Решение по делу № 2-437/2016 от 12.05.2016

2-437/2016                                    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский          30 мая 2016 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Жидких И.Г.,

при секретаре Рогожкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Захаровой Т. В. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

                                                     УСТАНОВИЛ:

Захарова Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк», в котором указывает, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № на выпуск кредитной карты на ее имя. По условиям данного договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь, обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав.

Недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика, является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

В связи с этим, просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Захаровой Т. В., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору № на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Захарова Т.В., будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, но в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства и материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 10 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 56 ГПК РФ по настоящему делу истец обязан доказать неисполнение ответчиком своих обязанностей по предоставлению истцу по его требованию копий документов, составляющих заключенный сторонами договор, выписку по счету и нарушение соответствующих прав потребителя.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 Гражданского кодекса РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц. К кругу таких лиц отнесены в том числе и физические лица - заемщики.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанные правила в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования и расчетном графике гашения.

Таким образом, истец, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, имеет право на получение информации о состоянии его лицевого счета, а также получение документов, связанных с оказываемой услугой.

В то же время, в соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантии банковской тайны.

Таким образом, для предоставления документов и информации по кредиту банк обязан убедиться в том, что получателем такой информации является сторона по договору.

Из искового заявления и приложенных к нему копий документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом Захаровой Т.В. в адрес ответчика АО «Тинькофф Банк» направлена претензия с требованием о предоставлении копии документов: копии договора № на выпуск кредитной карты, приложения к договору, копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (взносов); денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий (вносов) перечислить в счет погашения основного долга; расторгнуть договор № на выпуск кредитной карты.

Из содержания искового заявления и претензии следует, что Захаровой Т.В. известно об условиях заключенного договора и порядка погашения кредита.

В подтверждение данных обстоятельств истцом суду представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), а также сообщение АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на имя Захаровой Т.В. (л.д. 11-13).

Однако, представленное истцом обращение не свидетельствует об отправлении письма, по содержанию соответствующей претензии от ДД.ММ.ГГГГ. То есть, невозможно установить, какая именно претензия была направлена в адрес банка ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истцом не представлено доказательств получения ответчиком, указанной выше претензии.

При этом подлинники документов, равно как и допустимые доказательства вручения ответчику данной корреспонденции (почтовые уведомления о вручении почтовых отправлений), Захаровой Т.В. суду, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены.

Согласно ст. 67 ГПК РФ при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Таким образом, доказательств обращения к ответчику, а также отказа Банка от предоставления истцу требуемых документов суду не представлено, так как лично к ответчику истец не обращалась, а факт получения Банком претензии истца от ДД.ММ.ГГГГ доказательствами не подтвержден.

        Суд, оценив доказательства в совокупности, считает, что достаточных и достоверных доказательств получения Банком претензии, о предоставлении копий документов, отказа Банка предоставить копии документов, либо не предоставление им ответа после получения претензии на их выдачу, истцом суду не представлено.

         При рассмотрении дела так же не нашел подтверждения факт обращения заемщика непосредственно в Банк (его структурные подразделения) за выдачей копий документов по кредиту, в том числе: копию кредитного договора, копию приложений к договору; копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, и не подтвержден и отказ Банка от предоставления копий документов по кредитному делу Захаровой Т.В. либо оставление поступивших от него заявлений без ответа.

          Истец указывает на нарушение Банком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Данной нормой закона предусмотрена обязанность, в том числе Банка, своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

         Истец не ссылается на то, что при обращении в Банк с целью получения кредита, ему не была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об услугах. В исковом заявлении не приведено обстоятельств, свидетельствующих о неправильном выборе банковских услуг Захаровой Т.В. из-за несвоевременного предоставления кредитной организацией необходимой и достоверной информации о таких услугах. Возражений против условий предоставления кредита, тарифов за предоставляемые банковские услуги и так далее, иск Захаровой Т.В. не содержит.

         Кроме того, направленная в адрес банка претензия, даже при ее получении ответчиком, не позволяла банку провести идентификацию клиента.

          Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Сведения, в том числе составляющие банковскую тайну (ст. 857 ГК РФ), могут быть предоставлены клиенту или его представителю при получении Банком соответствующего запроса.

         Доказательств обращения самой Захаровой Т.В., либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

         Поскольку заявление, содержащее требование о выдаче сведений и документов, составляющих банковскую тайну, направленные в банк посредством почтовой связи затрудняют возможность проведения банком идентификации клиента, то предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречит п. 2 ст. 857 ГК РФ.

         При этом истец не лишена права лично, либо через представителя, обратиться в отделение АО «Тинькофф Банк» с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

         Таким образом, представленные истцом доказательства не позволяют суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения прав, свобод или законных интересов лица, обращающегося в суд, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ), доказательств нарушений прав истца на получение информации, уклонения ответчика от предоставления информации относительно предоставленной услуги, документов, касающихся заключенного договора суду не представлено.

      Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу: копию кредитного договора; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи искового заявления в суд, не имеется.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Захаровой Т. В. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов, отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

         Председательствующий: п/п

         Копия верна: Судья:

         Секретарь: