Решение по делу № 2-163/2015 (2-4316/2014;) от 06.08.2014

Дело № 2-163/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2015 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе

председательствующего Ойдуп У.М., при секретаре Куулар В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б» к АЮК, СЧА, ДАА о взыскании кредитной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Б № обратилось в суд с иском к АЮК., СЧА, ДАА о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***, расходов по уплате государственной пошлины в сумме ***, о расторжении указанного кредитного договора. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № был предоставлен ипотечный кредит на сумму *** на приобретение трехкомнатной квартиры с земельным участком, расположенный по адресу: г. <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления под *** годовых под поручительство граждан СЧА, ДАА и под залог приобретенного заемщиком объекта недвижимости. После предоставления заемщиком надлежаще оформленных документов с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была снижена до ****. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, согласно п. 1.1 которого Банк предоставляет Заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: 3-комнатной благоустроенной квартиры, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под **** годовых. Залоговая стоимость объекта недвижимого имущества установлена в размере **** от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Условия кредитного договора со стороны банка выполнены. Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако, требование оставлено без ответа и удовлетворения. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными, поэтому договор подлежит расторжению. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила ***, в том числе: ссудная задолженность – ****, проценты за кредит – ****, задолженность по неустойке – ****.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Б уточнила исковые требования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № был предоставлен ипотечный кредит на сумму **** на приобретение трехкомнатной квартиры с земельным участком, расположенный по адресу: г. <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления под **** годовых под поручительство граждан СЧА, ДАА и под залог приобретенного заемщиком объекта недвижимости. После предоставления заемщиком надлежаще оформленных документов с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была снижена до ****. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, согласно п. 1.1 которого Банк предоставляет Заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: 3-комнатной благоустроенной квартиры, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под **** годовых. Данный объект недвижимости находится в залоге Банка, на основании предварительного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, предметом договора которого является купля-продажа трехкомнатной благоустроенной квартиры, зарегистрированного в соответствии с действующим законодательством в Управлении Федеральной регистрационной службы по Республики Тыва в подтверждение чего выдано свидетельство о государственной регистрации права (ипотека в силу закона). Залоговая стоимость объекта недвижимого имущества установлена в размере **** от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Условия кредитного договора со стороны банка выполнены. Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако, требование оставлено без ответа и удовлетворения. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными, поэтому договор подлежит расторжению. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила ****, в том числе: ссудная задолженность – ****, проценты за кредит – *****, задолженность по неустойке – ****.

Просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков АЮК-ооловны, СЧА, ДАА-ооловны в пользу истца Б № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *****, взыскать в солидарном порядке с ответчиков АЮК СЧА, ДАА в пользу Б № расходы по оплате госпошлины в размере ****, расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимости: трехкомнатную благоустроенную квартиру, находящуюся по адресу: г.АЮК, <адрес>.

Представитель Б (истца) БКВ, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Извещена надлежащим образом.

Ответчики АЮК., СЧА в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ДАА на судебное заседание не явился, извещался о рассмотрении дела по последнему известному месту жительства, по которому не проживает, в связи с чем, ему на основании ст.119 ГПК назначен адвокат ШАА

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Б и АЮК. был заключен кредитный договор № о предоставлении **** на приобретение объекта недвижимости (квартиры) под **** годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, АЮК. ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит на сумму **** путем зачисления на ее счет.

По данному кредитному договору заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1)

В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно срочному обязательству № АЮК. обязалась уплатить по полученному кредиту Б **** по ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи в погашение основного долга ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с февраля 2010 года в сумме ****. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или/ уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обеспечение исполнения обязательств АЮК. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства №№ с гражданами СЧА, ДАА соответственно.

Между Б № и СЧА ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствие с которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение кредитного договора, заключенного между Банком и Заемщиком.

Между Акционерным коммерческим Б № и ДАА ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствие с которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение кредитного договора, заключенного между Банком и Заемщиком.

Согласно договорам поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.1 Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение АЮК. (Заемщик), всех его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заемщиком и Кредитором. Согласно п. 2.1 указанных договоров поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. П.2.2 устанавливает обязанность Поручителя отвечать солидарно с Заемщиком перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по указанному кредитному Договору.

Как установлено судом и видно из представленного расчета задолженности, заемщик АЮК. нарушила обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила *****, в том числе: ссудная задолженность – *****, проценты за кредит – ****, задолженность по неустойке – *****.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, подтвержденного документами, имеющимися в материалах дела, видно, что в связи с просрочкой платежей на момент предъявления иска у ответчика перед банком действительно образовалась указанная задолженность, которая по настоящее время не погашена.

Таким образом, установлено, что ******. надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам, а также полное прекращение погашения кредита процентов по кредиту, поэтому требование истца о досрочном расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так, письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчику возвратить просроченную сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, указав о расторжении договора в случае неоплаты кредитной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования им залогодержателя и любых иных лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

С учетом того обстоятельства, что права Б как залогодержателя квартиры возникли в силу закона (п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке»), согласно которому предметом залога является трехкомнатная благоустроенная квартира по адресу: г. АЮК, <адрес>, принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество соответствуют положениям ст. 348, 349 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке».

Вместе с тем, начальная продажная стоимость заложенного имущества сторонами не была определена, с указанной в п.2.1.2 кредитного договора залоговой стоимостью объекта недвижимости ответчик не согласилась, что стало основанием для назначения судом оценочной экспертизы по делу.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ судом выносилось определение о назначении оценочной экспертизы имущества и приостановления производства по данному делу до окончания экспертизы.

Как следует из отчета независимого оценщика ААМ № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость данного объекта составляет ****.

Таким образом, начальная продажная цена данного имущества составляет в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» *****

С учетом изложенного, суд полагает требования истца в данной части обоснованными, поэтому в обеспечение погашения задолженности АЮК следует обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в ****.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере ****, поэтому в силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме ****.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Б» к АЮК, СЧА, ДАА о взыскании кредитной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Б № и АЮК.

Взыскать в солидарном порядке с АЮК, СЧА, ДАА в пользу Б № в счет кредитной задолженности *****, в счет расходов по оплате государственной пошлины ****.

В обеспечение погашения задолженности ****** обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в ****.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 03 июня 2015 года путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Судья Ойдуп У.М.