Решение по делу № 2-1629/2018 ~ М-884/2018 от 03.04.2018

Гр. дело № 2-1629/18

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2018 года                        г. Ижевск    

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Глуховой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Урванцевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

В суд обратился ООО «Русфинанс Банк» с иском к Урванцевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что <дата> между истцом и ответчиком Урванцевой Н.Н. заключен кредитный договор №-ф, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 229165,50 рублей на срок до <дата>, на приобретение автотранспортного средства ЗАЗ Chance, <данные скрыты>. В целях обеспечения выданного кредита <дата>. между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. ООО «РУСФИНАНС БАНК» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 65385,77 руб., которая состоит из: текущего долга по кредиту – 15655,69 руб.; срочных процентов на сумму текущего долга- 32,60 руб.; долга по погашению кредита(просроченный кредит) – 32376,90 руб.; долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3291,18 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 12504,44 руб.; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов- 1524,96 руб.

Просят взыскать с Урванцевой Н.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №-ф от <дата>. в размере 65385,77 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль модель ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, в счет погашения задолженности Урванцевой Н.Н. перед ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №-ф путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 114000 рублей, исходя из отчета об оценке № от <дата>.

Взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2161,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. за требования неимущественного характера.

В судебное заседание представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» не явился, о времени и месте его проведения извещен судом надлежащим образом. Представил суду письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Урванцева Н.Н. в судебном заседании исковые требования в части основного долга признала. Просила уменьшить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему выводу.

Между истцом ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком Урванцевой Н.Н. <дата> заключен кредитный договор №-ф,, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 229165,50 рублей, под 19% годовых, со сроком возврата суммы кредита – <дата>, что подтверждается анкетой заемщика, копией кредитного договора.

Обязательство по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом: на имя заемщика Урванцевой Н.Н. был открыт счет № и на него зачислена денежная сумма в размере 229165,50 рублей, истец воспользовался кредитной суммой, что подтверждается выпиской по счету, заявлениями Урванцевой Н.Н. от <дата>. на перевод денежных средств, платежными поручениями по расчету за автомобиль и страховую премию от <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога №-фз от <дата>., в соответствии с которым залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство ЗАЗ Chance, <данные скрыты> (п.1.1. договора). Залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору №-ф от <дата>. (п.3.1. договора залога).

Залоговая стоимость имущества согласована сторонами в размере 255000 руб. (п.2.1. договора залога).

Урванцева Н.Н. стала собственником автомобиля ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, что подтверждается копией ПТС, копией договора купли-продажи автомобиля № от <дата>.

Урванцева Н.Н. обязалась возвращать кредит согласно разделу 5 кредитного договора. Ответчик обязалась ежемесячно обеспечить наличие на счету денежных средств в размере минимального платежа 5944,68 руб.

Однако Урванцева Н.Н. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, допускает нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по договору. Последний платеж от ответчика по кредитному договору поступил <дата>.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, также подтверждаются представленными доказательствами: копией анкеты заемщика от <дата>., копией кредитного договора (имеется подпись Урванцевой Н.Н. об ознакомлении с графиком), выпиской по счету и другими документами, ответчиком не оспариваются.

В силу п.8.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес Заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением (п.8.2. договора).

Согласно п.5.1 кредитного договора, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 5944,68 руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п.1.1.2 настоящего договора.

В соответствии с п.п. 4 кредитного договора, за пользование кредитом в течение срока установленного п.1.1.2 договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере, указанном в п.1.1.3. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы Кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной п.1.1.3 настоящего договора и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по Кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число месяца.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика Урванцевой Н.Н. В дальнейшем указанные денежные средства на основании письменного заявления заемщика были перечислены на другой счет.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Истцом представлен расчет задолженности.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга и процентов не оспорила, свои расчеты не представила, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Урванцева Н.Н. обязалась возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями ( 5944,68 руб.).

Из представленного суду истцом расчета задолженности следует, что у ответчика возникла просрочка платежей. С <дата> платежи в погашение кредита не производились. Задолженность по основному долгу составила 48032,59 руб., задолженность по процентам 3323,78 руб.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности, уплате процентов по кредитному договору, имеются предусмотренные законом основания для предъявления требований об уплате задолженности.

