Решение по делу № 2-3447/2019 ~ М-3047/2019 от 24.09.2019

Дело № 2-3447/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2019 года                        город Нижний Новгород

Судья Сормовского районного суда город Нижний Новгород Умилина Е.Н., при секретаре судебного заседания Сметаниной Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФОРУС-Банк» к Б.М.С. и Б.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Б.М.С. и Б.А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 937810 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита: проценты за пользование кредитом в размере 27,67% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 703294 рубля 39 копеек; пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму 548364 рубля 03 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов 67937 рублей 94 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке №/И1 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 700 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №; 2) дом, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 64 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №, установить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Кроме того, истец просит солидарно взыскать с ответчиков задолженность по соглашению о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ к договору текущего банковского счета в общей сумме 253790 рублей 68 копеек, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита: проценты за пользование кредитом в размере 32% годовых, начисляемых на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу из расчета 130480 рублей 53 копейки; пени за просрочку возврата кредита в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита, начисленные на сумму долга 130480 рублей 53 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов 118162 рубля 42 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 20158 рублей.

В обоснование своих требований указал, что между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Б.М.С. заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита «Микро») № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Б.М.С. был предоставлен кредит в сумме 1010000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 34,59 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29,4 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27,67 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного исполнения обязательств. В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности, заемщик уплачивает неустойку: с 1 по 180 день просрочки по основанному долгу по договору потребительского кредита – в размере 20% годовых, с 181 дня просрочки по основному долгу по договору потребительского кредита – в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита. Денежные средства Б.М.С. были выданы, однако заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 154930 рублей 36 копеек, по оплате просроченного основного долга в размере 548364 рубля 03 копейки, по оплате просроченных процентов в размере 67937 рублей 94 копейки, по оплате неустойки в размере 166577 рублей 67 копеек. Б.М.С. направлено требований о погашении суммы задолженности, однако требование исполнено не было. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ФОРУС Банк» и Б.М.С. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/И1 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Б.М.С. передает в залог следующее имущество: 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 700 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №; 2) дом, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 64 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №. Залоговая стоимость предмета залога составляет 1024000 рублей, в том числе залоговая стоимость земельного участка составляет 276000 рублей. Залоговая стоимость объекта недвижимости, указанного в п. 1.1.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) №/И1 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 748000 рублей. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Б.М.С. по кредитному договору между банком и Б.А.Н. заключен договор поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Между АО «ФОРУС Банк» и Б.М.С. заключено соглашение о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ к договору текущего банковского счета, заключенному на основании заявления-оферты о заключении Договора текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Договором предусмотрено предоставление лимита овердрафта 20000 рублей. Если в течение 180 дней, предшествующих дате увеличения лимита, совокупная просрочка заемщика по соглашению составляет не более 60 дней. Дата открытия лимита овердрафта – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: по ссудной задолженности (сумма предоставленного овердрафта, по которой не наступил срок погашения, указанный в соглашении) – 32% годовых; по просроченной ссудной задолженности (сумма предоставленного овердрафта, не погашенная в срок, предусмотренный соглашением) – 60% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 253790 рублей 68 копеек, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 130480 рублей 53 копейки, сумма срочных процентов в размере 5147 рублей 73 копейки, сумма просроченных процентов в размере 118162 рубля 42 копейки. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца АО «ФОРУС Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Б.А.Н. в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, заявлений об отложении судебного заседания и доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, возражений на иск не представил.

Ответчик Б.М.С. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой отложить судебное заседание, в связи с поздним получением искового заявления.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Как следует из материалов дела, адрес регистрации ответчика Б.М.С.: город Нижний Новгород, <адрес>, именно по этому адресу ее и извещал суд (л.д.165). Материалами дела подтверждается, что судебные извещения на судебные заседания, назначенные на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены ответчику Б.М.С., однако почтовые конверты вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения», то есть Б.М.С. не явилась за почтовым отправлением. С материалами гражданского дела Б.М.С. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Так как ответчики были извещены о дне и времени судебного заседания надлежащим образом и заблаговременно, уважительных причин неявки в суд у ответчиков не имеется, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчиков.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «обязательства возникают из договора...».

В соответствии со ст.309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...».

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии в п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Б.М.С. было заключено соглашение о предоставлении овердрафта № к договору текущего банковского счета, заключенному на основании заявления-оферты о заключении договора текущего банковского чета № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом овердрафта 20000 рублей. Если в течение 180 дней, предшествующих дате увеличения лимита, совокупная просрочка заемщика по соглашению составляет не более 60 дней, лимит овердрафта может быть увеличен путем подписания сторонами дополнительного соглашения. Дата открытия лимита овердрафта – ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: по ссудной задолженности (сумма предоставленного овердрафта, по которой не наступил срок погашения, указанный в соглашении) – 32% годовых; по просроченной ссудной задолженности (сумма предоставленного овердрафта, не погашенная в срок, предусмотренный соглашением) – 60% годовых.

Б.М.С. обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты. В нарушение условий соглашения о предоставлении овердрафта Б.М.С. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и процентов, что следует из выписки из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих положений Устава АО «ФОРУС Банк» решением годового общего собрания акционером от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «Форус Банк») на Акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (АО «Форус Банк»).

Банк свои обязательства выполнил, а Б.М.С. свои обязательства по погашению задолженности не исполняла надлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 253790 рублей 68 копеек, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 130480 рублей 53 копейки, сумма срочных процентов в размере 5147 рублей 73 копейки, сумма просроченных процентов в размере 118162 рубля 42 копейки.

Суду ответчиком не представлены доказательства погашения долга и процентов по кредитному договору.

В силу положений ст. 811 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по договору о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 253790 рублей 68 копеек, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 130480 рублей 53 копейки, сумма срочных процентов в размере 5147 рублей 73 копейки, сумма просроченных процентов в размере 118162 рубля 42 копейки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца законны и обоснованы и с ответчика Б.М.С. подлежит взысканию сумма задолженности по договору о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253790 рублей 68 копеек.

Кроме этого, в силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчика Б.М.С. в пользу истца подлежат взысканию со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 32% годовых, начисляемые на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу из расчета 130480 рублей 53 копейки; пени за просрочку возврата кредита в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита, начисленные на сумму долга 130480 рублей 53 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов в размере 118162 рубля 42 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Б.М.С. заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита «Микро») №, в соответствии с которым Б.М.С. был предоставлен кредит в сумме 1010000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 34,59 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29,4 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27,67 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного исполнения обязательств. В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности, заемщик уплачивает неустойку: с 1 по 180 день просрочки по основанному долгу по договору потребительского кредита – в размере 20% годовых, с 181 дня просрочки по основному долгу по договору потребительского кредита – в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих положений Устава АО «ФОРУС Банк» решением годового общего собрания акционером от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «Форус Банк») на Акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (АО «Форус Банк»).

В качестве обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита был заключен договор поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ с Б.А.Н. , в котором предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ «1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.».

Кроме того, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору потребительского кредита Б.М.С. передала в залог ЗАО «ФОРУС Банк» следующее имущество: 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 700 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №; 2) дом, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 64 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и залогом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна...».

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив Б.М.С. денежные средства в размере 1010000 рублей, что следует из выписки из лицевого счета.

В нарушение условий кредитного договора Б.М.С. в оговоренные договором и графиком платежей сроки не погашает кредит, а также начисленные на него проценты, что следует из выписки из лицевого счета.

Истцом ответчикам Б.М.С. и Б.А.Н. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которая осталась без удовлетворения.

Суду ответчиками не представлены доказательства погашения долга, процентов и неустойки.

В силу положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере 937810 рублей, в том числе, задолженность по оплате основного долга в размере 154930 рублей 36 копеек, по оплате просроченного основного долга в размере 548364 рубля 03 копейки, по оплате просроченных процентов в размере 67937 рублей 94 копейки, по оплате неустойки в размере 166577 рублей 67 копеек.

Ответчиками не представлены доказательства погашения задолженности, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению.

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца законны и обоснованы и с ответчиков подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредитному договору, проценты и неустойка солидарно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно пункту 71 указанного постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Снижение неустойки является правом суда в случае, когда судом установлено, что сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения.

Следует отметить, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание обстоятельства настоящего дела, компенсационную природу неустойки, что факт нарушения прав истца был доказан, период, за который истец просит взыскать сумму неустойки, что сумма долга ответчиками не погашена, размер допущенной просрочки в исполнении обязательств, учитывая принципы разумности, соразмерности и справедливости, соблюдая баланс прав участников спорных правоотношений, суд считает, что сумма неустойки в размере 166577 рублей 67 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательства, тем самым, имеются основания для снижения размера неустойки до 50000 рублей.

Тем самым, с Б.М.С. и Б.А.Н. в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 821232 рубля 33 копейки, в том числе, задолженность по оплате основного долга в размере 154930 рублей 36 копеек, по оплате просроченного основного долга в размере 548364 рубля 03 копейки, по оплате просроченных процентов в размере 67937 рублей 94 копейки, по оплате неустойки в размере 50000 рублей.

Кроме этого, в силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчика Б.М.С. и Б.А.Н. в пользу истца солидарно подлежат взысканию со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 27,67% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 703294 рубля 39 копеек; пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму 548364 рубля 03 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов 67937 рублей 94 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 9 ст. 77.1 указанного закона, продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 договора об ипотеки (залоге недвижимости) №/И1 от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога составляет 1024000 рублей, в том числе залоговая стоимость участка 276000 рублей, залоговая стоимость объекта недвижимости - нежилого дома составляет 748000 рублей.

В связи с этим, суд обращает взыскание на предмет ипотеки: 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 700 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №; 2) дом, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 64 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок № и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, предусмотренном договором об ипотеке, а именно в сумме 1024000 рубля, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена госпошлина в размере 20158 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков Б.М.С. и Б.А.Н. в размере 14420 рублей 32 копейки в равных долях, с ответчика Б.М.С. в размере 5737 рублей 68 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Б.М.С. в пользу Акционерного общества «ФОРУС-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253790 рублей 68 копеек, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 32% годовых, начисляемые на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу из расчета 130480 рублей 53 копейки; пени за просрочку возврата кредита в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита, начисленные на сумму долга 130480 рублей 53 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 60% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов в размере 118162 рубля 42 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Взыскать с Б.М.С. и Б.А.Н. в пользу Акционерного общества «ФОРУС-Банк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 821232 рубля 33 копейки, в том числе, задолженность по оплате основного долга в размере 154930 рублей 36 копеек, по оплате просроченного основного долга в размере 548364 рубля 03 копейки, по оплате просроченных процентов в размере 67937 рублей 94 копейки, по оплате неустойки в размере 50000 рублей, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 27,67% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 703294 рубля 39 копеек; пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму 548364 рубля 03 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору, начисленные на сумму неуплаченных процентов 67937 рублей 94 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Взыскать с Б.М.С. и Б.А.Н. в пользу Акционерного общества «ФОРУС-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 14420 рублей 32 копейки в равных долях.

Взыскать с Б.М.С. в пользу Акционерного общества «ФОРУС-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 5737 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 700 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №; 2) дом, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 64 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ № «Березка», участок №, принадлежащие Б.М.С., и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1024000 рубля, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд города Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья