Решение по делу № 2-1378/2015 ~ М-828/2015 от 04.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2015 года                                                           город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре судебного заседания ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО к К,Т,А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО обратился с иском к К,Т,А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов. Последний срок платежа по кредитному договору предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ. Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в Кредитном договоре. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты> руб. Согласно Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий заемщик уплачивает банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет № №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ. заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по Счету. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. К,Т,А. была присоединена к программе страхования «Лайф <данные изъяты>% мин. <данные изъяты>.», в соответствии с которым Заемщик обязуется уплачивать Банку комиссию за такое присоединение в размере <данные изъяты> процентов от суммы остатка задолженности, но не менее <данные изъяты> руб. ежемесячно. Заемщиком исполнялись обязательства по Кредитному договору частично с нарушением графика и сумм платежей. В соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора, ввиду неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банком в его адрес было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Вместе с тем, до настоящего времени требование Банка со стороны Заемщика не исполнено. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не погашена и составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам -<данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам - <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по основному долгу – <данные изъяты> руб.; комиссия за коллективное страхование – <данные изъяты> руб. В расчете задолженности для включения в заявление задолженность по пени не учитывается, и составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам -<данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам - <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по основному долгу – <данные изъяты> руб.; комиссия за коллективное страхование – <данные изъяты> руб. На основании изложенного, истец просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании истец ПАО, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик К,Т,А. не оспаривала факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и получения денежных средств по нему, вместе с тем суду пояснила, что в настоящее время у нее нет возможности погасить имеющуюся задолженность единовременно.

Заслушав участников процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО и К,Т,А. (Заемщик) заключен кредитный договор № №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца (п.п.1.1, 2.3 Кредитного договора).

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставляет кредит Заемщику на потребительские нужды.

Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. (п.2.2. Кредитного договора).

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п.2.7. настоящего договора, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.

Пунктом 2.2.1 Кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, что составляет <данные изъяты> % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, К,Т,А. предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок досрочного возврата кредита определен п. 4.2.3. Кредитного договора.

Материалами дела установлено, что Заемщиком исполняются обязательства по Кредитному договору частично, с нарушением графика и сумм платежей.

В соответствии с пунктом 4.2.3. кредитного договора истцом направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не погашена и составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам -<данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам - <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по основному долгу – <данные изъяты> руб.; комиссия за коллективное страхование – <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера <данные изъяты> % от сумм, указанных выше, задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам -<данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам - <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по основному долгу – <данные изъяты> руб.; комиссия за коллективное страхование – <данные изъяты> руб.

Оценивая доводы искового заявления о взыскании с ответчика комиссии за коллективное страхование, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ. К,Т,А. подписала заявление на включение в число участников программы страхования «<данные изъяты>% мин. <данные изъяты> руб.», просила включить ее в число участников Программы страхования, согласилась с условиями страхования по Программе страхования, условиями участия в Программе, на основании которых предоставляются страховые услуги.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующей обеспечение возвратности кредитов, кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Анализируя заявление на страхование с учетом ст. 431 ГК РФ, суд находит добровольным выбор заемщика К,Т,А., условия обеспечения исполнения кредитного обязательства, вытекающего из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № (п.2.2.1. Кредитного договора). Из буквального толкования текста заявления на включение в число участников программы страхования (ст. 431 ГК РФ) следует, что участие в программе является добровольным.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., необоснованности представленного расчета имеющегося по кредитному договору задолженности перед банком ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО к К,Т,А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с К,Т,А. в пользу ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                                С.И.Мухаметова

Мотивированный текст решения изготовлен 05.05.2015 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>