Решение по делу № 2-1700/2011 от 24.10.2011

Решение по гражданскому делу

<НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 24 октября 2011 года

Мировой судья судебного участка №4 в г. Йошкар-Оле Ямщикова Е.С.,

при секретаре Солдаткиной С.Е.,с участием представителя Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» Вяткиной К.С., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» действующего в интересах Елизарова <ФИО1> к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки в виде возврата денежной суммы, взыскании судебных расходов,    

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась к мировому судье в интересах <ФИО2> с иском о признании недействительными п. 2.7, 2.8 кредитного договора <НОМЕР>, заключенного 18 июня 2009 г. в части возложения обязанности по уплате ежемесячной комиссии в размере 1,3 % от суммы кредита, и в частивозложения обязанности по уплате  ежемесячной комиссии в размере 0,5 % от суммы кредита на срок действия кредитных каникул (6 месяцев), применении последствий недействительности ничтожной сделки - взыскании с указанного ответчика суммы неосновательного обогащения   в размере 30723 руб. 06 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 июля 2009 г. по 20 сентября 2011 г. в сумме 2505 руб. 78 коп., компенсации морального вреда - 200 руб. Также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке, 50 % из них - в доход указанной Общественной организации, расходов по оплате юридических услуг - 5000 руб.

Требование мотивировано тем, что 18 июня 2009 г. между Елизаровым Е.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>.  В соответствии с п. 2.7 указанного кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул  в размере 0,5 % от суммы кредита или 529 руб. 71 коп. в месяц. В соответствии с п. 2.8 указанного кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание  в размере 1,3 % от суммы кредита или 1377 руб. 24 коп. в месяц. Законом РФ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров и услуг обязательным приобретением других. Условия договора были сформулированы кредитором таким образом, что без согласия заемщика на уплату ежемесячной комиссии кредит не выдавался. Включение в договор условия о взимании с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей и являются недействительным. В связи с данными обстоятельствами 30723 руб. 06 коп., оплаченные заёмщиком во исполнение п.п. 2.7, 2.8 договора, подлежат взысканию в его пользу. За период пользования чужими денежными средствами ответчик обязан оплатить проценты. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в связи с тем, что ответчик, необоснованно включив в условия договора обязанность заемщика по оплате комиссии, вынудив его нести необоснованные расходы в размере установленного тарифа. Размер такой компенсации истцом определен равным 200 руб. В связи с обращением в суд в интересах конкретного лица, требования которого не были удовлетворены ответчиком добровольно, также общественной организацией заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от суммы, которая должна быть присуждена в пользу потребителя, а также расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, в соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ подал  письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель Марийской региональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» Вяткина К.С. требования поддержала, пояснила аналогично изложенному в иске.

Представитель ответчика - Национального банка «ТРАСТ» (ОАО)  в судебное заседание не явился, о времени и месте проведении судебного разбирательства извещен  надлежащим образом, исковой материал получен им до начала судебного заседания, тем самым знал о наличии данного спора по иску Елизарова Е.А., в суд не явился, о причинах неявки и уважительности причин неявки суду не сообщил, возражения относительно взыскания   ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и расчету взыскиваемой суммы не представил, использовав по своему усмотрению свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст. 35 ГПК РФ.

Мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся истца, ответчика. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 18 июня 2009 г. между Елизаровым Е.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), заключен кредитный договор, по условиям которого Банк (Кредитор) предоставил истцу (Заемщику) кредит в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, определенные договором.

Данное обстоятельство подтверждается материалами дела, ответчиком факт заключения кредитного договора с истцом Елизаровым Е.А. не оспаривается, мировым судьей также установлено получение истцом денежных средств по кредитному договору для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В судебном заседании было установлено, что заемщику Елизарову Е.А. 18 июня 2009 года был предоставлен кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> Ответчику был открыт банковский счет физического лица <НОМЕР>.

Согласно п.2.7 кредитного договора заемщиком подлежит уплате ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,5 % от суммы кредита или 529 руб. 71 коп. в месяц на срок действия кредитных каникул, взимаемая ежемесячно в составе очередного Платежа.

