Решение по делу № 2-157/2016 ~ М-123/2016 от 24.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2016 года с. Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Высоцкой Ю.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 – 157/2016 по иску Никулиной Оксаны Ануаровны к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Никулина О.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что между Никулиной О.А. и ПАО «Совкомбанк» 14.06.2013 года заключен кредитный договор №… на сумму … рублей … коп., по условиям которого ответчик открыл истице текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Никулина О.А., в свою очередь, приняла обязанность возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В адрес ответчика 05 июня 2015 года направлено требование о расторжении кредитного договора. Никулина О.А. считает, что её права нарушены ответчиком, поскольку истице, как потребителю, не предоставлена информация о полной стоимости кредита, о сумме, подлежащей выплате в рублях, о сумме комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым. Ответчик заключил с истцом договор на заведомо невыгодных для истца условиях, при этом нарушил баланс интересов сторон. Действиями ответчика истице причинен моральный вред, который подлежит возмещению в денежной сумме … рублей. В связи с чем истица просит: - расторгнуть кредитный договор № …; - Признать недействительным условия кредитного договора № … от 14.06.2013 года заключенного между Никулиной О.А. и ПАО «Совкомбанк», а именно раздел Б, Е Заявления – оферты со страхованием в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия ответчика; - Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; - Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере … рублей.

В судебное заседание истица Никулина О.А. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представила письменное заявление.

Представитель ответчика по делу ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором просил в исковых требованиях истца отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив доводы сторон по делу и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (п.2 названой статьи).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и удостоверено материалами дела, что 14 июня 2013 года между Никулиной О.А. и ПАО "Совкомбанк" на основании заявления-оферты со страхованием истицы был заключен договор потребительского кредитования № …, в соответствии с которыми банком на имя Никулиной О.А. открыт текущий счет, и предоставлен кредит в сумме … рублей… коп., сроком на 36 месяцев под 33 % годовых. При этом в графике осуществления платежей по указанному договору содержится информация о полной стоимости кредита – 38,54 % годовых (л.д.13 – 25).

В соответствии с разделом "Г" заявления-оферты, и графика платежей, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно с даты подписания кредитного договора, начиная с месяца, следующего за расчетным периодом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Разделом "В" предусмотрен порядок совершения действий для акцепта: открыть банковский счет, предоставить заявителю сумму кредита указанную в разделе «Б» настоящего заявления – оферты на открытый заявителю банковский счет.

При подписании кредитного договора Никулина О.А. была полностью ознакомлена с условиями кредитного договора (размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц), при этом, условия кредитования и заявление-оферту она получила на руки 14.06.2013 года, о чем свидетельствует её подпись в заявлении-оферте и графике платежей. Указанные документы подписаны сторонами без каких-либо оговорок и соответствует требованиям ст.ст.434, 820 ГК РФ.

Исполнение взятых на себя обязательств банком истцом не оспаривалось.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Никулина О.А. просила признать условия договора недействительными в части не информирования её о полной стоимости кредита, в части завышенного размера неустойки, а также расторгнуть договор.

Оценивая предоставленные сторонами доказательства по делу, суд применяя к спорным правоотношениям изложенные выше нормы материального права и рассматривая спор в пределах заявленных требований, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания спорных пунктов договора недействительными и расторжения кредитного договора.

Доводы истицы Никулиной О.А. о не информирование ее банком о полной стоимости кредита до заключения договора, ссылаясь на нарушение банком Указания Центрального Банка РФ N 2008-У, суд отвергает как несостоятельные и необоснованные поскольку они опровергаются имеющимися в распоряжении суда доказательствами по делу, а именно заявлением и графиком платежей, подписанными 14.06.2013 года собственноручно Никулиной О.А., в которых указано, что процентная ставка по кредиту составляет – 33% годовых, полная стоимость кредита, рассчитанная с учетом Указаний Центрального Банка РФ N 2008-У – 38,54%.

В силу ст.330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена кредитным договором № … от 14.06.2013 года, с условиями которого истец была ознакомлена и согласилась подписав его, следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должна была осознавать размер подлежащей уплате неустойки.

Ссылки в исковом заявлении на ст.333 ГК РФ, не могут быть приняты во внимание, так как истица не приводит расчеты начисленной ей банком неустойки, не указывает до какого размера ее следует снизить и по каким основаниям.

Довод истицы на заключение с ней типового договора, против условий которого она не могла возражать, не может быть принята во внимание, так как ст.428 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договоров путем присоединения к ним, следовательно, оснований для признания условий договора недействительными не имеется.

Кроме этого, в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истицей не представлено.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Никулина О.А. в судебном заседании не представила доказательств, свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Учитывая, что нарушений банком прав потребителя финансовых услуг, которым является истица, судом не установлено, суд не усматривает правовых оснований для взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

С учетом вышеизложенных и установленных в судебном заседании обстоятельств по делу, суд полагает необходимым исковые требования Никулиной О.А. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № … от 14.06.2013 года, признании незаконными действия ответчика в части не доведения до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижения размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Никулиной Оксаны Ануаровны к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № …; - Признании недействительными условия кредитного договора № … от 14.06.2013 года заключенного между Никулиной О.А. и ПАО «Совкомбанк», а именно (раздел Б, Е Заявления – оферты со страхованием) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; - Признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; - Взыскании с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере … рублей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Спичак А.В.