начисленных пени должна быть уменьшена с 5 602,88 руб. до 500 рублей.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в части.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 218,80 руб. уплата которой подтверждается платежным поручением № от 18.02.2016г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сергееву Е.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Сергееву Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от 18.10.2013г. в размере 62190 руб. 60 коп, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств 53 970,89 рублей;

- по сумме начисленных процентов 7 719,71 рублей;

- по сумме начисленных пени 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 218,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан..

Председательствующий:                        И.А.Хисматуллина Решение не вступило в законную силу.