Согласно п.2.5 срок действия кредитных каникул составляет 6 месяцев.

Согласно п.2.8 кредитного договора заемщиком подлежит уплате ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,3 % от суммы кредита или 1377 руб. 24 коп. в месяц, взимаемая ежемесячно в составе очередного Платежа.

Факт уплаты истцом  ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание  с 20.07.2009 г. по 18.08.2011 г. подтвержден истцом, ответчиком не был оспорен.   

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Само предоставление кредита, сопровождение кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, поэтому данные действия не являются услугой, оказываемой заемщику  в смысле положений п.1 ст.779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за расчетное обслуживание является неправомерным.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по расчетному обслуживанию ни Закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»,  запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя и нарушением банком в этом случае ст.16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, мировой судья приходит к выводу, что включение в кредитный договор (п.2.7,2.8) условий об уплате ежемесячной комиссии за  расчетное обслуживание не основано на законе, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика неправомерно полученной суммы комиссии в размере 30723 руб. 06 коп.  подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 июля 2009 г. по 20 сентября 2011 г., исходя из ставки рефинансирования 8,25 % годовых в размере 2505 руб. 78 коп.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Мировой судья находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами мировым судьей проверен, является правильным. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2505 руб. 78 коп.  за период с 20 июля 2009 г. по 20 сентября 2011 г.

  Оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ мировым судьей не установлено.  

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 200 руб. Требование мотивировано тем, что истцу были причинены страдания в связи с уплатой комиссии при выдаче кредита.

На основании ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Мировым судьей установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, а так же вина ответчика в нарушении прав последнего при выставлении условия предоставления кредита - оплаты истцом единовременного тарифа, что признано незаконным.

Исходя из фактических обстоятельств дела, принимая во внимание характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, а также, учитывая требования разумности и справедливости, мировой судья в соответствии со ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 151, 1099-1101 ГК РФ, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения морального вреда 200 руб.

В пункте п. 30.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» даны следующие разъяснения: «в соответствии с ч. 4 ст. 46 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом) в интересах неопределенного круга потребителей или отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу) всех понесенных по делу судебных издержек.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № 300 от 31 августа 2011   года факт оплаты юридических услуг ИП Царегородцевой А.В., а именно составление иска, направление искового материала в суд и представительство интересов в суде, подтверждается квитанцией и составляет 5000 руб.    

С учетом отсутствия сложности рассматриваемого спора, размера фактически оказанных услуг, мировой судья считает необходимым снизить размер судебных расходов до 3500 рублей.   

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 94, 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг в сумме 3500 руб.

Поскольку в соответствии с положениями НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, в силу ст. 103 ГПК РФ сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, исходя из удовлетворенных имущественных требований в сумме 1196 руб. 87 коп., а также 200 руб. по требованию о компенсации морального вреда.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона РФ), при этом пятьдесят процентов суммы этого штрафа подлежит перечислению в пользу общественного объединения потребителей, предъявившего иск в интересах потребителя. В связи с изложенным требование о взыскании штрафа также является законным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Признать недействительным условия п.п. 2.7, 2.8 кредитного договора <НОМЕР>, заключенного 18 июня 2009 года между Елизаровым <ФИО1> и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) о возложении обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,5 % на срок действия кредитных каникул,  ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,30 %, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Елизарова <ФИО1> сумму неосновательного обогащения 30723 руб. 06 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2505 руб. 78  коп., в счет компенсации морального вреда 200 руб.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере 1396 руб. 87 коп.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» судебные издержки в размере 3500 руб.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) штраф в размере 16714  руб. 42 коп., 50% из которых 8357 руб. 21 коп. перечислить на Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», 50 % - 8357 руб. 21  коп. - в доход государства.

Решение может быть обжаловано в Йошкар-Олинский городской суд в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме через мирового судью.

Мировой судья       Е.С. Ямщикова

<ОБЕЗЛИЧИНО>