Согласно п.8.1 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере 48032,59 руб., ответчик с указанными требованиями согласна, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

По условиям договора, процентная ставка по кредиту определена в размере 19 % годовых (п.1.1.3 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной в п.1.1.3. настоящего договора, и количества дней процентного периода (п. 4.3. кредитного договора).

Расчет истца в части задолженности по процентам, судом проверен, признан верным, соответствующим условиям обязательства, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата> в размере 3323,78 руб.

Истец просит взыскать с ответчика повышенные проценты (неустойку) за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 12504,44 руб., повышенные проценты (неустойку) за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1524,96 руб.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так, согласно п.6 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п.1.1.2, 5.1., 5.2 Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Пункт 71. Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд считает, что неустойка в размере 0,5% в день (182,5% годовых), явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, период просрочки, размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, а также чрезмерно завышенный размер неустойки в размере 0,5% в день, что составит 182,5% годовых, который значительно превышает ключевую ставку банковского процента, установленную Банком России, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, противоречит ее компенсационной правовой природе, суд приходит к выводу о несоразмерности последствиям нарушения обязательства неустойки, установленной договором и наличии оснований для снижения размера неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ до 0,1% в день. В соответствии с изложенным, судом производится перерасчет задолженности по неустойке по повышенным процентам на просроченный кредит и на просроченные проценты. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2805,88 руб. из них: повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 2500,89 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов- 304,99 руб. При этом оснований для освобождения от уплаты неустойки в полном объеме не имеется, не основано на нормах действующего законодательства.

После произведенного перерасчета, суд считает необходимым взыскать с ответчика Урванцевой Н.Н. в пользу истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 54162,25 руб., которая состоит из: текущего долга по кредиту – 15655,69 руб.; срочных процентов на сумму текущего долга- 32,60 руб.; долга по погашению кредита(просроченный кредит) – 32376,90 руб.; долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3291,18 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 2500,89 руб.; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов- 304,99 руб.

Таким образом, исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Урванцевой Н.Н. о взыскании суммы кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору №-ф от <дата>.: возврат суммы кредита в размере 229165,50 руб.; срок возврата кредита до <дата>. включительно; уплата процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых; уплата неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя (п.3.1. договора залога).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что также подтверждается п 5.1. договора залога.

Как следует из содержания п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Так, согласно п.5.2., 5.5. договора залога, сторонами определен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, но истцом не представлено доказательств предъявления требований ответчику во внесудебном порядке, суд рассматривает вопрос об обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога автомобиля ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, <данные скрыты>. Залоговая стоимость предмета залога составила 255000 руб.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд, руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами, считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законным и обоснованным.

    Согласно заключения ООО Агентства оценки «Гранд Истейт» от <дата>., на основании отчета об оценке №, рыночная стоимость автомобиля ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, на дату оценки (<дата> без учета НДС составляет 114000 руб.

    Заключение Агентства оценки участниками процесса не оспаривается.

    Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства - кредитного договора №-ф от <дата>. – производится ненадлежащим образом, взыскание указанных выше сумм следует обратить на заложенное имущество - автомобиль ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, принадлежащий Урванцевой Н.Н. - путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 114000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6000 руб. по платежному поручению № от <дата>. за направление искового заявления неимущественного характера, в размере 2161,57 руб. по платежному поручению № от <дата>. за направление искового заявления имущественного характера.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Урванцевой Н.Н. в пользу истца, следует взыскать государственную пошлину за требования имущественного характера в размере 1790,64 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, за требования неимущественного характера в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Урванцевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Урванцевой Н.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору №-ф от <дата>, по состоянию на <дата>. в размере 54162,25 руб., которая состоит из: текущего долга по кредиту – 15655,69 руб.; срочных процентов на сумму текущего долга- 32,60 руб.; долга по погашению кредита(просроченный кредит) – 32376,90 руб.; долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3291,18 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 2500,89 руб.; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов- 304,99 руб.

Взыскать с Урванцевой Н.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате госпошлины по требованиям имущественного характера в размере 1790,64 рубль, по требованиям неимущественного характера в размере 6000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ЗАЗ Chance, <данные скрыты>, принадлежащий Урванцевой Н.Н., - путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 114000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья:                             А.А. Владимирова