Решение по делу № 2-7944/2015 от 22.10.2015

Дело № 2-7944/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                           г. Чебоксары

          Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Сымовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО к индивидуальному предпринимателю Евдокимову В.В., Евдокимовой Т.В., Евдокимову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее Банк) обратился в суд с иском к ИП Евдокимову В.В., Евдокимовой Т.В., Евдокимову В.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и ИП Евдокимовым В.В., взысканиис задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере758 701 руб. 10 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ИП Евдокимову В.В.: <данные изъяты>, определив начальную цену реализации в сумме 299 130 руб., способ реализации - публичные торги, холодильную камеру <данные изъяты>, определив начальную цену реализации в сумме 247 800 руб., способ реализации - публичные торги;обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Евдокимову В.В.: нежилое здание: <адрес>, условный №, определив начальную цену реализации в сумме 3 748 125 руб., способ реализации - публичные торги, земельный участок, категория земель: <адрес>, определив начальную цену реализации в сумме 54810 руб., способ реализации - публичные торги, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 787 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и ИП Евдокимовым В.В. был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит в сумме 1 500 000 руб. на пополнение оборотных средств, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты по ставке 15% годовых, производить погашение полученного кредита ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также уплачивать проценты ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком были заключены следующие договоры: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банку в залог предоставлено недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Евдокимову В.В.: <адрес>, условный №. В соответствии с п. № договора ипотеки № предмет залога оценён сторонами в 3 748 125 руб.; земельный участок, <адрес>, кадастровый №, предмет залога оценивается сторонами в сумме 54 810 руб. (п. №);договорзалога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банку в залог предоставлено имущество, принадлежащее ИП Евдокимову В.В. на праве собственности: <данные изъяты>, предмет данного залога оценивается сторонами в сумме 299 130 руб. (п. № договора залога), <данные изъяты>, предмет залога оценивается сторонами в сумме 247 80 руб., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Евдокимовой Т.В., которая в соответствии с договором поручительства обязалась солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Евдокимовым В.В., который в соответствии с договором поручительства обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком неоднократно допускались нарушения своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Требования Банка, направленные в адрес заемщика (залогодателя) и поручителей об уплате просроченной задолженности, остались без ответа и исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет758 701 руб. 10 коп., в том числе: по основному долгу 659 989 руб. 48 коп.; по процентам за пользование кредитом 43 443 руб. 01 коп.; неустойке 55 268 руб. 61 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО Захарова А.В. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении, приведя их вновь, пояснив суду, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Ответчик ИП Евдокимов В.В. судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковоезаявление согласно которому иск не признает, указав, что п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых. В своем исковом заявлении истец также указал, что кредит был предоставлен под процентную ставку за пользование кредитом - 15 % годовых.При этом, представленный истцом в обоснование своих требований расчёт исковых требований по кредитному договору, необоснованно составлен исходя из ставки 19 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего, истцом необоснованно завышена предъявленная, к взысканию сумма основного долга по кредиту, сумма процентов и неустойки соответственно.Пунктом № кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом при увеличении ставки рефинансирования Банка России, с уведомлением об этом заемщика без оформления дополнительного соглашения. Указанные изменения вступают в силу через 30 календарных дней с даты отправления банком уведомления заемщику, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменений в силу и действует до даты фактического возврата кредита либо до даты последующего изменения размера процентной ставки за пользование кредитом. Основанием для увеличения размера процентов за пользование кредитом является увеличение ставки рефинансирования Банка России. На момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования Банка России составляла - 8,25 %, согласно Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ставка рефинансирования Банка России не увеличивалась и составляла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 8,25 %, так же как и в настоящее время, следовательно, оснований для увеличения размера процентов за пользование кредитом с 15 % до 19 %годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ у Банка не имелось.Каких-либо уведомлений об увеличении размера процентной ставки годовых истец ему не направлял, предусмотренный пунктом № договора порядок увеличения процентов за пользование кредитор в одностороннем порядке, Банком не соблюдён.

Считает, что представленный истцом расчёт исковых требований по кредитному договору, не верным, а предъявленную к взысканию сумму долга, процентов за кредит и неустойки - необоснованно завышенными, в связи с неправомерным увеличением истцом размера процентной ставки по кредиту с 15 до 19 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ.Взыскиваемая истцом сумма неустойки в размере 55268,61 руб. необоснованно завышена на сумму неучтенной оплаты неустойки в размере 1889,62 руб., в том числе: 1799,62 руб. - оплачено ДД.ММ.ГГГГ, 90,0 руб. - оплачено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики Евдокимова Т.В., Евдокимов В.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года наименование банка АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО изменено на АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и ИП Евдокимовым В.В. заключён кредитный договор №, по которому заемщик ИП Евдокимов В.В. получил кредит в сумме 1 500 000 руб. на пополнение оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. № кредитногодоговора заёмщик обязался производить погашение полученного кредита ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком возврата выданного кредита.

При несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает Банку неустойку 0,1 %, начисляемого на сумму просроченного основного долга и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки в период с даты возникновения просрочено задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п№ договора).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком были заключены следующие договоры: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банку в залог предоставлено недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Евдокимову В.В.: нежилое здание: <адрес>, предмет залога оценён сторонами в 3 748 125 руб. (п.№); земельный участок, категория земель: <данные изъяты>, предмет залога оценен сторонами в 54 810 руб. (п. №3);договорзалога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банку в залог предоставлено имущество, принадлежащее ИП Евдокимову В.В. на праве собственности: №, предмет данного залога оцененсторонами в 299 130 руб. (п. № договора залога), <данные изъяты>, предмет залога оценён сторонами в 247 80 руб., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Евдокимовой Т.В., которая в соответствии с договором поручительства обязалась солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Евдокимовым В.В., который в соответствии с договором поручительства обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объёме, кредит зачислен на счёт заемщика.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право в случае невыполнения заемщиком, предусмотренных договором обязанностей потребовать в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

Ответчик ИП Евдокимов В.В. допускал нарушение своих обязательств по возврату кредита по кредитным договорам, уплате процентов. Погашения производись с нарушением сроков и не в полном объёме.

Истцом в адрес заемщика (залогодателя) и поручителей направлялись требования об уплате просроченной задолженности.

Требования Банка ответчиками в добровольном порядке не удовлетворены.

До настоящего времени ответчики не представили суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ составляет 758 701 руб. 10 коп., в том числе: по основному долгу 659 989 руб. 48 коп.; по процентам за пользование кредитом: 43 443 руб. 01 коп.; неустойке 55268 руб. 61 коп.

Суд, проверив расчёты взыскиваемых сумм, представленный истцом, находит их правильными, расчёт составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Суд не соглашается с доводами ответчика ИП Евдокимова В.В. о том, что расчёт процентов по кредитному договору необоснованно произведёнс ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 19 % годовых.

Пунктом № кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом при увеличении ставки рефинансирования Банка России, с уведомлением об этом заемщика без оформления дополнительного соглашения. Указанные изменения вступают в силу через 30 календарных дней с даты отправления банком уведомления заемщику, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменений в силу и действует до даты фактического возврата кредита либо до даты последующего изменения размера процентной ставки за пользование кредитом.

Основанием для увеличения размера процентов за пользование кредитом является увеличение ставки рефинансирования Банка России.

Из пояснений представителя истца и представленного расчёта следует, что процентыза пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислены по ставке 15% годовых.

Ответчик контррасчёт отличный от расчёта истца суду не представил.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов по договору с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом ответчикам начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 268 руб. 61 коп.

Ответчик просит уменьшить размер неустойки, указав, что размер неустойки завышена.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом периода просрочки, характера нарушенного обязательства, соразмерности ответственности за нарушение обязательства, размера установленной законом неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку размер неустойки до 20 000 руб.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил Банку поручительство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Евдокимовой Т.В., Евдокимова В.В., с которыми заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В соответствии с договорами поручительства поручители обязались солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, поручители должны отвечать перед Банком в том же объёме, как и заемщик.

С учётом изложенного, требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ заключены договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банку в залог предоставлено недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Евдокимову В.В.: нежилое здание: <адрес>, условный №; земельный участок<данные изъяты>;договорзалога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банку в залог предоставлено имущество, принадлежащее ИП Евдокимову В.В. на праве собственности: <данные изъяты> предмет залога оценивается сторонами в сумме 247 80 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 10 ст.28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» № 2872-1 от 29 мая 1992 года (с последующими изменениями и дополнениями), начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГнежилое здание: <адрес>, условный №оценёно сторонами в 3 748 125 руб.; земельный участок, <адрес>, оценён в сумме 54 810 руб.; по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> оцененасторонами в сумме 299 130 руб., <данные изъяты> оценена в сумме 247 80 руб.

Суд, учитывая мнение представителя истца, считает возможным определить начальную продажную цену в соответствии с их залоговой стоимостью, указанной в договоре ипотеки и договоре залога.

Каких-либо возражений по определению продажной цены заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и индивидуальным предпринимателем Евдокимовым В.В..

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Евдокимова В.В., Евдокимовой Т.В., Евдокимова В.В. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме723 432 руб. 49 коп., в том числе: основной долг в сумме 659 989 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 43 443 руб. 01 коп., неустойку в сумме 20 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Евдокимову В.В.:

-нежилое здание: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного жилого дома в 3 748 125 руб.,способ реализации - публичные торги;

- земельный участок, <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного земельного участка в 54 810 руб., способ реализации - публичные торги;

- <данные изъяты>,определив начальную продажную цену заложенного земельного участка в 299 130 руб., способ реализации - публичные торги;

- <данные изъяты>,определив начальную продажную цену заложенного земельного участка в 247 800 руб., способ реализации - публичные торги.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Евдокимова В.В., Евдокимовой Т.В., Евдокимова В.В. пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в счёт возврата государственной пошлины 10 787 руб. в равных долях.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья                                               З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.