Решение по делу № 2-8476/2014 от 13.08.2014

Дело № 2-8476/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т.А.

при секретаре Меликян Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «01» декабря 2014 года, гражданское дело по иску Потаповой И.А. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании уплаченных страховых взносов, и

УСТАНОВИЛ:

Потапова И.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховых взносов в сумме ... рублей, уплаченных по договору личного страхования жизни, здоровья и трудоспобности по программе «Семья Престиж».

В последующем истица требования уточнила, где просила признать недействительным дополнительное соглашение №... от ** ** ** года к договору личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Семья Престиж», признать недействительным дополнительное соглашение №... от ** ** ** года к договору личного страхования жизни здоровья и трудоспособности по программе «Семья Престиж», взыскать ... рублей в виде страховых взносов, уплаченных по договору страхования.

В обоснование требований указала, что условия заключенных дополнительных соглашений к договору страхования ущемляют ее права как потребителя.

От ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» поступил письменный отзыв на иск, где указано, что оснований для удовлетворения иска не имеется, общая сумма выплаты составляет ... рубля, расчет выкупной суммы и ее последующая выплата произведен полностью в соответствии с действующим законодательством.

Истец Потапова И.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела.

Представитель истца Крюкова Н.В., действующая по доверенности, в суде на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» Орлов И.Ю., действующий по доверенности, в судебном заседании признал исковые требования Потаповой И.А. в части выплаты страховой суммы в размере ... рублей, при этом заявил ходатайство о снижении размера штрафа.

Заслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

** ** ** года между Потаповой И.А. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни №... на условиях Росгосстрах жизнь по программе «Семья Престиж», где срок договора был установлен-25 лет с условием уплаты страховых взносов в рассрочку, при этом размер страховой суммы составил ... рублей.

С момента заключения договора Потапова И.А. ежеквартально уплачивала страховые взносы в размере ... рублей.

В разделе VI договора страхования указано, что взнос уплачивается не позднее 27 числа первого месяца каждого полисного квартала.

Согласно Приложению №1 к Полису страхования (выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности от ** ** ** года №...) для уплаты очередного страхового взноса устанавливается льготный период 62 дня с даты уплаты установленной договором. Данное условие означает, что ежеквартальный платеж по договору вносится не позднее 62 дней с 27 числа первого месяца каждого полисного квартала.

В вышеуказанном Приложении №1 также отражено, что неуплата страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки (с учетом льготного периода – 62 дня) влечет прекращение действия договора страхования. Также установлено, что если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен и страхователь не информировал в письменной форме страховщика о желании расторгнуть договор либо произвести изменения договора, то его действие может быть продолжено без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов договор действовал 3 года и более.

** ** ** года между сторонами заключено дополнительное соглашение №..., по условиям которого страховая сумма была уменьшена до ... рубля, договор страхования преобразован в полностью оплаченный и уплата страховых взносов по договору прекращена.

** ** ** года между сторонами заключено дополнительное соглашение №..., где стороны восстановили действие договора страхования, размер страховой суммы установлен, как ... рублей, а размер ежеквартального взноса установлен, как ... рублей.

На основании дополнительного соглашения №... истица ** ** ** года внесла очередной страховой взнос в размере ... рублей.

По мнению истца, заключение дополнительного соглашения №... от ** ** ** года являлось недействительной сделкой, поскольку к моменту прекращения уплаты страховых взносов договор страхования действовал менее трех лет, договор страхования прекратил свое действие с истечением срока уплаты Потаповой И.А. последнего страхового взноса. Также истица полагает недействительной сделкой дополнительное соглашение №... от ** ** ** года, поскольку условия соглашения являются производными от соглашения №...

Из материалов дела следует, что ** ** ** года Потапова И.А. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования. На основании указанного заявления договор между сторонами расторгнут.

** ** ** года Потапова И.А. обратилась в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о разъяснении порядка начисления выкупной суммы и о размере суммы, которую надлежало получить при расторжении договора. ** ** ** года истица обратилась в страховую компанию с повторным заявлением.

Письмом от ** ** ** года ** ** ** ответчик сообщил, что не предусмотрена выплата выкупной суммы при расторжении договора страхования в течение года с момента его возобновления (п.3.1.1. дополнительного соглашения №...).

Из представленных ответчиком документов следует, что по договору страхования от ** ** ** года первый неоплаченный день договора – ** ** ** года, что является днем его расторжения. По договору истцом уплачено 13 взносов в общем размере ... рублей, а также сумма в размере ... рублей, а всего ... рублей; по рискам, относящимся к страхованию жизни (которые учитываются при расчете выкупной суммы) оплачено взносов в размере ..., дата расчета резерва – ** ** ** год.

Исходя из расчетов ответчика, выкупная сумма по договору составляет ....

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В пункте 3 статьи 954 ГК РФ установлено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Положениями статьи 168 ГК РФ определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд принимает во внимание позицию истца о том, что дополнительные соглашения №... от ** ** ** года и №... от ** ** ** года являются недействительными сделками, поскольку к моменту заключения соглашения №... договор страхования прекратил свое действие в виду неуплаты последнего страхового взноса, соглашения №... содержит условия, производные от условий соглашения №..., что также является недействительным соглашением.

Статьей 958 ГК РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.7 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В Приложении №1 к Полису страхования определено, что выкупная сумма возвращается в пределах сформированного резерва по договору страхования.

При расчете выкупной суммы суд руководствуется расчетом ответчика, где указано, что на ** ** ** год страховой резерв по договору страхования сформирован в сумме ... рублей. Выкупная сумма составляет ...% от величины сформированного резерва, то есть ... рублей. Условием договора страхования предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода, который на дату расторжения договора составила ... рублей. Также имеется возврат излишне перечисленных на счет денежных средств – ... рублей.

Таким образом, общий размер выкупной суммы составляет ... рубля. Указанную сумму надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При таких обстоятельствах суд подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера штрафа, в связи с чем необходимо взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Потаповой И.А. штраф в размере ... рублей.

Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет ... рубля.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать госпошлину в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковое заявление Потаповой И.А. удовлетворить частично.

Признать недействительными дополнительные соглашения №... от ** ** ** года и №... от ** ** ** года к договору личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Семья Престиж» (Полис от ** ** ** года №...), заключенные между Потаповой И.А. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Потаповой И.А. страховую выплату в размере ...., штраф в размере ..., а всего взыскать ....

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение месяца через Сыктывкарский городской суд.

Судья- Т. А. Веселкова