Решение по делу № 2-1227/2016 от 25.07.2016

Дело № 2-1227/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2016 года г. Лобня московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Платовой Н.В.

при секретаре: Поповцевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономаренко Н.А. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

Пономаренко Н.А. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

В судебном заседании представитель истца (по доверенности Лобанов В.А. л.д.9) иск поддержал и пояснил, 12.12.2006г. между ФИО1 и ЗАО АИКБ «Новая Москва», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», заключен кредитный договор № К 6189-06, по которому банк предоставил ей кредит в размере 75000 долларов С ША на срок 228 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ................. Во исполнение п. 4.1.7 кредитного договора 12.12.2006г. между истцом и САО «ВСК» заключен договор по комплексному ипотечному страхованию на условиях, содержащихся в Правилах добровольного страхования имущества, Правилах добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней и Правилах страхования риска утраты права собственности на имущество. Страховым риском является в том числе установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия настоящего договора. Страховая сумма составляет 75000 долларов США. Выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО АИКБ «Новая Москва». В 2013г. истице установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно. Таким образом, в период действия договора страхования наступил страховой случай, влекущий обязанность страховщика осуществить страховую выплату. 10.09.2015г. истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в чем письмом от 17.12.2015г. ей неправомерно отказано. Уточнив цену иска (л.д.108-109), просит взыскать с САО «ВСК» в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» страховую выплату в размере 1569186 руб., убытки в виде понесенных ею расходов по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору за период с сентября 2015г. по август 2016г. включительно в сумме 300891 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда 100000 руб., штраф по п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика (по доверенности Жаринов К.В. л.д.99) иск не признал и пояснил, что договор страхования заключен на условиях, содержащихся в Правилах № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утв. 27.07.2006г. Инвалидность 2 группы установлена истице в связи с наличием заболевания: шизоаффективное расстройство. Истица обратилась к страховщику за выплатой страхового возмещения, в чем уведомлением от 17.12.2015г. ей отказано со ссылкой на п. 7.1 Правил страхования, так как заявленное событие не является страховым случаем. Указанный пункт Правил страхования действующему законодательству не противоречит. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился. Представил отзыв, в котором полагает исковые требования подлежащими удовлетворению (л.д.112-113).

Суд, выслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, полагает в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 12.12.2006г. Пономаренко Н.А. заключила с ЗАО АИКБ «Новая Москва» (правопреемником которого является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») кредитный договор № К 6189-06, по которому банк предоставил ей кредит в размере 75000 долларов США на срок 288 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по ставке 10% годовых аннуитетными платежами согласно графику платежей.

Дополнительным соглашением № 2 от 29.04.2016г. в кредитный договор внесены изменения в части валюты кредита и процентной ставки, а также установлен размер неисполненных заемщиком кредитных обязательств.

В силу п. 4.1.7 договора Пономаренко Н.А. обязалась застраховать в одной из страховых компаний, одобренных кредитором, имущественные риски, а также жизнь и потерю трудоспособности, в пользу кредитора, заключив договор страхования на срок действия кредитного договора, указав кредитора в качестве выгодоприобретателя (л.д.10-19, 20-33-3, 24-27).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 указанного Федерального закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

12.12.2006г. между САО «ВСК» и Пономаренко Н.А. был заключен договор № 0686ВIPYGV2027 по комплексному ипотечному страхованию, предметом которого являются в числе прочих имущественные интересы, связанные со смертью страхователя или утратой трудоспособности страхователем, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия настоящего договора.

Условия страхования содержатся в секции 2 указанного договора и Правилах № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утв. 27.07.2006г. Период действия договора страхования определен с даты вступления в силу по 11.12.2030г., выгодоприобретателм является ЗАО АИКБ «Новая Москва». Застрахованными рисками являются, в том числе установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия настоящего договора (п.4 раздела «Застрахованные риски» секции 2).

Страховая сумма составляет 75000 долларов США, устанавливается на каждый страховой год и изменяется исходя из размера обязательства страхователя по погашению задолженности по кредитному договору (л.д.28-31, 33-40).

Из материалов дела следует, что 1.12.2013г. Пономаренко Н.А. установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно (л.д.58). Согласно представленным медицинским документам инвалидность установлена в связи с диагностированием у Пономаренко Н.А. психического заболевания (код F25.1 – шизоаффективное расстройство) (л.д.64-65, 130-139).

10.09.2015г. Пономаренко Н.А. обратилась к страховщику с заявлением на страховую выплату в связи с установлением инвалидности (л.д.78). Уведомлением от 17.12.2015г. в выплате страхового возмещения отказано со ссылкой п. 7.1-в Правил страхования, так как заявленное событие не является страховым случаем (л.д.79).

Как указано в п. 2.4 Правил заболеванием (болезнью) является любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования.

Данной установления диагноза считается дата регистрации впервые выявленного заболевания в соответствии с приказами Минздрава России с заполнением должным образом соответствующих документов. Перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для принятия решения о страховой выплате, указан в п. 6.4.2 Правил.

Разделом 7 «Исключения» названных Правил страхования предусмотрено, что не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) застрахованного в результате прямых или косвенных последствий определенных событий, в том числе заболевания СПИДом, психическим заболеванием или ВИЧ-инфекцией.

В силу п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, при заключении договора страхования сторонами было обусловлено, что не признается страховым случаем установление застрахованному инвалидности вследствие психического заболевания. Указанные обстоятельства исключают возложение на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения. Соответственно, в удовлетворении иска о взыскании ежемесячных платежей, уплаченных истицей во исполнение кредитного договора за период с сентября 2016г. по август 2016г. включительно, а также требований о компенсации морального вреда и штрафа надлежит отказать.

Поскольку государственная пошлина при подаче иска уплачена истицей не в полном объеме, установленном ст. 333.19 НК РФ, с Пономаренко Н.А. в доход бюджета г.о.Лобня довзыскивается госпошлина в размере 4350 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа Пономаренко Н.А. отказать.

Взыскать с Пономаренко Н.А. в доход бюджета г.о.Лобня госпошлину в размере 4350 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья- Н.В. Платова

Мотивированное решение принято 04 октября 2016 года