Решение по делу № 2-104/2016 (2-1924/2015;) от 29.12.2015

Гр. дело № 2-104/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2016 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой Н.С.,

при секретаре Пошиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Полосковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа и встречному иску Полосковой Елены Юрьевны к Кредитному потребительскому кооперативу «Первое Мурманское общество взаимного кредита» о признании <.....> договора займа в части установления очередности погашения задолженности, а также п.п. <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», в части внесения членского взноса за пользование заемными денежными средствами недействительными, снижении размера неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее - КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита») обратился в суд с иском к Полосковой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что <дата> между КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и пайщиком Полосковой Е.Ю. был заключен договор займа <№> на сумму <.....> на срок до <дата>. В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа – <.....>, компенсация (процент) за пользование займом – <.....>

Кроме того, в соответствии с Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» условием предоставления займа является также уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита». В данном случае, заемщик кроме внесения единовременного платежа в день заключения договора займа в сумме <.....>, также должен был выплачивать ежемесячно членские взносы в кооператив в размере <.....> % от суммы займа в течение срока договора займа. По условиям договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение займа и (или) в уплату компенсации с заемщика взимается неустойка (пени) из расчета <.....> % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа (п. <.....> Договора займа) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик своих обязательств по договору займа не исполнил, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность по договору займа в сумме <.....>., в том числе: <.....>. – просроченная задолженность по оплате основного долга; <.....>. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); <.....>. - просроченная задолженность по оплате членского взноса; <.....>. - сумма пени (штрафная неустойка) в период с <дата> по <дата> (<.....> дней). По решению истца сумма требований по возврату пени снижена до <.....>.

КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» принимал меры для досудебного урегулирования спора, направив ответчику претензию, однако долг так и не был погашен.

Просит взыскать с ответчика долг по договору займа в сумме <.....>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>., а всего взыскать <.....>.

Полоскова Е.Ю. предъявила встречный иск о признании п. <.....> договора займа <№> от <дата>, в части установления очередности погашения задолженности, а также п.п. <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», в части внесения членского взноса за пользование заемными денежными средствами недействительными, а также о снижении размера неустойки.

Заявленные требования мотивирует тем, что в соответствии с п.п. <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании, утвержденных Правлением Кооператива, Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества кооператива.

Как следует из заявленных к ней ответчиком исковых требований, ответчик просит суд взыскать задолженность по уплате членского взноса в размере <.....>. Вместе с тем, указывает, что в соответствии с п.п. 6,7 ч.3 ст.1 Федерального закона от <дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Считает, что обязанность по внесению членского взноса не может быть предметом договора займа, поскольку в силу статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должник должен вернуть только займ и проценты на сумму займа. При этом, ссылаясь на практику, изложенную в решении Псковского городского суда по гражданскому делу <№>, указывает на то, что отношения по уплате членских взносов возникают из членства в кооперативе и не являются заёмными обязательствами, следовательно, в их удовлетворении в рамках заявленных требований необходимо отказать.

Просит признать п.п. <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи недействительными, в части внесения членского взноса за пользование заемными денежными средствами.

Кроме того, указывает, что согласно п.<.....> договора займа, средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, в том числе, перечисленные третьими лицами, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов Кооператива по взысканию задолженности, далее в следующей очередности: на уплату неустоек, на уплату просроченной компенсации, на погашение просроченной задолженности по возврату сумы займа, что в свою очередь не соответствует общему порядку погашения задолженности, установленному ст.ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенное, ссылаясь на разъяснения Президиума Верховного суда Российской Федерации, изложенные в Информационном письме № 141 от <дата>, просит признать п.<.....> договора займа <№> от <дата> недействительным в части установления очередности погашения задолженности.

Также считает, что начисленная неустойка по договору займа в сумме <.....> несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по договору, в связи с чем, ссылаясь на положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации», просит суд об ее уменьшении.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом времени и месте судебного заседания, возражений по встречному иску не представил.

Ответчик Полоскова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения, содержание которых аналогичны встречным исковым требованиям.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» подлежащими частичному удовлетворению, встречные исковые требования Полосковой Е.Ю. также подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом Российской Федерации от <дата> № 190-Федерального закона «О кредитной кооперации».

Согласно п. 2 ст. 4 указанного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

В пункте 5 части 3 статьи 1 Закона дано понятие члена кредитного кооператива (пайщик), как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Закона определяет понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Закона закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Положение пункта 4 статьи 13 вышеназванного Закона обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Статьями 11 и 13 Закона предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, на основании заявления о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики), которое подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Согласно п. <.....> Устава КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», Кооператив является некоммерческой организацией, организующей финансовую взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что <дата> между Полосковой Е.Ю. (пайщиком) и КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» был заключен договор займа <№> (далее по тексту – Договор займа), по условиям которого заемщику Полосковой Е.Ю. предоставлен заем в сумме <.....> на срок <.....> месяцев, т.е. по <дата> включительно.

Согласно п. <.....> Договора займа заемщик обязался возвратить полученный заем, уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи, в сроки и на условиях договора и внутренних документов КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредитования».

Пунктом <.....> Договора займа установлена уплата компенсации за пользование займом, рассчитанная по ставке <.....>% годовых.

Процент за пользование займом начисляется на сумму займа с даты, следующей за датой предоставления займа (включительно), и по дату погашения займа (включительно) (пункт <.....> Договора займа).

Уплата компенсации и суммы займа производится ежемесячно, «<.....>» числа каждого календарного месяца и в дату погашения займа, указанную в п.<.....> договора, в суммы начисленных на указанную дату компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа (включительно) (п. <.....> Договора займа).

Согласно графику платежей, согласованному между сторонами договора займа, уплата компенсации и суммы займа производится ежемесячно <.....> числа каждого календарного месяца.

Размеры ежемесячных платежей по возврату займа и уплате компенсации определяются путем деления суммы займа и суммы компенсации, рассчитанной исходя из ставки процента, указанной в пункте <.....> договора, соответственно, на количество месяцев действия договора. Сумма ежемесячного платежа по возврату займа и ежемесячного платежа по уплате компенсации, рассчитанная с учетом требований настоящего пункта, составляет ежемесячный платеж (п. <.....> Договора займа).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору Кооператив вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплат причитающейся компенсации, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора (п. <.....> Договора займа).

Ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и компенсацию по нему в срок и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом <.....> Договора займа предусмотрена выдача займа после уплаты взносов, предусмотренных внутренними документами Кооператива.

Пунктами <.....> Положения «О порядке предоставления займов членами кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» определено, что условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере и в сроки определенные условиями предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества кооператива, утвержденных правлением кооператива.

Условиями предоставления займа Кооперативом предусмотрена уплата заемщиком членских взносов в размере единовременного платежа в день заключения договора займа (рассчитанного по формуле – сумма займа/<.....>), составившего <.....> и ежемесячно <.....>% от суммы займа в течение срока договора займа, что составляет <.....>.

С условиями договора и условиями предоставления займа, являющимися неотъемлемой частью договора, заемщик была ознакомлена, согласна, они ей были понятны, о чем свидетельствуют её подписи в Договоре займа от <дата>, графиках платежей и в условиях предоставления займа.

Согласно платежному поручению <№> от <дата> КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» ответчику были перечислены денежные средства в размере <.....>, поскольку согласно расходному кассовому ордеру <№> от <дата> денежные средства из суммы займа в сумме <.....> выданы на руки Полосковой Е.Ю. (л.д. <.....>).

Согласно графику платежей Полоскова Е.Ю. должна была ежемесячно, начиная с <дата>, уплачивать КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» сумму в счет погашения долга в размере <.....>, где <.....>. - платеж в счет оплаты основного долга по договору займа, <.....>. – компенсация (процент) за пользование займом (л.д.<.....>).

В силу п. <.....> Договора в течение (десяти) календарных дней со дня направления Заемщику требования Кооператива о добровольном погашении задолженности, заемщик обязан погасить задолженность по возврату займа и уплатить причитающуюся Компенсацию и неустойку, образовавшиеся на момент отправки указанного требования.

При неисполнении (исполнении не в полном объеме), указанной в п.<.....> Договора обязанности, заемщик обязан незамедлительно досрочно вернуть всю оставшуюся сумму займа и причитающуюся Компенсацию, рассчитанную по Дату погашения займа (т.е. за весь срок, на который выдавался заем) (включительно), неустойки и другие платежи, предусмотренные условиями Договора (п.<.....> Договора).

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве способа обеспечения исполнения обязательств предусмотрена неустойка.

Пунктом <.....> Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплаты Компенсации Заемщик уплачивает неустойку в размере <.....> % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа, по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик, получив деньги, нарушила обязательства по своевременному погашению долга, в связи с чем, <дата> ей была направлена претензия, в которой она была предупреждена о необходимости соблюдения условий договора займа с предложением уплатить добровольно просроченные платежи по займу (л.д.<.....>).

Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих отсутствие между сторонами заемных отношений, а также возвращение всех денежных средств, полученных по договору займа, ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, суд полагает, что должник Полоскова Е.Ю., принявшая на себя обязательства выполнить условия договора займа, нарушила их, что нашло свое подтверждение в судебном заседании.

В обосновании своей позиции ответчиком по первоначальному иску предъявлен встречный иск к кооперативу о признании недействительным п.<.....> договора займа <№> от <дата>, в связи с тем, что предусмотренный договором займа порядок погашения задолженности не соответствует общему порядку погашения задолженности, установленному ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требования истца по встречному иску о признании недействительным п.<.....> договора займа <№> от <дата>, суд исходит из следующего.

Согласно п.<.....> договора займа <№> от <дата> средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов кооператива по взысканию задолженности, в следующей очередности: 1. на уплату неустоек по договору; 2. на уплату просроченной компенсации; 3. на погашение просроченной задолженности по возврату суммы займа.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от <дата> г.) при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В связи с изложенным, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение либо действия кредитора, в соответствии с которыми при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме, требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, п.<.....> договора займа от <дата> о первоочередном погашении неустойки за просрочку исполнения обязательства, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, является ничтожным (недействительным), нарушает принцип добросовестности при реализации гражданских прав, установленный ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, и применению не подлежит.

В связи с чем, требования истца Полосковой Е.Ю. по встречному исковому заявлению о признании недействительным п.4.5 договора займа <№> от <дата>, в части очередности погашения задолженности по займу, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом по первоначальному иску расчету на <дата> общая сумма задолженности составила <.....>, в том числе: <.....> - задолженность по основному долгу; <.....> - задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); <.....> - задолженность по оплате членского взноса; <.....> пени (штрафная неустойка) за период с <дата> по <дата> (сумма снижена по решению истца).

Поскольку п.<.....> договора займа от <дата> применению не подлежит, суд не может согласиться с данным расчетом задолженности.

Учитывая, что Полосковой Е.Ю. при подаче встречного иска расчет задолженности применительно к п. <.....> Договора не представлен, каких-либо возражений в указанной части от Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» не поступило, суд руководствуется следующим расчетом.

Так судом установлено, что ответчик с <дата> с нарушением сроков, предусмотренных графиком платежей, производила выплаты по кредитному договору, перечислив на счет истца: <дата> – <.....>; <дата> – <.....> <дата> – <.....> <дата> – <.....> <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>; <дата> – <.....>.

В свою очередь Кооператив, ссылаясь на п.<.....> договора займа от <дата> направлял полученные от истца денежные средства на издержки займодавца (членские взносы, пени), на уплату процентов по займу и в последнюю очередь на уплату основного долга.

Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, а оплата членского взноса договором займа от <дата> не предусмотрена, суд определяет размер задолженности по договору займа от <дата> <№> следующим образом.

Так установлено, что <дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....> срок пользования денежными средствами с <дата> по <дата> составил <.....> день, проценты по займу – <.....> Поскольку, в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....> <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....> Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>), срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....> <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период со <дата> по <дата> составил <.....> дня, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....> рублей, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> года составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дней, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дня, проценты по займу – <.....>. Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....>, поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по <дата> составил <.....> дня, проценты по займу – <.....> Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, на <дата> размер основного долга уменьшился до <.....> поскольку денежные средства в сумме <.....> должны быть направлены на его погашение.

