Решение по делу № 2-4090/2016 от 02.03.2016

     Дело № 2-4090/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.А.,

при секретаре Масловой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мбанк» к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО «Мбанк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что *** года между ОАО «***» (кредитор) и Т. (заемщик) был заключен кредитный договор №***, по которому Банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в размере ***, а заемщик должен был возвратить полученную сумму *** года, уплатить проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, произвести иные платежи по договору. Обязательства по выдаче суммы кредита кредитором были исполнены в соответствии с кредитным договором. Кредит выдан заемщику путем перечисления на счет заемщика. Погашение основного долга и процентов должно было производиться в соответствии с разделом 3 кредитного договора и графиком погашения задолженности. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашения сумм кредита и процентов за пользование кредитом. Гашение основного долга по кредиту производилось в период с *** года по *** года. Остаток задолженности по основному долгу составляет ***. Гашение процентов по кредиту производилось в период с *** года по *** года. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ***. С *** года в связи с реорганизацией ОАО «***» в форме присоединения к ОАО «Мбанк» все права и обязанности ОАО «***» перешли в порядке правопреемства к ОАО «Мбанк». С *** года наименование ОАО «Мбанк» изменено на ПАО «Мбанк».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Т. сумму долга по кредитному договору в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик Т., согласно адресной справке, с *** года зарегистрирован по адресу: ***, истцом указан адрес проживания: ***, судебные извещения, направленные по указанному адресу, вернулись в суд с отметками «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав причины неявки ответчика неуважительными.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года Т. обратился в ОАО «***» с заявлением на получение блиц - кредита на неотложные нужды в размере *** сроком на *** месяцев.

*** года между ОАО «***» (кредитор) и Т. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ***, сроком на *** месяцев, под *** % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит выдается заемщику на условиях срочности, возвратности, платности (п. 2.1.).

Кредит, если стороны не договорятся об ином, выдается после исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п. 6.3 настоящего договора (п. 2.2.).

Предоставление (размещение) Кредитором денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № *** (п. 2.4).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на банковский счет, указанный в п. 2.4 настоящего договора (п. 2.6).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты окончательного возврата кредита включительно (п. 3.4.).

Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами не позднее *** числа месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов. При этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1 настоящего договора (п.3.1).

Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора, составляет *** и приводится в Приложении № ***, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора (п. 3.1.1).

ОАО «***» свои обязательства по кредитному договору № *** от *** года исполнил в полном объеме, *** года зачислив на банковский счет заемщика №*** кредит в обусловленной договором сумме ***, что подтверждается банковским ордером № ***, и ответчиком по существу не оспаривалось.

Заемщик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, *** числа каждого месяца, начиная с *** года по *** года (включительно). Величина ежемесячного взноса за исключением последнего платежа составляет ***.

Из представленных истцом доказательств следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляется ненадлежащим образом. С мая *** года платежи в счет погашения кредита перестали поступать от заемщика, что является нарушением условий договора потребительского кредита и основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщиком были нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № *** от *** года в адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором ответчику предлагалось в полном объеме и единовременно погасить кредитную задолженность в срок до *** года. В ином случае разъяснено право Банка инициировать процедуру судебного взыскания просроченной задолженности в порядке гражданского судопроизводства. Требования Банка заемщиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *** года задолженность по кредитному договору № *** от *** года составляет ***, из них: задолженность по остатку основного долга – ***; задолженность по процентам – ***.

Представленный истцом расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, обусловленной договором процентной ставки *** % годовых и суммы заемных денежных средств, с учетом производимых заемщиком платежей.

Доказательств, подтверждающих, что долг перед Банком составляют иную сумму ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено, равно как не представлено иного расчета задолженности, доказательств полного или частичного исполнения обязательств, необоснованности заявленных требований, несоответствия их положениям договора. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным руководствоваться произведенными истцом расчетом, оснований сомневаться в правильности которого у суда не имеется.

С *** года в связи с реорганизацией ОАО «***» в форме присоединения к ОАО «Мбанк» все права и обязанности ОАО «***» перешли в порядке правопреемства к ОАО «Мбанк».

В соответствии с решением Внеочередного Общего собрания акционеров от *** года (Протокол №***) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Мбанк» ПАО «Мбанк».

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором № *** от *** года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по данному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме ***, которая подлежит возмещению с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Мбанк» удовлетворить.

Взыскать с Т. в пользу ПАО «Мбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, из них: *** – задолженность по основному долгу; *** – задолженность по процентам, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть *** 2016 года.

Председательствующий Е.А. Фирсова