Решение по делу № 2-1458/2018 ~ М-1255/2018 от 29.10.2018

копия

                                                               Дело № 2-1458/2018

    Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 декабря 2018 года                                    г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи    -    Абдуллина И.И.,

при секретаре                -    Галиевой Д.Д..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шафигуллину Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

     ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к Шафигуллину Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (лимит кредитования), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100 000 руб. сроком действия договора 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,99 процентов годовых и иных платежей в соответствии с условиями и примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом в размере 100 000 руб. сроком действия договора 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,99 процентов годовых, открыт счет №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 107 132 руб. 04 коп., в том числе: основной долг 86897 руб. 70 коп.; задолженность по процентам по просроченной задолженности 2524 руб. 84 коп.; задолженность по неустойке по просроченному кредиту 1 804 руб. 10 коп., задолженность по неустойке по просроченным процентам 942 руб. 97 коп. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 107 132 руб. 04 коп. и в возврат госпошлины 3 342 руб. 64 коп.

         Представитель истца - ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в суд не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик Шафигуллин Р.С. в судебном заседании исковые требования признал, при этом пояснил, что не оплачивал взятые на себя обязательства поскольку у банка перед ответчиком также имелось неисполненное обязательство в виде возврата части денежных средств в виде невыплаченной части вклада в размере солидарном долговым обязательствам ответчика в сумме 109 076,03 руб., в связи с чем он полагал, что данное обязательство перекрывает его задолженность перед банком.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

         В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100 000 руб. со сроком действия договора 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,99 процентов годовых, открыт счет и ответчику была выдана кредитная карта №.

        Из представленных суду расчетов по кредитному договору следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 107 132 руб. 04 коп., в том числе: основной долг 86897 руб. 70 коп.; задолженность по процентам по просроченной задолженности 2524 руб. 84 коп.; задолженность по неустойке по просроченному кредиту 1 804 руб. 10 коп., задолженность по неустойке по просроченным процентам 942 руб. 97 коп.

         Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с Примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте согласно Приложения № кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п.3.3 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, окончания срока на который был выдан кредит включительно.

В соответствии с п.4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Требование кредитора о возврате кредита и начисление процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено заемщиком в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленное ДД.ММ.ГГГГ за №, ответчик оставил без удовлетворения.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

         Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которым с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ Банк России Приказами ЦБ РФ № ОД – 4536 и № ОД -4537 от ДД.ММ.ГГГГ назначил временную администрацию по управлению банком, функции которой возложил на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и ввел в отношении кредитной организации ПАО «Татфондбанк» мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД – 542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решение Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно предоставленной представителем по доверенности государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов ФИО3 информации оставшаяся сумма на вкладе ответчика, конвертированная на дату отзыва лицензии у ПАО «Татфондбанк» ДД.ММ.ГГГГ, составляет 103 627,64 руб., при этом согласно расчетам истца задолженность ответчика по возврату кредита превышает размер страхового возмещения и составляет 107 132,04 руб.

Таким образом, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денежных средств, находящихся на его банковском счете, с момента отзыва лицензии у банка.

Согласно статье 189.91 Закона о банкротстве все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

В силу пункта 31 статьи 189.96 вышеуказанного закона погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, списание денежных средств со счета заемщика в счет обязательств по кредитному договору является незаконным, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка.

Учитывая изложенное, после наступления очередных дат платежа по кредитному договору и непоступления денежных средств в счет погашения задолженности у банка возникло право требования к заемщику в размере непогашенной задолженности.

На основании изложенного доводы ответчика о наличии неисполненного обязательства ПАО «Татафондбанк» перед ответчиком не могут быть приняты во внимание.

         Доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для досрочного возврата «заемщиками» суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек, подтверждаются представленными по делу письменными доказательствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере                107 132 руб. 04 коп., в том числе: основной долг 86897 руб. 70 коп.; задолженность по процентам по просроченной задолженности 2524 руб. 84 коп.; задолженность по неустойке по просроченному кредиту 1 804 руб. 10 коп., задолженность по неустойке по просроченным процентам 942 руб. 97 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                             Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шафигуллину Р.С. удовлетворить.

         Взыскать с Шафигуллина Р.С. в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 132 руб. 04 коп. и в возврат понесенных судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 3 342 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:     Абдуллин И.И.

Мотивированное решение изготовлено «14» декабря 2018 года.

Решенеие не вступило в законную силу.