Решение по делу № 2-799/2018 ~ М-815/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-799/2018

З А О Ч НО Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2018г.                          с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятии в составе судьи Фалилеевой М.Н., при секретаре Шаглановой З.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гармаевой Татьяны Бадмаевны к ООО «СК«Кардиф» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Гармаева Т.Б. обращаясь в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей к ООО «СК«Кардиф» просит, взыскать в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 51408 руб., моральный вред в размере 10000руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2600 руб., взыскать с ответчика в его пользу штраф в размере 50 % от удовлетворенных требований.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму 453390,00 руб. под 19,90 % годовых сроком на 60 месяцев, для выполнения условий которого истцом заключен ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК«Кардиф» договор страхования № на срок 60 месяцев. Сумма страховой премии составила 85680,00 руб., была предоставлена в кредит ПАО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлена претензия о расторжении договора и возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. Отказом от добровольного возвращения части страховой премии, нарушены его права как потребителя, в связи с чем просит взыскать моральный вред и штраф.

В судебное заседание истец Гармаева Т.Б., представитель истца по доверенности Дубинина А.А. не явились, о месте и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, в материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, согласны на вынесение заочного решения.

Представитель ответчика в суд не явился о дне, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска не направил. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке в отсутствии представителя ответчика

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При этом, согласно п. 2 указанной статьи договор личного страхования может быть заключен как в пользу страхователя, так и пользу третьего лица.

Договор страхования согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

При этом в силу п. 2 указанной статьи договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В данном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО «СК«Кардиф» был заключен договор страхования № на срок на 60 месяцев(страховая премия составила 85680,00руб.), что подтверждается договором страхования.

При заключении договора страхования истец подтвердила, что действует добровольно и в собственных интересах, осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, текст договора страхования перед подписанием лично прочитан и проверен, с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и Условиями страхования ознакомлена, положения Правил страхования разъяснены, экземпляр Правил получен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что предоставление кредита не было поставлено под условие личного страхования заемщика, а Гармаева Т.Б. добровольно выразила согласие на ее страхование ООО «СК КАРДИФ», имея возможность быть застрахованной у любого страховщика, договор подписан собственноручно, что означает согласие со всеми его существенными условиями.

Доказательств ограничения ее права на свободу выбора услуг истцом не предоставлено. При подписании заявления Гармаева Т.Б. тем самым подтвердила, что с условиями договора страхования согласна, и обязалась их выполнять.

Договором страхования определены его существенные условия. Договор заключен на период 60 мес. с 05.10.2016г. по 04.10.2021г, но не ранее оплаты страховой суммы в полном объеме.

В качестве страховых случаев указаны: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к настоящему договору страхования. Выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо либо его законные наследники.

Страховая премия перечислена банком на счет страховщика в полном объеме в размере 85680 руб. Размер страховой премии определен пп.15 п.1 договора страхования. Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются.

Истец обратилась к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и о возврате неиспользованной части страховой премии. Заявление с приложением документов направлено в адрес ответчика посредством почтовой связи 01.10.2018г.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, сводящимся к гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, либо к прекращению в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие с п. 9 ч.2 условий договора определены случаи прекращения договора страхования, в том числе основание, на которое ссылается истец в обоснование своих требований - по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пп. «г» п.7.1 Условий страхования).

Договор страхования заключен между сторонами в соответствии с Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п.1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Условиями страхования по программе «Новый стандарт» (далее – Условия страхования), разработанных на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 (в редакции от 23.06.2014) (далее – Правила страхования) и являющихся приложением к договору страхования, определен порядок прекращения договора страхования.

Условиями страхования определены случаи прекращения договора страхования, в том числе основание, на которое ссылается истец в обоснование своих требований - по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пп. «г» п.7.1 Условий страхования).

При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в пп. «г», страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; в иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется п.3 ст.958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное (п.7.2 Условий страхования).

Принимая во внимание положения действующего законодательства, условия, на которых заключен договор страхования, досрочное исполнение кредитного обязательства поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страховых рисков (жизнь, здоровье, утрата трудоспособности) прекратились.

Принимая во внимание, что договор страхования между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, заявление о расторжении договора страхования направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока, установленного договором страхования в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, само по себе заявление о расторжении договора не относится к обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ в качестве основания досрочного прекращения договора страхования, соответственно не является основанием для применения последствий такого прекращения, изложенных в п.3 ст.958 ГК РФ, других оснований для возвращения части страховой премии договором не предусмотрено, в связи с чем основания для удовлетворения требований о взыскании части страховой премии отсутствуют.

Принимая во внимание, что судом в ходе рассмотрения дела не установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом не усматривается.

Учитывая изложенное, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 195-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Гармаевой Татьяны Бадмаевны к ООО «СК«Кардиф» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено 10.12.2018года

Судья                                        П/П                                          Фалилеева М.Н.

Копия верна:

Судья                                                                                  Фалилеева М.Н.

Секретарь:                                 Шагланова З.Б.

    Подлинное решение подшито в гражданское дело № 2- 799/18