Решение по делу № 2-11/2012 от 10.01.2012

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ   РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                               п. Заиграево<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 1 Заиграевского района Республики Бурятия Баторова Т.В., при секретаре Патархеевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.Н.Г.1 к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец  М.Н.Г.1 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей. Просит взыскать с банка 3289 руб., уплаченных ею в качестве комиссии за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка, комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. Свои требования мотивирует тем, что  <ДАТА2> между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 33 379 руб. Условиями договора было предусмотрено уплата ежемесячной комиссии  за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка 90 руб., комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка 6,9%. Считает, что комиссии удержаны незаконно.  Просит  признать недействительными условия договора  о взимании комиссии  за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка 90 руб., комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка 6,9%. Кроме того, просит взыскать расходы по составлению искового заявления 2000 руб.

В судебном заседании истец М.Н.Г.1 исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что  условия  кредитного договора, обязывающие заемщика выплачивать комиссии за  снятие наличных средств, прием наличных средств являются недействительными. Кроме того она понесла расходы по составлению искового заявления в размере 2000 руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Уважительных причин неявки суду не представил. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, выслушав мнение истца,  считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Между истцом  М.Н.Г.1 и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» <ДАТА3> заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 33379 руб.  на срок до <ДАТА4> Договором предусмотрено право банка  в безакцептном порядке  списывать со специального банковского счета комиссию за снятие  наличных денежных средств в банкоматах и кассах  ОАО «Восточный экспресс банк», а также в  сторонних банках и пунктах почтовой связи с использованием пластиковой карты;  комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка  в размере 90 руб.

Согласно ст.9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности сторон в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Из пункта 2 статьи 5 указанного Федерального закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами. При этом согласно ст. 845, 846 ГК РФ  по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Как следует из материалов дела, в типовой форме заявления на получение кредита, типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета кредита для клиентов - физических лиц определена комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление с  банковского специального счета на другой счет в размере 6,9 % от суммы кредита и ежемесячная комиссия за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка 90 руб.

Однако суд полагает, что обоснованность и необходимость открытия банковского специального счета и невозможность выдачи денежных средств, минуя такой счет, условиями договора не мотивирована. При этом суд учитывает, что заемщик не нуждался в таком счете, поскольку возврат денежных средств мог производиться и путем внесения денежных средств на ссудный счет заемщика, который велся банком бесплатно. Для иных целей (кроме как получение денег наличными в кассе банка) банковский специальный счет заемщиком не использовался. Доказательств обратного суду не представлено. Поскольку условия кредитного договора ставят заключение кредитного договора с истцом под условие заключения иного договора - банковского специального счета, в рамках которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивая права заемщика на получение кредита наличными средствами через кассу банка без открытия банковского счета, суд считает приходит к выводу о том, что права потребителя М.Н.Г.1  ущемляются включением названного условия в заключенный с нею договор. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика 3289  руб., в том числе 2139 руб. -  комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление с  банковского специального счета на другой счет, 1150 руб. - комиссия  за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка. Размер удержанной суммы  подтвержден представленными суду приходно-кассовыми ордерами, справкой об удержанных комиссиях.

Согласно положениям статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с требованиями статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Исходя из изложенного, применение судом иных, не предусмотренных законом последствий недействительности сделки, является неправомерным, следовательно, компенсация морального вреда  данном случае взысканию не подлежит.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать недействительными условия договора  <НОМЕР>, заключенного <ДАТА8> между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и М.Н.Г.1, о взимании  комиссий за  снятие   наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с  БСС на другой счет и за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу М.Н.Г.1 3289  руб., в том числе 6141 руб. - комиссия за снятие   наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка, 1150 руб. -  комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального образования «<АДРЕС> район» Республики Бурятия государственную пошлину 400 руб.     

Ответчик  вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней мировому судье со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Заиграевский районный суд РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления о его отмене.

Мировой судья                                                                                     Т.В. Баторова