Решение по делу № 33-9643/2019 от 22.07.2019

судья: Сурков В.П. гр. дело № 33-9643/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Самара 14 августа 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего: Елистратовой Е.В.

Судей: Самчелеевой И.А., Занкиной Е.В.

При секретаре: Моревой Н.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Баканова А.В. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 05.06.2019 года, которым постановлено:

Иск Баканова А.В. к АО «Актив Капитал Банк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка суммы вклада и взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.А., выслушав объяснение Баканова А.В., представителя ГК "АСВ" конкурсного управляющего АО "АК Банк" Гусева А.С., представителя ГК "АСВ" Гулея М.В.судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

Баканов А.В. обратился в суд с иском к АО «Актив Капитал Банк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка суммы вклада и взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указала, что между ним и АО «Актив Капитал Банк» заключён договор банковского вклада от 21.03.2018 года № «Столичный».

Согласно п.1.1. договора банк принимает вносимую вкладчиком сумму в размере 185 000 рублей с 21.03.2018 года по 19.07.2018 года включительно. Банк обязуется возвратить в последний день срока вклада сумму вклада и выплатить проценты, начисленные в порядке, предусмотренном договором.

Для учёта денежных средств, поступивших во вклад, банк открыл счёт №. Денежные средства внесены наличными в день заключения договора через кассу банка. Факт внесения денежных средств во вклад подтверждается приходным кассовым ордером от 21.03.2018 года № на сумму 185 000 рублей.

Согласно п.5.3. договора вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Банк включён в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.05.2018 года банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

28.04.2018 года он обратился в агентство с заявлением о несогласии с размером возмещения.

13.06.2018 года он получил ответ, согласно которому агентство отказывает ему в выплате застрахованного вклада в размере 185 000 рублей.

30.10.2018 года им направлена претензия в адрес агентства с предложением о пересмотре своей позиции в отношении выплаты страхового возмещения по вкладу.

13.11.2018 года им вновь получен ответ, согласно которому позиция агентства не изменилась.

По мнению агентства, 21.03.2018 года неустановленное лицо сняло денежные средства через кассу банка, которые потом были внесены на его - истца счёт.

Однако, ответчик не поясняет ни данные указанного лица, ни то, как оно связано с ним – истцом. Сведений о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, не имеется.

Таким образом, ответчик необоснованно отказывает ему в получении денежных средств.

Разумность и добросовестность его действия, как вкладчика, при заключении договоров банковского вклада, ответчиком не опровергнуты. Доказательств, подтверждающих, что он в действительности не вносил денежные средства в виде вклада, ответчиками не представлено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Баканов А.В. просил обязать АО «АК Банк» установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, по договору банковского вклада № в размере 185 000 руб., в реестр обязательств АО «Актив Капитал Банк» перед вкладчиками; обязать ГК «АСВ» включить требование о выплате в виде страхового возмещения по договору банковского вклада № в размере 185 000 руб. в реестр обязательств АО «Актив Капитал Банк» перед вкладчиками; взыскать с ГК «АСВ» в его – истца пользу денежные средства в размере 185 000 руб. в качестве страхового возмещения по страховому случаю; взыскать солидарно с ответчиков штраф, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 900 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Баканов А.В. просил отменить судебное решение и вынести новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В заседании судебной коллегии Баканов А.В. поддержал доводы апелляционной жалобы по основаниям изложенным в ней.

Представитель ГК "АСВ" конкурсного управляющего АО "АК Банк" Гусев А.С., представитель ГК "АСВ" Гулей М.В. просили решение оставить без изменения.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 21.03.2018 года между Бакановым А.В. и АО «Актив Капитал Банк» заключён договор банковского вклада № «Столичный», согласно которому банк принимает вносимую вкладчиком или поступившую от него денежную сумму вклада в размере 185 000 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру от 21.03.2018 года № истцом во вклад внесена вышеуказанная сумма денежных средств.

Судом установлено, что ООО «Хлебкин» и ООО «Тройка» имели в Банке счета № и №, на которых на 21.03.2018 года находились денежные средства, не подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 указанного Федерального закона, для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Согласно ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 11 указанного Федерального закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 1 ст. 30 указанного Федерального закона, банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что остаток по счёту истца сформирован за счёт средств вышеуказанных обществ. Так, 16.03.2018 года по счёту кассы банка № совершены следующие приходно-расходные операции: расход из кассы по счёту ООО «Тройка» в размере 91 000 руб., расход из кассы по счёту ООО «Хлебкин» в размере 91 710 руб. 43 коп., а также приход в кассу от Баканова А.В. в размере 185 000 руб.

Приказом Банка России от 29.03.2018 года N ОД-773 в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, у АО "АктивКапитал Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Начиная с 15.03.2018 г. в банке возникла проблема с платежеспособностью, в результате чего клиенты банка не могли распоряжаться остатками денежных средств на своих счетах, банк перестал выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков и перечислять средства по платежным поручениям.

Установлено, что на счёт истца денежные средства не поступали, поскольку, на день их формального зачисления, банк являлся неплатежёспособным. Так, на день формирования остатка по счёту истца, клиенты банка, включая вышеуказанные общества, не могли свободно распоряжаться остатками, находящимися на их счетах в банке. Средства со счетов не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены в полном объёме через кассу банка наличными. Указанное обстоятельство подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью по счетам 47418 и жалобами клиентов банка.

В соответствии с Положением «О плане счетов бухгалтерского учёта для кредитных организаций и порядке его применения», утвержденным Банком России от 27.02.2017 года № неисполненные обязательства банка отражались на счетах 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведённые по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств».

Соответствующая оборотно-сальдовая ведомость по счёту 47418 сформирована 16.03.2018 года и на дату формирования отраженная на данных счетах сумма составила 133 049 111, 27 руб., а на дату отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций 333 979 033, 48 руб.

Наличие учтённых требований клиентов банком на счёте 47418, подтверждает как наличие не исполненных требований клиентов, так и недостаточность денежных средств для их исполнения на корреспондентском счёте банка.

Установив, что по состоянию на март 2018 г. банк был неплатежеспособен, так как не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед всеми кредиторами, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными в кассе банка, банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в банке, включая счета истца.

Совершаемые при таких обстоятельствах банковские операции не влекут ни экономических, ни правовых последствий и, как следствие, реальные операции по снятию денежных средств со счета третьего лица и внесение денежных средств на его счет не могли быть совершены.

При таких обстоятельствах являются правомерными выводы суда о том, что совокупность установленных судом обстоятельств указывает, что в действительности денежные средства на вклад истца внесены не были.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ правом на обращение в суд обладают лишь лица, чьи права, свободы и законные интересы нарушены.

В силу отсутствия нарушения прав истца, его требования не подлежали удовлетворению, в связи с чем, судом обоснованно отказано в удовлетворении требований истца к АО "АктивКапитал банк" об обязании совершить действия и к ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении основных требований, то и требования о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования являются производными.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ссылка на отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении истцом и третьим лицом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, отклоняется судебной коллегией.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам всех его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходило.

Приведенные доводы апелляционной жалобы не влекут отмену решения, поскольку согласно положениям статей 56, 59 и 67 ГПК РФ, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Все собранные по делу доказательства оценены судом первой инстанции по правилам ст. ст. 12, 67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств отражены в решении, в котором приведены мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 05.06.2019 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Баканова А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: