Решение по делу № 2[1]-1808/2018 ~ М-1124/2018 от 23.04.2018

№ 2 (1) - 1808/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 31 июля 2018 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Кадыровой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа - банк» к Ильясовой С о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению с участием третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора – общества с ограниченной ответственностью «Альфа страхование Жизнь»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа - банк» обратилось в суд с иском к Ильясовой С.Б., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ** ** **** в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что во исполнение ФЗ «О внесении изменений в гл.4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от ** ** **** о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа банк» от 12.11.2014г., ОАО «Альфа банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

** ** **** ОАО «Альфа банк и И заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита № от ** ** ****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Заемщик И умер ** ** **** Наследником является - Ильясова С.Б., задолженность которого перед банком составляет <данные изъяты> рублей.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора привлечено – ООО «Альфа страхование Жизнь», представитель которого в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца – АО «Альба банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ильясов С.Б. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст.167, ст.233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Между ОАО «Альфа банк» и И ** ** **** было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями статьями 432, 435 и 438 ГК РФ на основании: анкеты - заявления на получение персонального кредита, уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Иные условия кредитования содержатся в Общих условиях предоставления кредита, с которыми она была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств И в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотренная возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствует требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Как видно из представленной выписки по счету, заемщик И воспользовался денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности И перед истцом по состоянию на ** ** **** составляет просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.

Согласно условиям договора, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет <данные изъяты> % за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненного обязательства, что следует из п.5.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк».

Сумма неустоек складывается из неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременное погашение основного долга, что подтверждено расчетом сумм неустойки.

** ** **** между ООО «Альфа страхование Жизнь» и И был заключен договор страхования – полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными № Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила <данные изъяты> рублей.

** ** **** И умер, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись за №.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают подолгамнаследодателя солидарно(ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии сост.1151настоящего Кодекса к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ и согласно п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела, №., следует, что после смерти И умершего ** ** ****, заведено наследственное дело. Наследником, принявшим в установленном законом порядке путем подачи заявления нотариусу являются – супруга умершего – Ильясова С

С

И приняв на себя обязательства по кредитному договору, прекратил его надлежащее исполнение, на день смерти долг по договору займа не погашен. Обязательства не могут быть им реально исполнены ввиду его смерти.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из сообщения ООО «Альфа страхование Жизнь» от ** ** ****, ООО «Альфа страхование Жизнь» рассмотрело предоставленные документы по факту смерти И и сообщает, что И был застрахован в ООО «Альфа страхование Жизнь» по полису - оферте № заключенному на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №». Факт смерти ФИО1 был признан страховым случаем. В соответствии с условиями страхования, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются его наследники по закону (в соответствии с законодательством РФ). Для получения страховой выплаты наследникам необходимо предоставить в страховую компанию ООО «Альфа страхование Жизнь»:от нотариуса - свидетельство с праве на наследство по закону на сумму страховой выплаты (оригинал или заверенная копия). Ранее было предоставлено свидетельство на вклады в ПАО «Сбербанк»; копию паспорта наследника / наследников (если имеются иные наследники); копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследников застрахованного является несовершеннолетнее лицо; заполненное заявление на страховую выплату с указанием банковских реквизитов от всех наследников.

В п.58 Пленума Верховного Суда РФ от ** ** **** № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору являлось способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования является ответчик Ильясова С.Б., факт обращения в страховую компанию за выплатой страхового возмещения не освобождает наследника Ильясову С.Б. от исполнения обязательств наследодателя по кредитному договору, поскольку в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что Ильясова С.Б. является единственным наследником И принявшим наследство, стоимость перешедшего к ней наследственного имущества превышает долг наследодателя по кредитному договору перед истцом, правоотношения допускают правопреемство, то обстоятельство, что страховой компанией смерть наследодателя признана страховым случаем не освобождает ответчика от исполнения обязательств наследодателя по кредитному договору, так как именно она является выгодоприобретателем по договору страхования и сумма страховки в силу договора страхования подлежит перечислению в пользу ответчика, а не в пользу истца.

При таких обстоятельствах иск АО «Альфа – банк следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 330, 809, 810, 811, 1175 ГК РФ, 98,194 - 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Альфа - банк» к Ильясовой С о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с Ильясовой С в пользу акционерного общества «Альфа - банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ** ** **** в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Бузулукского районного суда Н.В. Быкова

Решение в окончательной форме принято 03 августа 2018 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2 (1) – 1808/18 в производстве Бузулукского районного суда.