<дата> ответчик внесла в счет погашения займа <.....>, срок пользования денежными средствами за период с <дата> по 05 февраля 2015 года составил <.....> дня, проценты по займу – <.....> Поскольку в первую очередь, погашаются проценты по займу и основной долг, учитывая, что ответчик внесла только <.....>, а проценты по займу составят <.....>, недоплата по процентам по займу составит <.....>. Таким образом, на <.....> размер основного долга не уменьшился.

Поскольку до <.....> (дата, по которую истец просит взыскать задолженность по основному долгу) ответчик более никаких выплат по займу не производил, основной долг составил <.....>.

Разрешая требования истца по встречному иску о признании недействительными пунктов <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», суд исходит из следующего.

Пункт 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от <дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет понятия «член кредитного кооператива (пайщик)», как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (пункт 6 части 3 статьи 1 данного Закона).

На основании пункта 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Пунктом <.....> Устава КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» установлено, что члены кооператива обязаны своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы, в порядке предусмотренном статьями <.....> Устава.

Пунктами <.....> Положения «О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного общим собранием членов КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», протокол № 7 от <дата>, определено, что условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества кооператива.

Правоотношения сторон основаны на письменном договоре, в названии которого прямо указано на договор займа члену кооператива.

Пунктом <.....> договора займа предусмотрено, что выдача займа производится после уплаты взноса(ов), предусмотренных внутренними документами Кооператива.

Условиями предоставления займа Кооперативом предусмотрена уплата заемщиком членских взносов в размере единовременного платежа в день заключения договора займа (рассчитанного по формуле – сумма займа/<.....>), составившего <.....> и ежемесячно <.....>% от суммы займа в течение срока договора займа, что составляет <.....>.

Материалами дела подтверждено, что Полоскова Е.Ю. была ознакомлена с условиями предоставления Кооперативом своим членам займа из Фонда финансовой взаимопомощи, с условиями оплаты и размером членского взноса, в том числе с условиями рассрочки уплаты членского взноса, а также единовременной уплаты части членского взноса, о чем свидетельствует ее подпись в графике платежей по оплате членского взноса.

Кроме того, согласно расходному кассовому ордеру <№> от <дата> денежные средства из суммы займа в сумме <.....> выданы на руки Полосковой Е.Ю. (л.д. <.....>). Данные денежные средства были внесены ею в день заключения договора займа, в счет оплаты членского взноса, о чем свидетельствует отметка в графике платежей по оплате членского взноса, а также ею лично сделана запись о том, что она просит принять единовременный платеж в сумме <.....>, в счет оплаты членского взноса (л.д. <.....>).

В заявлении от <дата> о принятии в члены КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» Полоскова Е.Ю. указала, что ознакомлена с Уставом Кооператива, Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК, а также с Положением о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита».

Таким образом, судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что договор займа от <дата> заключен сторонами добровольно, ответчик была согласна с предложенными условиями и обязалась их исполнять, при этом, ответчик, получив займ у истца и являясь членом кооператива, обязана производить уплату членских взносов.

Отношения между сторонами основаны на членстве ответчика в кредитном потребительском кооперативе, которое дало ответчику право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает на ответчика обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива. Сведения о прекращении в установленном порядке членства ответчика в кооперативе в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные встречные исковые требования Полосковой Е.Ю. о признании недействительными пунктов <.....> Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», не подлежащими удовлетворению, а доводы истца Полосковой Е.Ю. о том, что обязанность по внесению членского взноса не может быть предметом договора займа, поскольку в силу статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должник должен вернуть только займ и проценты на сумму займа, несостоятельными.

Вместе с тем, суд полагает заявленные исковые требования Кооператива о взыскании членских взносов и процентов за пользование заемными денежными средствами за период с <дата> по <дата> за весь период действия договора, подлежащими удовлетворению частично, в суммах, рассчитанных на день вынесения решения.

Оснований для взыскании процентов, членских взносов на будущее время не имеется.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из приведенных положений следует, что проценты по договору являются платой за предоставленный займ, в связи с чем, по общему правилу проценты выплачиваются на день возврата суммы займа.

Пунктом 14 договора займа предусмотрена возможность исполнения заемщиком в полном объеме обязательства по возврату займа ранее даты погашения займа.

При этом условия договора не содержат указание на безусловную обязанность заемщика при досрочном погашении займа оплачивать проценты и за пользование кредитом, начисленные по <дата>.

Напротив, в силу приведенных правовых норм досрочное исполнение обязательств влечет прекращение начисления процентов на будущее и самого обязательства по их уплате.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что проценты по договору уплачиваются за период пользования заемными денежными средствами, взыскание же процентов на будущее время фактически является восстановлением права, которое еще не нарушено и возможно в том объеме, как это истцом заявлено, ответчиком нарушено не будет.

Частью 4 статьи 14 Федерального закона «О кредитной кооперации» определено, что в случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена кредитного кооператива (пайщика) перед кредитным кооперативом обязательства кредитного кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену кредитного кооператива (пайщику) и иные обязательства кредитного кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кредитного кооператива к члену кредитного кооператива (пайщику).

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено досрочное взыскание членских взносов за весь период действия договора займа, в том числе на будущее время.

В дальнейшем истец по первоначальному иску не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов, пени, членских взносов за последующий после вынесения судом решения период, исчисленных на момент фактического возврата денежных средств.

При таких обстоятельствах взыскание процентов за пользование займом членских взносов должно быть произведено на день принятия судом решения.

Проценты на день принятия судом решения, начисленные за <.....> день с <дата> по <дата>, составят соответственно <.....>. Учитывая недоплату ответчиком процентов по займу до <дата> в сумме <.....>, недоплата процентов по займу составит <.....>

Членские взносы на день принятия судом решения, начисленные с <дата> по <дата> (<.....> полных месяца) составят соответственно <.....>, которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п. <.....> договора займа, при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или в уплату Компенсации заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере <.....> % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При установленных обстоятельствах ответчику должны быть начислены пени за период с <дата> по <дата>, то есть за <.....> дня просрочки, в размере <.....>.

Требования истца по первоначальному иску в части взыскания пени на дату <дата> составляют <.....>. Истец снизил сумму начисленных пени до <.....>.

Ответчик просила снизить размер неустойки, поскольку начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по договору.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от <дата> № 263-0, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая фактические обстоятельства по делу, исходя из того, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника, считает необходимым применить к правоотношениям по взысканию пени (штрафной неустойки) положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер штрафной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до <.....> ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В качестве критерия несоразмерности суд учитывает, что размер договорной неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента (<.....> % за каждый день просрочки) существенно превышает размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в период просрочки (<.....> % годовых или <.....> % за каждый день просрочки исполнения обязательства), явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, срок неисполнения ответчиком принятого на себя обязательства, значимость предмета договора для истца, характер последствий неисполнения обязательств.

Суд также принимает во внимание, что просрочка по предоставленному в <дата> кредиту имела место уже <дата>. Однако до <дата> (даты обращения с иском в суд) кооператив никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, чем своими действиями способствовал увеличению размера задолженности.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца пени (штрафную неустойку) в размере <.....>. В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки суд отказывает.

Таким образом, с Полосковой Е.Ю. в пользу кооператива подлежат взысканию денежные средства по договору займа <№> от <дата> в сумме <.....>.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела при обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....> в соответствии с платежным поручением <№> от <дата>.

Принимая во внимание, что исковые требования истца по первоначальному иску удовлетворены на сумму <.....>,с ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>.

При подаче встречного иска Полосковой Е.Ю. произведена уплата государственной пошлины в сумме <.....>.

Принимая во внимание, что исковые требования истца по встречному иску удовлетворены только в части признания недействительным п<.....> договор займа,с кооператива в пользу Полосковой Е.Ю. подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Полосковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Полосковой Елены Юрьевны в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа в сумме <.....>, судебные расходы в сумме <.....>, а всего <.....>.

Встречный иск Полосковой Елены Юрьевны к кредитному потребительскому кооперативу «Первое Мурманское общество взаимного кредита» удовлетворить частично.

Признать недействительным п.<.....> договор займа от <дата> <№>, заключенного между Кредитным потребительским кооперативом «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и Полосковой Еленой Юрьевной.

В удовлетворении остальной части встречного иска Полосковой Елены Юрьевны отказать.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» в пользу Полосковой Елены Юрьевны судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>.

Решением может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца.

Председательствующий Н.С. Воробьева