Решение по делу № 2-1656/2018 ~ М-1021/2018 от 09.04.2018

Дело № 2-1656/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2018 года                    г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фроловой М. В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратился с иском к Фроловой М.В. о взыскании долга по договору кредитования в размере 863992,37руб., а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 11839,92рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 12 октября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фроловой М.В. был заключен договор о кредитовании <данные изъяты>, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 463 343рубля сроком на 60 месяцев. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 20 марта 2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 863 992, 37 руб., в том числе, по основному долгу 463 343, 00руб., по процентам за пользование кредитом 344 149, 37рублей, по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 56 500, 00 рублей. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о слушании дела извещен должным образом (л.д. 34), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 9).

Ответчик Фролова М.В., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 36), в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласно которого, против заявленных исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами не возражает, просит в связи с тяжелым материальным положением уменьшить размер неустойки (л.д. 37).

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 12 октября 2015 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком Фроловой М.В. был заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 463 343, 00рубля под 30, 5 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 12-16).

Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями договора КБО, с Тарифами Банка, которые будут взиматься при заключении договора КБО, и признается неотъемлемой частью настоящего заявления.

В заявлении о заключении договора кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка. Просил Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия заемщику БСС и зачисления суммы кредита на открытый счет БСС (банковский специальный счет).

Руководствуясь условиями заявления от 12 октября 2015 года ПАО КБ «Восточный» выдал Заемщику кредит в сумме 463 343, 00рубля путем открытия Заемщику текущего банковского счета и перечислив сумму кредита, акцептовал оферту.Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Согласно п. 4.4.1Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (л.д. 20).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4 Общих условий).

В момент заключения и подписания договора сторонами составлен график платежей, с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 12-16).

Согласно графику платежей Фролова М.В. должна была ежемесячнопроизводить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере 15 140рублей, однако,в установленный график платежей заемщиком платежи не вносились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 5).

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 до 5 000 000 руб. предусмотрен штраф в размере 1 000 руб. за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 руб. за факт образования просрочки 2 раза,но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2 000 руб. за факт образования просрочки 3 раза и более раз,но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (л.д. 12-16).

Согласно представленного истцом расчета, ответчиком платежи в счет погашения задолженности по основному долгу не вносились, произведенные выплаты в счет погашения задолженности по процентам по состоянию на 20 марта 2018 года составили 51, 01 руб.. В счет погашения задолженности по неустойке ответчиком денежных сумм также не вносилось. Таким образом, по состоянию на 20 марта 2018 г. задолженность Фроловой М.В. по основному долгу составила 463 343, 00 рубля, задолженность по процентам составила 344 149, 37рублей (344 200, 38 – 51, 01), задолженность по неустойке на сумму просроченного основного долга составила 56 500, 00 рублей (л.д. 6-8).

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основаниистатей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка РФ, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. По общему правилу уменьшение размера неустойки до уровня ниже ставки рефинансирования не допускается.

Учитывая установленные в суде обстоятельства, в том числе, соотношение неустойки с размерами ставки рефинансирования, при применении которых размер взыскиваемой суммы был бы значительно больше, принимая во внимание то обстоятельство, что платежи по договору с момента его заключения ответчиком не вносились, суд приходит к выводу об отсутствии явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств и об отсутствии оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Фроловой М.В. о снижении неустойки.

При таких обстоятельствах, всего с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 863 992, 37руб.: 463 343, 00 + 344 149, 37 +56 500, 00.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения, истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 11 839, 92 рублей (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фроловой М. В. о взыскании долга по кредитному договоруудовлетворить.

    Взыскать с Фроловой М. В. пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту: основной долг 463 343, рубля, проценты 344 149, 37рублей, неустойку 56 500, 00рублей, расходы по госпошлине в размере 11 839, 92рублей, всего 875 832 (восемьсот семьдесят пять тысяч восемьсот тридцать два) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ачинский городской суд.

Судья                                                   подпись                                 Е.П. Матушевская