Решение по делу № 2-8037/2016 от 14.06.2016

Дело № 2-8037/2016            Мотивированное решение изготовлено 11.07.2016 года.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июля 2016 года                             г. Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Сазановой Н.Н.

при секретаре Маничевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бекетовой А.В к ПАО «***» о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

у с т а н о в и л:

Бекетова А.В. обратилась в суд с иском к ПАО «***» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, указав в обоснование иска, что *** ФИО1 *** заключил с ответчиком кредитный договор №*** по условиям которого ему был предоставлен кредит на сумму *** на срок до *** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке *** годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составил ***.

При заключении договора кредитования ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования жизни в ООО «***», поручив банку оплату страховой премии по данному договору в соответствии с условиями агентского договора.

По условиям договора страхования №*** застрахованным риском в силу п.3.1.1 договора страхования является смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования. Сумма страховой выплаты по данному риску определена в п.5.1 Договора страхования и составляет в пределах суммы первоначально выданного кредита до кредитному договору №*** от ***, изменяется в течение срока действия договора и в каждый момент равна задолженности застрахованного по кредитному договору (не включая платежи, связанные с несоблюдением застрахованным условий кредитного договора).

*** ФИО1 умер. До наступления смерти исправно исполнял условия кредитного договора. Остаток задолженности по кредитному договору на дату смерти составил ***, из которых *** основной долг и *** проценты.

Наследником умершего является истец, за которой нотариусом *** ФИО2 признано право на наследство в виде выплаты страхового возмещения по договору страхования №*** от *** в сумме ***. Свидетельство о праве на наследство выдано истцу ***.

Истец после получения свидетельства обратилась за страховой выплатой в страховую компанию. Выплата страхового возмещения в сумме *** произведена в пользу истца ***. Получив выплату, *** истец перечислила указанную сумму на счет ответчика в целях погашения обязательств умершего перед банком.

Вместе с тем, банк полагает, что истец обязана к уплате процентов по кредитному договору, поскольку с момента смерти заемщика до момента внесения суммы оплаты, сумма *** оказалась недостаточной для полного погашения кредита, основной долг остался непогашенным в сумме ***, а также по кредиту были начислены проценты, в том числе просроченные, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, которые составили ***, в том числе просроченных ***. Указанная сумма предъявлена банком к взысканию с истца.

Истец обращалась в банк и в Центробанк РФ с требованием признать задолженность погашенной, однако, ее обращения признаны необоснованными. Ссылается, что не была уведомлена о том, что ФИО1 брал кредит, *** потому полагает, что кредитные обязательства следует признать исполненными в связи с перечислением на счет ответчика суммы страховой выплаты. Просит в судебном порядке признать исполненными обязательства по кредитному договору №*** от ***.

Истец Бекетова А.В. в судебном заседании по делу пояснила суду, что после смерти ФИО1 обнаружила кредитный договор и страховку, сразу обратилась в банк. Сотрудник банка взял копию свидетельства о смерти *** и пояснил, что страховая выплата в полном объеме покрывает обязательства, потому беспокоится не о чем. Также пояснил, что надо обратиться в страховую компанию. Истец обратилась в страховую компанию, где сотрудник пояснил, что после получения свидетельства о праве на наследство она вправе получить страховую выплату. После оформления наследства истец предъявила свидетельство в страховую компанию и получила выплату, которую тут же отнесла в банк для погашения долга умершего. По каким основаниям банк не прекратил начисление процентов по займу истец не знает, на ее обращения пояснений никаких не дали, ответы на все письменные обращения сводятся к тому, что уплатить проценты по займу за период до фактической оплаты обязана истец. Дополнительно пояснила суду, что получила в наследство лишь сумму страховой выплаты, которую направила на погашение обязательств наследодателя, иного имущества и средств от него не получала, потому не обязана к уплате процентов по займу. О факте смерти банк и страховая компания уведомлены в пределах установленного срока, потому начисление каких-либо процентов является необоснованным. Просила удовлетворить иск по изложенным основаниям с учетом дополнений.

Представитель ответчика ПАО «***» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В письменных возражениях на иск просил признать заявленные требования необоснованными и отказать в их удовлетворении, поскольку погашение долга произведено спустя *** месяцев с момента смерти застрахованного, за этот период начислялись проценты по кредиту, и продолжают начисляться до настоящего времени, потому банк полагает необоснованным требование о признании обязательств по погашению кредита исполненными. Кроме того, ссылаясь на положения ст.1152, 1175, 418 ГК РФ полагает обоснованным начисление процентов наследнику должника. К тому же выгодоприобретателем по полису страхования является истец, а не банк, соответственно, приняв наследство, истец могла распорядиться им по своему усмотрению, а значит, обязана отвечать по долгам наследодателя. Уплатив из полученных средств долг, истец выразила свое волеизъявление. Поскольку внесенной суммы недостаточно для погашения долга, истец обязана исполнить обязательства по договору кредитования в том объеме, который был обязателен для наследника. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «***» в судебное заседание по делу не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, по запросу суда представил копию договора страхования, копию выплатного дела, сведения о перечислении выплаты в пользу истца.

