Решение по делу № 33-12363/2017 от 01.06.2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 – 12363 / 2017

15 июня 2017 года г. Уфа        

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Черчага С.В.

судей                                Низамовой А.Р.

                                Нурисламовой Э.Р.

при секретаре                        Киселевой Р.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Кауц В.В. – Санникова Э.А. на решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2017 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Кауц В. В. к акционерному обществу «Д2 Страхование» о признании договора добровольного страхования расторгнутым - отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кауц В.В. обратился с иском к АО «Д2 Страхование» о признании договора добровольного страхования расторгнутым, мотивируя свои требования тем, что дата между ним и ответчиком заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ», страховщиком выступил ответчик. дата для досудебного урегулирования спора им в адрес ответчика направлено уведомление об одностороннем расторжении договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей карт в ОАО «ВОСТОЧНЫЙ». Уведомление получено ответчиком дата, о чем свидетельствует квитанция об отправке; опись вложения и уведомления о получении писем. Ответчик в ответ на его уведомление сообщил письмом за №... о том, что ему необходимо обратиться к третьему лицу - банку, поскольку именно он является страхователем, а он застрахованным лицом (бенефициаром). В то же время выгодоприобретателем непосредственно является он, что дает право расторгнуть договор. Согласно условиям договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ», действие договора может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица. С момента получения уведомления дата договор страхования в отношении него прекращен. Просит признать договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» от дата, заключенного между ним к акционерным обществом «Д2 Страхование» расторгнутым с дата, а обязательства сторон прекращенными с дата.

Судом принято вышеприведенное решение.

Представитель Кауц В.В. – Санников Э.А. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем и застрахованным лицом непосредственно является истец, что дает право расторгнуть договор; действие договора может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям не соответствует.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Как видно из материалов дела, дата между Кауц В.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев под 37,5 % годовых (л.д. 8).

Согласно заявлению Кауц В.В. от дата. он выразил согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", подтвердил указанную запись своей подписью. Оплата ежемесячной страховой премии в ОАО КБ "Восточный" составляет 0,60% от суммы кредита. При этом истец был уведомлен о том, что участие в программе коллективного страхования осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита (л.д.9).

Таким образом, выразив согласие на подключение к программе страхования, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования, являющейся договором присоединения к договору коллективного страхования заключенному между ОАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО "Д2-Страхование".

Обязательства по предоставлению кредита ответчиком выполнены, истцу предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет, страховые взносы за истца перечислены банком страховщику, что не оспаривалось сторонами.

Законом предусмотрены два основания досрочного прекращения договора страхования: отсутствие страхового риска и досрочный отказ страхователя.

В заявлении Кауц В.В. от дата. на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" также указано, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица, при этом возврат сумм, оплаченных банку в качестве платы за присоединение к программе страхования за период, в течение которого действовало страхование, не производится.

Материалами дела также установлено, что дата. между ЗАО «Д2 Страхование» - страховщик и ОАО «Восточный экспресс банк» - страхователь заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № №... согласно которому застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя, указанные в списке застрахованных лиц (л.д.42-48).

Согласно выписке из списка застрахованных лиц, Кауц В.В. указан в нем как застрахованное лицо по кредитному договору №... от дата (л.д.49).

В соответствии с п.п.8.1.2, 8.3 указанного договора страхования настоящий договор страхования прекращается по требованию одной из сторон. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П. 1 ст. 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В материалы дела истцом представлено уведомление об одностороннем расторжении договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, полученное ответчиком 06.05.2016г., что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.5,7).

При таких обстоятельствах, выводы суда об отсутствии оснований для удовлетворения иска являются необоснованными.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, судебная коллегия признает заключенный между ПАО КБ «Восточный» и АО «Д2 Страхование» договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в форме присоединения Кауц В.В. дата. к указанному договору расторгнутым с дата., а обязательства сторон прекращенными.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2017 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Признать договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», заключенный между Кауц В. В. и АО «Д2 Страхование» в форме присоединения Кауц В.В. дата. к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», расторгнутым с дата., обязательства сторон прекращенными.

Председательствующий                Черчага С.В.

Судьи                            Низамова А.Р.

Нурисламова Э.Р.

Справка: судья Идиятова Н.Р.