Исследовав материалы дела, заслушав позицию представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.    

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 112 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 *** заключил с ответчиком кредитный договор №*** по условиям которого ему был предоставлен кредит на сумму *** на срок до *** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке *** годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составил ***

При заключении договора кредитования ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования жизни в ООО «***», поручив банку оплату страховой премии по данному договору в соответствии с условиями агентского договора. По условиям договора страхования №*** застрахованным риском в силу п.3.1.1 договора страхования является смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования. Сумма страховой выплаты по данному риску определена в п.5.1 Договора страхования и составляет в пределах суммы первоначально выданного кредита до кредитному договору №*** от ***, изменяется в течение срока действия договора и в каждый момент равна задолженности застрахованного по кредитному договору (не включая платежи, связанные с несоблюдением застрахованным условий кредитного договора).

*** ФИО1 умер. До наступления смерти исправно исполнял условия кредитного договора. Остаток задолженности по кредитному договору на дату смерти составил ***, из которых *** основной долг и *** проценты.

Наследником умершего является истец, за которой нотариусом *** ФИО2 признано право на наследство в виде выплаты страхового возмещения по договору страхования №*** от *** в сумме ***. Свидетельство о праве на наследство выдано истцу ***.

Таким образом, Бекетова А.В. приняла наследство, которое состояло из долга умершего ФИО1 по кредитному договору от *** №***, который на дату смерти составлял ***, из которых *** основной долг и *** проценты, а также в состав наследства вошла страховая выплата по договору страхования №*** от *** в сумме ***

При этом, с момента открытия наследства Бекетова А.В. как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности перед ПАО «***» по кредитному договору от *** №*** как по возврату суммы, так и по уплате процентов на нее, как то разъясняет п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании".

Истец после получения свидетельства о праве на наследство обратилась за страховой выплатой в страховую компанию. Выплата страхового возмещения в сумме *** произведена в пользу истца ***. Получив выплату, *** истец перечислила указанную сумму на счет ответчика в целях погашения обязательств умершего перед банком.

Согласно расчета банка сумма оплаты ***, внесенная наследником ***, оказалась недостаточной для полного погашения кредита, основной долг остался непогашенным в сумме ***, а также по кредиту были начислены проценты, в том числе просроченные, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, которые составили ***, в том числе просроченных ***

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы гражданского дела доказательствами, соответствующими принципам относимости и допустимости, не оспоренными сторонами.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Истец вступила в наследство в пределах установленного законом шестимесячного срока. При этом, согласно свидетельства о праве на наследство наследственное имущество состояло лишь из суммы страховой выплаты, определенной на дату смерти ФИО1 в размере ***

Таким образом, оснований для начисления каких-либо сумм задолженности по кредитному договору №*** от *** наследнику умершего заемщика суд не усматривает в связи с тем, что стоимость принятого истцом от ФИО1 наследства в виде страховой выплаты в полном объеме перечислена кредитору – ответчику ПАО «***» по квитанции от ***.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" к наследнику Бекетовой А.В. при указанных обстоятельствах могли бы быть предъявлены к взысканию лишь проценты по ст.395 ГК РФ, которые, в соответствии с теми же разъяснениями, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, могли быть начислены Бекетовой А.В. по истечении времени, необходимого для принятия наследства до момента фактического погашения долга. Вместе с тем, сведений о предъявлении к взысканию таких процентов с Бекетовой А.В. суду не представлено, к тому же начисление данных процентов является самостоятельным и не влияет на суть кредитных правоотношений.

В связи с изложенным, суд полагает, что обязательства по кредитному договору №*** от *** следует признать исполненными Бекетовой А.В., как наследником умершего ФИО1, поскольку истцом перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме сумма займа и процентов начисленная умершему на дату смерти, данная сумма стоимости унаследованного имущества.

Доводы представителя банка о том, что за период с даты открытия наследства до даты фактического погашения истец обязана к уплате основного долга и процентов по кредиту, на тех условиях, на которых заключен договор с наследодателем, суд отклоняет, поскольку данное обязательство истец должна исполнять в пределах стоимости полученного наследства, которое в данном случае равно внесенной оплате по договору наследодателя.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет иск.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Бекетовой А.В к ПАО «***» о признании обязательств по кредитному договору исполненными удовлетворить.

Признать исполненными обязательства по кредитному договору №*** от ***, заключенному между ФИО1 и ПАО «***».

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Разъяснить, что решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ способы обжалования судебного решения до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий      Н.Н. Сазанова